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E Consignado Entenda Plataforma Do Governo Para Credito Consignado

E-Consignado: Entenda a plataforma do governo para crédito consignado

Entenda o que é e como funciona o E-consignado

Publicado em: 6 de março de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoas segurando cartão de crédito usando smartphone laptop com cifrão

O E-Consignado é a nova aposta do governo para facilitar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada. Com a digitalização do sistema, a promessa é reduzir burocracias, ampliar a concorrência entre bancos e oferecer taxas de juros mais acessíveis para milhões de brasileiros.

Mas como essa nova plataforma irá funcionar? Quais são as diferenças em relação ao modelo atual de crédito consignado? Quem poderá acessá-la e quais serão os impactos para os trabalhadores e o mercado financeiro?

Neste guia completo, você encontrará tudo sobre o E-Consignado, incluindo seu funcionamento, vantagens e como os trabalhadores poderão utilizá-lo para obter crédito com melhores condições.

O que é o E-Consignado?

O E-Consignado é uma plataforma digital desenvolvida pelo governo para modernizar o crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada. Atualmente, esse tipo de empréstimo é amplamente utilizado por servidores públicos e aposentados do INSS, mas sua concessão para trabalhadores CLT ainda é limitada.

Com a nova plataforma, os trabalhadores poderão contratar empréstimos consignados de diferentes bancos e instituições financeiras, sem depender de um convênio específico entre sua empresa e a instituição credora. Isso amplia a concorrência, aumenta a transparência e permite que os consumidores tenham acesso às melhores taxas de juros disponíveis no mercado.

Veja também a calculadora Serasa de empréstimo consignado

Como funciona o E-Consignado?

O E-Consignado será integrado ao eSocial, sistema que já reúne informações trabalhistas dos funcionários de empresas privadas. Isso permitirá um processo mais simples e automatizado para a liberação de crédito. Veja como funcionará:

Cadastro e elegibilidade: O trabalhador CLT acessará a plataforma e verificará sua elegibilidade para contratar o crédito consignado.
Comparação de ofertas: Diferentes bancos e financeiras apresentarão suas ofertas de crédito, permitindo que o trabalhador compare as taxas de juros, prazos e condições.
Simulação e contratação: O trabalhador poderá simular o empréstimo e escolher a melhor oferta disponível.
Desconto automático na folha de pagamento: Após a contratação, as parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente do salário do trabalhador.
Registro no eSocial: O empregador não precisará intermediar o processo, apenas registrará o desconto na guia do eSocial.
Portabilidade do crédito: Caso encontre uma oferta melhor, o trabalhador poderá transferir seu crédito consignado para outro banco, garantindo condições mais vantajosas.

Além disso, o governo estuda aumentar a margem consignável, que atualmente é de 30% do salário, para 35%, equiparando-se às condições oferecidas aos servidores públicos e aposentados do INSS.

Quem pode acessar o E-Consignado?

O público-alvo da nova plataforma inclui principalmente trabalhadores CLT, que atualmente enfrentam dificuldades para contratar crédito consignado devido à necessidade de um convênio entre empresa e banco.

Os requisitos para acessar o E-Consignado incluem:
● Ter um contrato de trabalho ativo registrado no eSocial;
● Possuir margem consignável disponível (limite máximo de comprometimento do salário);
● Estar adimplente com outras obrigações financeiras dentro das regras do sistema.

Além disso, o governo pretende expandir o acesso ao crédito consignado para outras categorias, como trabalhadores domésticos e, futuramente, microempreendedores individuais (MEIs).

Quais as vantagens do E-Consignado?

Entre os benefícios, estão:

Benefícios para os trabalhadores

● Taxas de juros mais baixas – Como o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, os bancos assumem menos risco e podem oferecer juros menores do que em outras modalidades de crédito.
● Mais transparência – O trabalhador poderá comparar ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o crédito, garantindo melhores condições.
● Menos burocracia – O empregador não precisará intermediar a contratação do crédito, facilitando o processo para os trabalhadores.
● Rápida liberação do empréstimo – Com o sistema digital integrado ao eSocial, a análise e a aprovação do crédito serão mais ágeis.
● Possibilidade de portabilidade – Se encontrar uma oferta melhor, o trabalhador poderá transferir seu crédito para outro banco.

Impacto no mercado de crédito

A criação do E-Consignado deverá aumentar a concorrência no mercado de crédito consignado, incentivando os bancos a reduzirem as taxas de juros para atrair mais clientes. Além disso, a plataforma pode contribuir para reduzir a inadimplência, já que o desconto das parcelas será automático na folha de pagamento.

Como solicitar crédito pelo E-Consignado?

Entenda como funcionará a solicitação

Passo a passo para acessar a plataforma

Acesse o portal oficial do E-Consignado (ainda a ser lançado pelo governo).
Faça login utilizando seus dados cadastrados no eSocial.
Verifique sua margem consignável disponível.
Compare as ofertas de crédito apresentadas por diferentes bancos.
Escolha a opção que oferece as melhores condições e finalize a contratação.
Aguarde a aprovação e liberação do crédito diretamente na sua conta bancária.

Documentos necessários para solicitar o crédito

● Documento de identidade (RG ou CNH);
● CPF;
● Comprovante de renda atualizado;
● Dados bancários para recebimento do empréstimo.

O que é consignado em folha de pagamento?

O consignado em folha de pagamento é um tipo de empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Esse modelo reduz o risco para os bancos, permitindo taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos pessoais convencionais.

Com o E-Consignado, esse modelo será ampliado para os trabalhadores da iniciativa privada, garantindo um acesso mais democrático e eficiente ao crédito consignado.

Como funciona hoje o consignado:

● É restrito a bancos conveniados com as empresas.
● Depende de parcerias entre bancos e empresas.
● Limita as opções do trabalhador.
● Cria uma barreira burocrática com a necessidade de aval dos RHs.

Os benefícios do novo modelo:

● O trabalhador terá o poder de escolha.
● O cliente poderá buscar as melhores condições diretamente com o banco.
● Beneficiará quem mais precisa de crédito e tem menos acesso.
● Empréstimo direto na folha de pagamento oferecerá mais segurança aos próprios bancos.
● As taxas de juros serão menores.

Como funcionará o novo crédito consignado:

● O novo modelo será viabilizado por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, centralizando as informações do profissional e facilitando a análise de crédito por parte do banco.
● A plataforma será integrada ao e-Social, sistema que reúne informações trabalhistas e previdenciárias dos colaboradores.
● A integração entre e-Social e CTPS Digital permitirá que bancos tenham acesso mais rápido e seguro aos dados do trabalhador, como renda e vínculo empregatício.
● A análise de crédito será mais ágil e segura.
● A operação terá custos operacionais menores.

Se você deseja contratar um crédito consignado com mais facilidade e segurança, fique atento às atualizações do governo e aguarde o lançamento oficial do E-Consignado!

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