Investimentos: o que é marcação a mercado?
Investimentos: o que é marcação a mercado?Data de publicação 28 de março de 20258 minutos de leitura
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Dismorfia financeira: o que é e como evitar?
A educação financeira é a principal chave para prevenir a dismorfia financeira e seus problemas.
Publicado em: 21 de março de 2025
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
A dismorfia financeira é uma distorção da percepção individual sobre a renda. Uma das ferramentas para combatê-la é a educação financeira, pois ela fornece conhecimento e habilidades para gerenciar o dinheiro de forma consciente.
Este artigo tem o objetivo de informar o que é e como evitar a distorção financeira pessoal, além de fornecer orientações práticas para melhorar a relação das pessoas com suas finanças.
Assista | Como organizar suas finanças? - Planilha Financeira
O que é a dismorfia financeira e como ela afeta as finanças pessoais?
- A dismorfia financeira ocorre quando a pessoa não consegue enxergar sua realidade financeira de forma clara e objetiva. Agindo assim, ela acredita que está em uma situação muito pior ou muito melhor do que realmente está. Os comportamentos associados a essa condição podem ser:
- ● Gastos impulsivos: se a pessoa acredita ter mais dinheiro do que possui, pode consumir além de suas possibilidades.
- ● Medo de utilizar o dinheiro: caso a pessoa acredite ter menos dinheiro do que possui, pode desenvolver medo irracional de gastar seus recursos.
- ● Impacto emocional: seja por acreditar ter muito ou pouco dinheiro, a dismorfia causa ansiedade, estresse, insegurança e outros problemas emocionais.
- ● Comparação constante: a pessoa se compara o tempo todo com os outros, podendo sentir inveja e sentimento de inadequação.
De acordo com uma pesquisa divulgada em 2024 pela Credit Karma – empresa norte-americana de finanças pessoais –, 43% da Geração Z (pessoas nascidas entre 1997 a 2012) e 41% dos Millenials (pessoas nascidas entre 1980 e 1995) afirmam que têm a percepção distorcida das finanças.
Já segundo levantamento realizado pelo Will Bank, 99% dos brasileiros sentem algum grau de distorção sobre as próprias finanças.
Diferença entre dismorfia e outros transtornos financeiros
A distorção financeira pessoal pode ser confundida com outros transtornos financeiros mais conhecidos popularmente: o endividamento crônico e a compulsão por compras.
O endividamento crônico é caracterizado pela incapacidade contínua de equilibrar ganhos e gastos, resultando em dívidas persistentes. Já a compulsão por compras (oniomania) é um transtorno comportamental em que a pessoa sente a necessidade irresistível de adquirir alguma coisa.
- Em resumo, as consequências dessas distorções são:
- ● Dismorfia financeira: percepção equivocada da situação econômica.
- ● Endividamento crônico: gestão financeira inadequada.
- ● Compulsão por compras: frequentemente utilizado como mecanismo para lidar com emoções negativas (ansiedade ou depressão).
Como a dismorfia financeira pode prejudicar seu relacionamento com o dinheiro?
As pessoas que sentem ter menor condição financeira do que possuem podem se sentir constantemente preocupadas com a possibilidade de faltar dinheiro, mesmo quando dispõem de estabilidade financeira.
Essa preocupação excessiva pode levar o indivíduo a evitar gastos essenciais e/ou prazerosos devido à ansiedade excessiva.
Por outro lado, aqueles que sentem ter maior condição financeira do que possuem tendem a assumir compromissos financeiros além de suas capacidades, gerando endividamento e estresse.
- De modo geral, a percepção distorcida das finanças traz os seguintes prejuízos:
- ● Dificulta o planejamento financeiro adequado.
- ● Compromete a capacidade de estabelecer metas realistas.
- ● Torna difícil a tomada de decisões.
- ● Afeta a gestão eficaz do dinheiro.
- ● Faz a pessoa ser vulnerável a crises financeiras.
6 dicas práticas da Serasa para melhorar a relação com o dinheiro
Reconhecer os padrões financeiros negativos e desenvolver hábitos mais saudáveis com o dinheiro são importantes para evitar a dismorfia financeira. Apresentamos dicas que podem ajudar a alcançar esse objetivo:
Identifique os gatilhos mentais: observe como suas emoções influenciam seus gastos. Compras por impulso podem ser um sinal de alerta.
Monitore os pensamentos sobre dinheiro: preste atenção a pensamentos distorcidos como “eu mereço tudo” ou “nunca vou ter o suficiente”.
Analise os hábitos de consumo: avalie se os gastos refletem suas necessidades reais ou os desejos impulsivos.
Reconheça a comparação social: evite comparar sua situação financeira com a de outros, especialmente nas redes sociais. A realidade financeira de cada pessoa é única.
Busque educação financeira: aprenda sobre controle de gastos, investimentos, poupança e orçamento. Esse tipo de conhecimento ajuda na gestão mais eficaz e consciente do dinheiro. O blog da Serasa é um exemplo de plataforma de conteúdo para estudar sobre finanças pessoais.
Consulte um profissional: se necessário, busque orientação de um planejador financeiro e de um psicólogo. A ajuda profissional pode auxiliar no entendimento e na modificação de comportamentos financeiros prejudiciais.
A importância da educação financeira para prevenir a dismorfia financeira
A educação financeira é fundamental para prevenir a má gestão financeira pessoal em adultos e jovens. Esse tipo de conhecimento capacita as pessoas a desenvolverem uma relação mais saudável e equilibrada com a própria renda.
Ao adquirir conhecimentos e habilidades financeiras, é possível evitar comportamentos distorcidos e tomar decisões financeiras mais conscientes e responsáveis.
A tabela abaixo lista os principais pontos desenvolvidos e reforçados com a educação financeira, ajudando a evitar a dismorfia financeira:
| Benefícios da educação financeira | Benefícios da educação financeira |
|---|---|
| Visão realista | A educação financeira fornece ferramentas para analisar a própria situação financeira de forma objetiva, sem ilusões ou exageros. |
| Planejamento e controle | Os conceitos da educação financeira reforçam a importância de criar um orçamento, estabelecer metas e acompanhar os gastos. |
| Redução da ansiedade e insegurança | Ao adquirir conhecimentos financeiros, as pessoas se sentem mais confiantes e seguras em relação à sua capacidade de gerenciar a renda. |
| Combate à comparação social | Os conhecimentos ajudam no entendimento de que cada indivíduo tem uma realidade financeira. Focar nos próprios objetivos e necessidades evita a pressão social e o consumo excessivo. |
| Adoção de hábitos saudáveis | Poupar regularmente, investir no futuro e evitar dívidas de alto custo são hábitos que ajudam a construir uma base financeira sólida para alcançar os objetivos financeiros de longo prazo. |
Como monitorar e melhorar sua saúde financeira a longo prazo
Manter a saúde financeira sólida a longo prazo exige acompanhamento contínuo, práticas eficazes de gestão e disciplina, como as seguintes:
Revise o orçamento periodicamente
É importante criar e revisar o orçamento regularmente, pelo menos uma vez ao mês. A revisão serve para verificar se as despesas estão dentro do planejado e se as metas financeiras estão sendo alcançadas.
A prática também permite identificar gastos desnecessários, ajustar o orçamento conforme a necessidade e garantir que a renda esteja sempre controlada.
Use ferramentas de controle financeiro
Ferramentas como tabelas financeiras e aplicativos de gestão auxiliam o acompanhamento financeiro detalhado.
Elas permitem registrar receitas e despesas, gerar relatórios, acompanhar o progresso das metas financeiras e ter uma visão clara da situação financeira.
Monitore seu Score
Acompanhar a pontuação do Serasa Score e os endividamentos listados no sistema da Serasa também ajudam a avaliar a saúde financeira.
Monitorar esses dados permite identificar possíveis problemas e tomar medidas preventivas para evitar o endividamento excessivo e garantir a segurança financeira.
Continue buscando conhecimento financeiro
Busque informações confiáveis sobre gestão financeira, investimentos e planejamento. A educação financeira aprimora a capacidade de tomar decisões seguras e informadas.
Defina metas financeiras claras
Definir metas financeiras de curto, médio e longo prazo com objetivos específicos, mensuráveis e alcançáveis orientam as ações do indivíduo e motivam a manter o foco no planejamento financeiro.
As metas – como a compra de um imóvel, uma viagem ou a aposentadoria – devem ser planejadas com antecedência e acompanhadas regularmente.
Faça uma reserva de emergência
Criar uma reserva de emergência é fundamental para lidar com eventos inesperados e evitar dívidas. A reserva deve ser equivalente a pelo menos seis meses de despesas mensais.
Para melhorar a vida financeira, acesse o canal da Serasa no YouTube
O Serasa Ensina é o canal da Serasa no YouTube, criado para descomplicar a educação financeira, por meio de centenas de conteúdos atualizados toda semana. Os vídeos ajudam você a cuidar do dinheiro, negociar dívidas, proteger-se contra fraudes, aumentar o Serasa Score, economizar na rotina, organizar as finanças e muito mais.
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