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Como Investir Dinheiro

Como investir dinheiro: os primeiros passos

Confira as estratégias para iniciantes, quais as prioridades e como escolher o melhor investimento.

Atualizado em: 1 de julho de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Conceito de taxa de juros e dividendos, o empresário está calculando a renda e o retorno do investimento em porcentagem. renda, retorno, aposentadoria, fundo de compensação, investimento, imposto sobre dividendos, mercado de ações

O primeiro passo já foi dado: quem quer saber como investir dinheiro é porque está conseguindo juntar alguma quantia por mês ou pelo menos pretende começar a fazer isso. Um investimento financeiro é uma aplicação de capital com o objetivo de obter lucro no futuro, seja a curto, médio ou longo prazo. As possibilidades de aplicar dinheiro são inúmeras, com diferentes níveis de risco e expectativas de rentabilidade.

Buscar conhecimento é essencial para tudo e não é diferente para quem está começando a investir. Um dos grandes personagens da história dos Estados Unidos, Benjamin Franklin disse que “investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”.

Este artigo traz alguns caminhos para quem deseja entrar no universo dos investimentos. Confira!

Assista | Como investir no Tesouro Direto

Por que investir?

Especialistas em gestão financeira são categóricos: ao conseguir guardar dinheiro, é importante aplicá-lo em algum tipo de investimento, mesmo que no começo o valor seja baixo. É o famoso “fazer o dinheiro trabalhar por você”.

Ao fazer um investimento, esse valor extra funciona como um empréstimo para uma empresa ou para um governo, por exemplo, e esta operação costuma ser lucrativa depois de um tempo. Guardar dinheiro sem investir faz com que ele perca valor, devido à inflação, e perde-se também a oportunidade de um rendimento extra.

Leia também | Guia completo sobre investimento

Como investir: o passo a passo essencial para iniciantes

Para se transformar em um investidor e saber como montar uma carteira de investimentos, é preciso começar pelo básico:

Estabeleça seus objetivos

Para cada objetivo, há um investimento mais apropriado. Alguns investidores buscam uma aplicação segura para não deixar a reserva de emergência desvalorizar. Outros podem ter recebido uma rescisão de valor alto em uma demissão e querem fazer esse dinheiro render.

É importante determinar principalmente se o investimento será de curto, médio ou longo prazo, e se é preciso que o dinheiro fique à disposição para um saque imediato (este é o conceito de liquidez).

As metas podem ser trocar de carro, fazer uma viagem, pagar a festa de casamento ou um curso de pós-graduação no exterior. Os investimentos são um ótimo meio de antecipar sonhos.

Descubra seu perfil de investidor

Esta é outra informação importante para definir antes de escolher um investimento. O perfil de investidor envolve principalmente o nível de tolerância ao risco.

Fazendo investimentos por meio de um banco ou corretora, o perfil de risco é avaliado. No caso das corretoras, o cliente é direcionado a um questionário que vai analisar esse fator. A empresa então passará a sugerir opções que estejam de acordo com ele.

Conheça a diferença entre os perfis:
● Conservador: tem baixa tolerância ao risco financeiro. Prefere ter rentabilidade menor, mas garantida. Normalmente, os investidores iniciam de forma conservadora sua jornada nesse mundo, já que no começo a prioridade é preservar o patrimônio.
● Moderado: não se expõe excessivamente, mas já arrisca mais do que os conservadores. Esse perfil pode optar por uma carteira de investimentos mista, conciliando aplicações em renda fixa e ações na bolsa, por exemplo.
● Arrojado: é quem busca aplicações com mais rentabilidade, e por isso está disposto a assumir mais riscos. De forma geral, os investidores arrojados são mais experientes, conhecem bem o mundo financeiro e acompanham as oscilações do mercado.

Abra uma conta em uma corretora de valores

É recomendado abrir uma conta em uma corretora de valores, o que hoje em dia é muito fácil – pode ser feito de forma totalmente online em alguns casos. Uma corretora é um intermediário entre o cliente e o produto do seu investimento.

Para comprar um CDB (Certificado de Depósito Bancário), por exemplo, é preciso de uma corretora para realizar essa transação entre o investidor e a instituição bancária que está vendendo esse título. Para comprar a ação de uma empresa também é necessário um intermediário entre o cliente e a empresa que está vendendo a ação.

Existem diversas corretoras espalhadas pelo Brasil. Algumas estão vinculadas aos bancos tradicionais (essas não têm tantas ofertas de produtos e costumam cobrar taxas mais caras do que as concorrentes) e existem as corretoras independentes (que oferecem produtos de diversos distribuidores, algumas sem cobrar taxas).

Estude sobre investimentos e defina uma carteira

Existem diversos produtos no mercado financeiro, e é preciso estudar um pouco sobre eles, mesmo contando com assessoria de finanças. É importante escolher com cuidado onde colocar o dinheiro, sabendo que a diversificação é uma das melhores formas de proteção.

Procure estudar sobre esses produtos para entender como eles funcionam e ajuste a estratégia de investimentos aos seus objetivos. Não deixe de acompanhar os ativos de vez em quando: investir a longo prazo não significa aplicar o dinheiro e esquecer que ele existe.

Como escolher uma boa corretora

Nunca leve seu dinheiro a uma empresa sem antes pesquisar sobre ela. Há alguns itens que devem ser considerados ao escolher a corretora:
● Segurança: verifique se a corretora tem autorização da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) para operar, se é regulada pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) e se tem licença de operação pela B3 (Bolsa de Valores).
● Variedade de ativos: avalie se ela tem uma boa oferta de produtos.
● Plataforma: a corretora deve possuir uma plataforma rápida, livre de erros e intuitiva, fácil de usar.
● Preços e taxas: quanto menos gastos o usuário tiver, maiores serão os rendimentos.
● Atendimento: verifique quais canais de atendimento a corretora disponibiliza.
● Reputação: é sempre importante prestar atenção ao que os clientes estão falando da corretora.

Os principais tipos de investimentos

Diferenciar as aplicações talvez seja a primeira dificuldade dos investidores iniciantes. A principal diferença entre os tipos de investimentos disponíveis é que eles basicamente são divididos entre renda fixa e renda variável:

Renda fixa

A renda fixa funciona como um tipo de empréstimo. O investidor empresta dinheiro para o governo, para uma instituição financeira ou para uma empresa. A rentabilidade pode ser fixada previamente ou pós-fixada de acordo com algum índice oficial.

Estas aplicações são indicadas para um perfil mais conservador. Nesta categoria, estão investimentos como:
● CDBs (Certificado de Depósito Bancário).
● LCIs (Letras de Crédito Imobiliário).
● LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio).
● Títulos do Tesouro Direto.
● Debêntures.
● CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários).
● CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio).

Renda variável

Na renda variável, não há como prever a rentabilidade. Ela pode ser maior que a recebida na renda fixa, mas também pode ser menor. Nesses investimentos, o resultado está mais suscetível às flutuações do mercado financeiro e varia constantemente.

Confira quais os principais investimentos de renda variável:
● Ações de empresas na bolsa de valores.
● Fundos imobiliários.
● Fundos de ações.
● Fundos multimercados.
● ETFs (Exchange Traded Funds) ou Fundos de Índice.

Como monitorar e ajustar sua carteira de investimentos ao longo do tempo

Um bom investidor precisa acompanhar o movimento do mercado e monitorar os rendimentos das suas aplicações. Isso vale também para quem tem um investimento em renda fixa que está atrelado a um índice econômico. Esse acompanhamento permite ajustar a carteira conforme o cenário.

Para isso, é importante ter o hábito de abrir com regularidade o aplicativo do banco ou da corretora. Há também aplicativos com recursos especiais para gerenciar um portfólio de diferentes tipos de investimentos, que funcionam como um painel financeiro.

O site de notícias da Bolsa de Valores do Brasil indica quatro aplicativos como ferramenta, confira:

Hub3

Aplicativo gratuito desenvolvido pela Bolsa do Brasil. Permite vincular contas de diferentes corretoras e monitorar as aplicações em um só lugar. Traz cotações, gráficos e índices atualizados em tempo real. Disponível em Android e iOS.

Gorila

Gratuito, o aplicativo permite acompanhar a rentabilidade de todos os investimentos ao mesmo tempo, com gráficos e dados atualizados. É possível conectá-lo à sua corretora de valores. Disponível em Android e iOS.

Kinvo

Importa dados de várias corretoras e mostra a evolução da sua carteira, comparando com o desempenho médio do mercado. Também permite a criação de metas financeiras. Funciona por assinatura mensal e está disponível em Android e iOS.

Guru

Permite a venda de ações diretamente pelo aplicativo e tem a função carteira inteligente, que sugere e automatiza investimentos de acordo com o perfil do usuário. Gratuito e disponível em Android e iOS.

Como começar a investir com pouco dinheiro

Investir com pouco dinheiro é possível e até recomendado. Vai ser preciso ter mais paciência para ver o dinheiro crescer, é claro, mas o importante é fortalecer o hábito de reservar alguma quantia todo mês e acompanhar a rentabilidade.

Organize as contas
O primeiro passo é organizar a vida financeira. Se estiver endividado, o mais indicado é pagar as dívidas, se livrar de juros altos e depois pensar em começar a investir. Faça uma planilha detalhando todos os custos do mês, reorganize gastos e avalie quanto dinheiro pode ser investido.
Determine o investimento mensal
Se decidir investir R$ 100 por mês, comprometa-se com esse valor. Se decidir aplicar R$ 50, separe R$ 50 todos os meses. Neste momento, o valor não importa tanto. No início, é mais importante adquirir o hábito de investir.
Estabeleça qual valor faz sentido reservar todos os meses de acordo com sua realidade financeira. O ideal é que o dinheiro direcionado para os investimentos seja o primeiro a ser separado, antes mesmo do pagamento de qualquer despesa.
Escolha um investimento acessível
Existem vários tipos de investimento que não exigem capital elevado para começar. O Tesouro Direto, por exemplo, aceita investimentos a partir de pouco mais de R$ 30 e outros títulos de renda fixa podem ser comprados a partir de R$ 100.

Organize sua vida financeira com o aplicativo da Serasa

O primeiro passo para conseguir investir dinheiro é estar com as contas pagas e as finanças organizadas – e nisso a Serasa pode te ajudar.

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Como investir dinheiro: os primeiros passos

Confira as estratégias para iniciantes, quais as prioridades e como escolher o melhor investimento.

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