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Controlar Financas Pessoais

Como controlar finanças pessoais: dicas práticas

Conheça ferramentas que ajudam a controlar finanças pessoais para lidar melhor com o orçamento doméstico.

Publicado em: 30 de setembro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher estabelecendo metas financeiras em casa.

Aprender a controlar finanças pessoais de forma eficaz é essencial para quem quer ter tranquilidade na hora de lidar com dinheiro e conseguir estabelecer e alcançar objetivos a médio e longo prazo. Para isso, conheça algumas ferramentas e abordagens que ajudam a manter a saúde financeira.

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

Importância de controlar as finanças pessoais

O controle de finanças pessoais não é uma tarefa única, mas um processo contínuo. A vida e as circunstâncias financeiras podem mudar, e é importante controlar as finanças pessoais para conseguir se adaptar e manter um plano financeiro que faça sentido em cada momento, mantendo as contas em dia.

Ter o controle das finanças é conhecer as despesas fixas e os ganhos mensais. Dessa forma, é possível também reavaliar o orçamento e as metas regularmente para ajustar as estratégias conforme necessário.

É esse controle que pode promover uma vida financeira mais equilibrada e segura.

Métodos de controle financeiro

Monitorar os gastos mensais é uma das estratégias usadas em aplicativos para controle financeiro ou ferramentas digitais offline que registram e categorizam as despesas automaticamente.

Confira algumas dessas opções:

Planilhas de controle

Para o planejamento, planilhas com modelos pré-definidos são excelentes opções. Uma dessas ferramentas práticas e gratuitas é a tabela financeira criada pela Serasa, que ajuda a calcular os gastos, rendimentos e metas para 2024.

Métodos como o 50-30-20

O método 50-30-20 funciona dividindo a renda líquida mensal em três partes (50%, 30% e 20%), considerando despesas fixas, despesas variáveis e o dinheiro que deve ser guardado na poupança ou outra aplicação financeira.

O principal objetivo é equilibrar entradas e saídas (receitas e despesas) e poupar dinheiro para quitar dívidas, construir reserva de emergência, ou qualquer outra meta planejada e que pode ser atingida a longo prazo.

Aplicativos de gestão financeira

● Mobills: É um aplicativo para controle financeiro que traz a maioria das funcionalidades oferecidas pelos concorrentes, como a organização de ganhos e gastos divididos por categorias. A plataforma ainda permite cadastrar um ou mais cartões de crédito para acompanhar a evolução das faturas e ter mais controle dos gastos. O Mobills também conta com a opção de classificar as despesas e fontes de receita mensais, assim como definir objetivos financeiros e cadastrar metas de gastos.
● Serasa: O aplicativo da Serasa é uma opção completa para quem deseja controlar as finanças. Nele é possível consultar o Serasa Score, verificar se o CPF está negativado, renegociar dívidas, buscar opções de crédito, pagar e organizar o orçamento e as contas, fazer recarga de celular e muito mais.
● Orçamento Fácil: Para os usuários com conta em bancos como o Bradesco, Itaú e Nubank, o aplicativo sincroniza automaticamente o saldo disponível conforme as transações bancárias. Também é possível atualizar essas informações manualmente. Permite criar orçamentos customizáveis, gerenciar despesas em categorias personalizadas e acrescentar detalhes das faturas de cartões de crédito.

Dicas para economizar dinheiro

Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo para controlar suas finanças pessoais é ter um levantamento detalhado de sua situação financeira atual. Para isso, faça uma lista de todas as suas fontes de renda e registre todas as suas despesas, incluindo gastos fixos e variáveis.

Essa visão geral ajudará a entender melhor para onde o dinheiro está indo e identificar áreas que podem ter gastos cortados.

Redução de despesas

Classifique as despesas entre essenciais e não essenciais

Com um orçamento bem elaborado, ficará mais fácil visualizar o que pode ser cortado. Para isso, classifique suas despesas em categorias essenciais e não essenciais, e estabeleça limites para cada uma. Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que está seguindo o orçamento e faça ajustes conforme necessário.

Elimine dívidas

Se você tem dívidas, elas devem ser a prioridade de pagamento antes de liberar recursos para outras áreas. Comece pelas dívidas com juros mais altos e busque negociar condições melhores com os credores, incluindo formas de pagamento e possíveis reduções no valor final.

Estabeleça metas financeiras

Feitas as reduções necessárias nos gastos, defina metas financeiras claras para atingir objetivos como fazer uma viagem, ou comprar um bem como um carro, por exemplo.

Ter objetivos específicos ajuda a manter o foco e a motivação para controlar suas finanças pessoais. Estabeleça um plano para atingir essas metas, incluindo quanto você precisa economizar mensalmente e quais ações devem ser tomadas.

Também é essencial reservar uma parte da sua renda para poupança e investimentos. Crie um fundo de emergência para imprevistos e considere investir para alcançar objetivos de longo prazo. Investimentos podem ajudar a aumentar seu patrimônio e a garantir um futuro financeiro mais seguro.

Checklist para controle financeiro

Escolha a ferramenta que preferir para ter anotados gastos e ganhos mensais.
Tenha definidos os custos fixos como aluguel, água e luz.
Anote mensalmente gastos que variam, como alimentação, lazer ou viagens.
Saiba qual o valor de ganhos brutos e líquidos mensais.
Estabeleça limites para os gastos extras.
Tenha metas para poupar e economizar periodicamente.
Reserve as economias em uma conta ou aplicação separada.
Atualize constantemente sua planilha ou aplicativo com dados recentes e realistas.

Ferramenta para organizar pagamento de dívidas

Para conseguir também organizar o pagamento de dívidas, é uma boa opção usar ferramentas como o Carrinho de Ofertas Serasa. Nele, o consumidor visualiza, organiza, negocia e decide como pagar as ofertas disponíveis na plataforma Serasa Limpa Nome: uma de cada vez, mais de uma ou todas juntas em um único pagamento por boleto ou chave Pix.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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