Como criar uma carteira de investimentos diversificada e segura
Comece a investir com confiança e alcance objetivos financeiros com uma carteira de investimentos bem planejada.
Publicado em: 15 de junho de 2023
Autora: Fabiana Ramos
Investir pode parecer intimidante para quem está começando, mas entender o básico sobre uma carteira de investimentos pode ser um ótimo ponto de partida. Ter uma carteira diversificada é essencial para reduzir os riscos e aumentar as chances de retorno financeiro.
Diversificar significa distribuir os investimentos em diferentes tipos de ativos, setores da economia e regiões geográficas. Assim, se um setor ou uma classe de ativos não estiver indo bem, outros investimentos na carteira podem compensar os resultados e minimizar o impacto negativo.
Confira neste artigo mais sobre o assunto.
O que é uma carteira de investimentos
Uma carteira de investimentos é um conjunto de diferentes tipos de investimentos. É como uma cesta financeira que contém uma variedade de ativos, como ações, títulos, fundos e outros instrumentos financeiros. O propósito principal dessa carteira é buscar um equilíbrio entre risco e retorno, visando alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
Ao construir uma carteira de investimentos, o objetivo é dividir o dinheiro em várias oportunidades de investimento, a fim de evitar apostar tudo em uma opção só, ou seja, colocar “todos os ovos em uma única cesta”, como se diz popularmente.
Isso é feito para reduzir o impacto de possíveis perdas em um único ativo ou setor, enquanto se busca aproveitar os ganhos potenciais em outros investimentos.
Ter uma carteira diversificada também permite aproveitar as oportunidades de crescimento em diferentes mercados e setores, equilibrando os riscos associados a cada tipo de investimento. Essa abordagem ajuda a proteger o patrimônio contra flutuações e incertezas do mercado, buscando maximizar os retornos no longo prazo.
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Como montar uma carteira de investimentos
Montar uma carteira de investimentos pode parecer desafiador, mas com alguns passos simples é possível começar de forma sólida. Aqui estão algumas etapas para ajudar na montagem da carteira:
Defina os objetivos financeiros
Identifique objetivos de curto, médio e longo prazo. Isso ajudará a determinar o prazo de investimento e a tolerância ao risco.
Objetivos de curto prazo podem incluir a compra de um carro novo, um casamento ou a realização de uma reforma em casa nos próximos dois ou três anos, por exemplo. Para esses objetivos, é aconselhável optar por investimentos de menor risco e mais líquidos, como títulos de curto prazo e fundos de renda fixa.
Objetivos de médio prazo podem envolver a compra de uma casa, universidade dos filhos ou abertura de um negócio no prazo de três a dez anos. Pode-se considerar uma combinação de investimentos de renda fixa e renda variável, como fundos de investimento diversificados ou ETFs (Exchange Traded Funds), que oferecem exposição a diferentes classes de ativos.
Objetivos de longo prazo geralmente estão relacionados à aposentadoria e à construção de um patrimônio ao longo dos anos. Esses objetivos podem ser para mais de dez anos. Para objetivos de longo prazo assim, é possível assumir um pouco mais de risco e investir em ações, fundos de investimento em ações e até mesmo em fundos de previdência complementar.
Avalie o perfil de risco
O perfil de risco refere-se à disposição em assumir riscos financeiros e à capacidade de lidar com flutuações no valor dos investimentos. Compreender o perfil de risco ajudará a determinar a alocação de ativos mais adequada para a carteira.
Existem três principais perfis de investidores em termos de tolerância ao risco:
● Conservador: investidores conservadores geralmente têm baixa tolerância ao risco e preferem preservar o capital. Geralmente optam por investimentos mais seguros e estáveis, mesmo que isso signifique retornos mais baixos. Títulos de renda fixa, como títulos do governo ou fundos de investimento de baixo risco, podem ser opções apropriadas para esse perfil.
● Moderado: investidores moderados têm tolerância média ao risco e estão dispostos a assumir alguma volatilidade em busca de retornos mais elevados. Eles podem investir em uma combinação de renda fixa e renda variável, como uma carteira balanceada de ações e títulos, ou fundos mútuos diversificados.
● Agressivo: investidores agressivos estão dispostos a assumir riscos significativos para buscar altos retornos. Eles têm alta tolerância ao risco e podem investir principalmente em ações, fundos de investimento mais arriscados ou até mesmo explorar investimentos alternativos, como startups ou criptomoedas.
É essencial lembrar que a tolerância ao risco pode variar de pessoa para pessoa, e é importante considerar fatores como idade, situação financeira, objetivos e horizonte de investimento ao determinar seu perfil de risco
Faça aportes regulares
Estabeleça uma estratégia de aportes regulares para aumentar gradualmente a carteira de investimentos ao longo do tempo. Essa estratégia envolve contribuir com uma quantia fixa ou variável de dinheiro em intervalos regulares (mensal, trimestral etc.), independentemente das condições do mercado.
Automatizar esses aportes por meio de transferências automáticas ou débitos diretos em uma conta de investimento pode ser uma maneira conveniente de garantir a consistência.
Lembre-se de que aportes regulares não garantem lucro ou proteção total contra perdas, mas é uma estratégia eficaz para construir uma carteira de investimentos ao longo do tempo. A consistência e a disciplina são fundamentais para alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
Reavalie periodicamente
Reserve um tempo regularmente para revisar e reavaliar a carteira de investimentos. A frequência da reavaliação pode variar, mas é recomendada uma revisão anual da carteira.
Se necessário, procure orientação de um consultor financeiro, verifique se a carteira ainda está alinhada com seus objetivos e faça ajustes se necessário.
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Quais tipos de investimentos uma carteira variada pode conter
Uma carteira de investimentos variada pode conter uma ampla gama de tipos de investimentos, cada um com características e níveis de risco diferentes. Confira exemplos de tipos de investimentos que podem ser considerados para uma carteira diversificada:
Ações: investir em ações significa comprar uma participação em uma empresa. As ações podem oferecer potencial de crescimento de capital a longo prazo, mas também estão sujeitas a flutuações de curto prazo e riscos do mercado de ações.
Títulos de renda fixa: títulos de renda fixa são empréstimos feitos a governos, empresas ou instituições financeiras. Eles pagam juros periódicos aos investidores e têm um prazo de vencimento fixo. Esses títulos são considerados menos voláteis que as ações, mas algumas vezes oferecem retornos mais baixos.
Fundos de investimento: veículos de investimento que reúnem o dinheiro de vários investidores em uma variedade de ativos. Eles podem ser fundos de ações, fundos de renda fixa, fundos multimercado, entre outros. Os fundos oferecem diversificação instantânea e são gerenciados por profissionais.
Fundos de índice (ETFs): os ETFs são semelhantes aos fundos de investimento, mas são negociados como ações em bolsas de valores. Eles rastreiam índices de mercado e oferecem exposição a uma ampla variedade de ativos. Os ETFs são populares devido à sua liquidez e baixas taxas de administração.
Fundos imobiliários: fundos que investem em propriedades imobiliárias, como escritórios, shoppings, galpões logísticos, entre outros. Os investidores podem obter retornos por meio do aluguel ou valorização das propriedades. Esses fundos oferecem uma forma indireta de investir no mercado imobiliário.
Mercado de câmbio (Forex): o mercado de câmbio envolve a negociação de moedas estrangeiras. Os investidores podem lucrar com as flutuações nas taxas de câmbio. No entanto, o mercado forex é altamente volátil e requer conhecimento e experiência adequados.
Commodities: são produtos globais não industrializados, como petróleo, ouro, prata, trigo, entre outros. Os investidores podem investir em commodities por meio de contratos futuros, opções ou fundos de commodities. Os preços desses produtos podem ser influenciados por fatores como oferta e demanda global.
Investimentos alternativos: além dos tipos de investimentos mais tradicionais, existem investimentos alternativos, como em startups, criptomoedas, obras de arte, metais preciosos, entre outros. Esses investimentos podem oferecer oportunidades únicas, mas geralmente são mais arriscados e requerem uma compreensão aprofundada.
Por fim, é importante saber que a construção de uma carteira de investimentos adequada requer um planejamento cuidadoso, avaliação de risco e reavaliação periódica para garantir que ela esteja alinhada com os objetivos financeiros em constante evolução. Com uma abordagem equilibrada e bem-informada, os iniciantes podem começar a construir uma base sólida para seu futuro financeiro.
