Desinformação financeira: como identificar dicas falsas nas redes
Desinformação financeira: como identificar dicas falsas nas redesData de publicação 10 de novembro de 202610 minutos de leitura
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Entenda como funciona e como escolher o banco digital ideal
Ter conta em banco digital pode oferecer economia e praticidade. Aprenda a escolher a melhor instituição para o seu perfil.
Atualizado em: 9 de novembro de 2026
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 14 minutosTexto de: Time Serasa
Os bancos digitais conquistaram milhões de clientes no Brasil e diversificaram bastante a carteira de produtos e serviços oferecidos. Com diversas instituições operando no país, é comum ter dúvidas sobre como escolher o banco digital ideal. Para escolher, vale comparar tarifas, rendimento e segurança de cada instituição.
Assista | Conta digital: como funciona e como abrir?
O que os bancos digitais oferecem e como funcionam
Atualmente, os bancos digitais já oferecem muitos dos serviços de uma conta corrente tradicional, mas sem agências físicas. Da abertura da conta ao suporte, tudo acontece pela internet. Por isso, os custos costumam ser menores, e muitas contas não cobram mensalidade nem anuidade no cartão de crédito.
Pelo app dos bancos digitais, é possível:
- ● fazer Pix, transferências e pagar boletos;
- ● receber o salário por portabilidade salarial;
- ● guardar e investir dinheiro;
- ● contratar cartão de crédito e empréstimos.
- E se o nome estiver negativado? Muitos bancos digitais permitem abrir conta mesmo assim, mas podem limitar a liberação de cartão de crédito e empréstimos. Como a análise é feita caso a caso, não existe um único melhor banco digital para negativados. Para quem está com restrições no CPF por dívidas, antes de abrir uma nova conta bancária, o ideal é tentar negociar os débitos diretamente com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome.
Como abrir uma conta digital
Cada banco tem seu próprio processo para abertura da conta digital, mas de forma geral, eles incluem as seguintes etapas:
Baixar o aplicativo do banco no celular.
Fazer o cadastro conforme instruções do banco.
Enviar fotos dos documentos solicitados.
Tirar uma selfie seguindo as instruções da instituição.
Aguardar a análise do banco digital (essa etapa pode ser instantânea ou levar alguns minutos ou horas).
Depois da aprovação, criar uma senha e começar a usar a conta.
IMPORTANTE: assim como na abertura de conta em bancos tradicionais, o consumidor também está sujeito à análise de crédito quando tenta abrir uma conta em banco digital. Sendo assim, pode ser que o Serasa Score seja consultado.
Leia também | 12 dicas para aumentar o Serasa Score
Principais bancos digitais do mercado e suas vantagens
Para quem pergunta “qual o melhor banco digital do mundo?”, não há uma resposta oficial. Embora instituições como o Nubank se destaquem pelo grande número de clientes, o melhor banco é aquele que atende às necessidades do perfil do usuário.
Confira as características de alguns dos principais bancos digitais que atuam no Brasil:
| Banco | Principais vantagens | Rendimento | Tarifas |
|---|---|---|---|
| Nubank | App simples, cartão sem anuidade e Caixinhas para guardar dinheiro por objetivo | Caixinhas: 100% do CDI. Confira as regras do saldo em conta | Conta sem mensalidade. Saque em caixa eletrônico e outros serviços podem ter custo |
| Inter | “Super app” com conta, cartão, investimentos e outros serviços | Conta padrão: até 80% do CDI. Meu Porquinho: até 100% do CDI | Conta sem mensalidade. Há limite de saques gratuitos por mês |
| C6 Bank | Conta global em dólar e euro, cartões e investimentos | Saldo da conta sem rendimento automático. CDBs a partir de cerca de 100% do CDI | Conta sem mensalidade. Alguns serviços e benefícios dependem do tipo de conta |
| PicPay | App de pagamentos e conta digital, com Cofrinhos | Rendimento no saldo próximo de 100% do CDI ou mais, com condições | Sem mensalidade. Confira tarifas de saque e de outros serviços |
| Agibank | Consignado, consórcio e cashback | Confirme no app | Abertura gratuita. TED e saques acima do limite podem ser cobrados |
| Neon | Cartão sem anuidade e conta para MEI | Sem rendimento automático. CDBs com percentuais variados | Sem mensalidade. Confira a tarifa de saque |
* Rendimentos e tarifas mudam com frequência. Confirme sempre no site ou no app oficial antes de abrir a conta.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital que oferece conta sem mensalidade, cartões de crédito e a Conta Global, com saldo em dólar e euro. O saldo da conta corrente não rende automaticamente, mas o banco tem CDBs com liquidez diária e outros prazos, que costumam pagar a partir de 100% do CDI. Para quem está em busca do “melhor banco digital para investir”, a instituição é uma alternativa interessante. Alguns benefícios, como cartões premium, dependem do tipo de conta ou do relacionamento com o banco.
PicPay
O PicPay começou como app de pagamentos e hoje oferece conta digital com cartão, Pix e os Cofrinhos, onde o dinheiro rende. Em 2023, ele recebeu as contas de pessoa física do Banco Original, que passou a atuar apenas com clientes empresariais. O rendimento do saldo tem condições, então vale conferir as regras no app.
Nubank
A NuConta, conta corrente do Nubank, não tem taxa de manutenção nem cobra por transferências para outros bancos e o dinheiro guardado nas Caixinhas rendem 100% do CDI. De acordo com o banco, a resposta ao abrir uma conta chega em menos de um minuto. Para sacar dinheiro vivo, é possível usar os terminais do Banco24Horas e a rede Saque e Pague, mas essas transações são cobradas.
Inter
O Inter é um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Ele não tem tarifas de manutenção nem cobra por saques ou pelas transferências, e disponibiliza uma função que nem todos os bancos digitais oferecem: aceita depósitos por cheque. O aplicativo solicita dados e fotos da folha de cheque e compensa o valor em até dois dias úteis. A conta digital padrão rende menos do que o Meu Porquinho.
Neon
A conta digital do Neon é completa e não cobra mensalidade ou anuidade. De acordo com o site, a única tarifa prevista é a do saque no Banco24horas. O CDB Neon rende mais do que a poupança. O banco ainda oferece cartão de crédito sem anuidade e tem conta digital personalizada para quem é microempreendedor individual (MEI).
Agibank
O banco digital Agibank também oferece abertura de conta gratuita, sem tarifa de manutenção. Alguns serviços são taxados, como TED para outros bancos e saques em dinheiro a partir da quinta retirada do mês. O diferencial do Agibank são serviços como consórcios, empréstimo consignado e uma plataforma de compras com cashback.
Leia também | As melhores contas digitais para menores de 18 anos
Critérios essenciais para escolher o melhor banco digital para você
Se a sua dúvida é “qual o melhor banco digital para abrir conta?”, a resposta é “depende do que você mais usa”. Quem paga muitas contas e faz Pix precisa de tarifas baixas. Quem quer guardar dinheiro deve focar no rendimento. Quem tem pouca experiência com tecnologia pode priorizar um app simples. Estes três critérios ajudam a comparar as opções.
Como avaliar tarifas e taxas de manutenção
“Conta gratuita” quase nunca significa zero custo. Antes de abrir, confira:
- ● Mensalidade da conta e anuidade do cartão: pergunte se a isenção depende de gastar um valor mínimo ou de contratar algum pacote.
- ● Saques em caixa eletrônico: muitos bancos cobram por saque, ou a partir de certo número por mês.
- ● TED e boletos: o Pix para pessoa física é gratuito, mas outros serviços podem ter tarifa.
- ● Serviços extras: cartão físico adicional, segunda via e pacotes de benefícios podem custar à parte.
- Some só o que você realmente usa. Assim, você descobre quanto a conta custa de verdade.
A importância da liquidez diária e do rendimento do CDI
Liquidez diária significa poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem perder rendimento. O CDI é a taxa de referência da renda fixa. Quando um banco diz que o dinheiro rende “100% do CDI”, o rendimento acompanha essa taxa.
Mas atenção: nem sempre o saldo da conta rende automaticamente. Em muitos bancos, o rendimento vale só para caixinhas, cofrinhos ou CDBs, e pode ter condições, como valor máximo ou tempo sem movimentação. O percentual também pode mudar. Sobre o rendimento, incide Imposto de Renda, e resgates em menos de 30 dias podem ter IOF.
Para escolher o melhor banco digital para investir, compare onde o dinheiro rende, qual o percentual e se o resgate é imediato.
Segurança e garantia do FGC
Quando a dúvida é sobre qual banco digital é o mais confiável, a resposta depende da avaliação de três pontos:
- ● Autorização do Banco Central: confirme no site do BC se a instituição é autorizada a funcionar.
- ● Garantia do FGC: o Fundo Garantidor de Crédito protege até R$ 250.000 por CPF em cada instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Ele cobre produtos como conta corrente, poupança e CDB, mas não cobre tudo. Saldos em conta de pagamento e produtos de investimento podem ter outro tipo de proteção. Confira no site do FGC se o seu produto está coberto.
- ● Segurança no app: ative a autenticação em duas etapas e a biometria, e desconfie de contatos que peçam códigos ou senhas.
IMPORTANTE: quem tem mais de R$ 250.000 pode dividir o valor entre instituições de conglomerados diferentes para ter cobertura integral do FGC.
Leia também | FGC: o que é, como funciona e quem tem direito
Quais as diferenças entre conta digital e carteira digital
A conta corrente digital é um serviço oferecido por um banco ou instituição financeira. A carteira digital, que também funciona por aplicativo, é um método de pagamento online, solução criada para unificar todos os pagamentos em um mesmo ambiente virtual. Ela não é oferecida apenas por bancos e não depende de análise de crédito.
Aprenda a usar melhor sua conta digital com o Serasa Ensina
Escolher banco digital é um passo para organizar a vida financeira. No Serasa Ensina, você encontra conteúdos gratuitos sobre contas, cartões, investimentos e score para tomar decisões com mais segurança e cuidar melhor do seu dinheiro.
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Perguntas frequentes sobre escolher banco digital
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