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Educação financeira: como administrar o dinheiro

Educação financeira: 10 dicas para melhorar a gestão do dinheiro no dia a dia

Atualizado em: 14 de março de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 17 minutos

Texto de: Time Serasa

Cofrinho com chapéu de formatura Por Andrey Popov

Quase 35% dos brasileiros terminaram 2024 endividados, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, publicado mensalmente pela Serasa. Essa realidade revela um cenário preocupante no país: a dificuldade que muita gente tem de administrar o próprio dinheiro. Mas uma ferramenta muito útil pode ajudar a mudar esse panorama e trazer mais estabilidade para o dia a dia: a educação financeira.

A educação financeira é o caminho para tomar decisões mais conscientes, controlar os gastos, evitar dívidas desnecessárias e garantir um futuro financeiro mais equilibrado. Entenda aqui o que é a educação financeira, sua importância e como implementá-la no dia a dia.

O que é educação financeira

Educação financeira é a habilidade de usar o dinheiro a seu favor. É aprender como ganhar, gerenciar, planejar, investir e gastar de maneira consciente e alinhada à capacidade financeira que se tem.

Na prática, é uma ferramenta que ajuda muita gente a organizar suas contas, fazer boas escolhas e alcançar a tão sonhada independência financeira. Tudo isso em um mundo onde as tentações de consumo são constantes e o autocontrole é uma necessidade urgente.

Porém, a educação financeira vai além de só fazer contas, cortar o cafezinho diário ou economizar nas compras. Ela também permite que as pessoas realizem grandes sonhos (como comprar uma casa ou fazer uma viagem internacional), não se privem de fazer compras ocasionais e ainda consigam guardar dinheiro sem comprometer as finanças.

  • Para que isso seja possível, a educação financeira envolve uma série de conhecimentos práticos que ajudam a lidar melhor com o dinheiro. Ela ensina a:
  •  
  • ●        elaborar o orçamento doméstico;
  • ●        fazer o planejamento financeiro pessoal;
  • ●        controlar as dívidas;
  • ●        entender a diferença entre consumo necessário e supérfluo;
  • ●        saber a importância de poupar dinheiro;
  • ●        ter noções básicas sobre investimentos.

8 benefícios da educação financeira

A educação financeira oferece uma série de benefícios que podem transformar a maneira como uma pessoa lida com seu dinheiro e suas finanças pessoais. Com essa ferramenta, é possível ter mais controle sobre o futuro financeiro, tomar decisões mais conscientes e alcançar a tão desejada estabilidade.

Confira alguns impactos positivos que a educação financeira pode trazer à vida de uma pessoa:

  1. Evita apertos financeiros

    Saber planejar e controlar as finanças pessoais é essencial para evitar que a pessoa chegue ao ponto de ter que enfrentar uma situação financeira grave. Isso também permite que ela consiga lidar com imprevistos e emergências sem comprometer a saúde financeira.

     

  2. Reduz o estresse relacionado ao dinheiro

    A falta de controle sobre as finanças pode gerar ansiedade e insegurança. A educação financeira é a chave para quebrar esse ciclo, pois tira o foco dos problemas financeiros e permite que a pessoa viva de forma mais tranquila.

     

  3. Protege das fraudes financeiras

    A educação financeira fornece o conhecimento necessário para ajudar qualquer pessoa a reconhecer um golpe financeiro. Isso a deixa menos vulnerável a ações fraudulentas, conseguindo proteger seu patrimônio a longo prazo.

     

  4. Ensina a criar planos de curto, médio e longo prazo

    A educação financeira ajuda a traçar um plano para que seja possível alcançar alguns objetivos de vida, sejam eles a curto, médio ou longo prazo. Também ensina a identificar o momento certo para ajustar as ações e tomar decisões sempre que for necessário.

     

  5. Ajuda a estabelecer metas financeiras realistas

    Com um bom planejamento, é possível definir metas financeiras que sejam realistas e compatíveis com a sua situação atual. Isso reduz o risco de frustração e aumenta as chances de alcançar seus objetivos, abrindo caminho para a realização dos sonhos.

     

  6. Ajuda a entender como funcionam os serviços financeiros

    O mercado financeiro oferece diversos produtos e serviços, como crédito, seguros, consórcios e investimentos, e entender como cada um deles funciona é fundamental para utilizá-los a seu favor. A educação financeira ensina a avaliar os custos e benefícios de cada um, permitindo que a pessoa faça escolhas mais adequadas às suas necessidades e objetivos.


  7. Aumenta a capacidade de investimento

    Compreender os diferentes tipos de investimentos, suas vantagens, riscos e retornos, é essencial para tomar decisões mais informadas. Esse conhecimento permite diversificar suas aplicações, o que também potencializa o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo.

     

  8. Ajuda a ter um consumo mais consciente

    A educação financeira também ensina a importância do consumo responsável. Ao saber diferenciar necessidades e desejos, a pessoa consegue fugir das compras por impulso e reduzir o desperdício de dinheiro, sem abrir mão da qualidade de vida.

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

10 dicas práticas para melhorar a gestão do dinheiro no dia a dia

Colocar a educação financeira em prática no dia a dia é essencial para manter as contas em ordem e evitar imprevistos. Pequenas mudanças de hábitos podem fazer uma grande diferença na forma como uma pessoa lida com o dinheiro, trazendo grandes resultados.

Algumas práticas que ajudam nesse processo são:

Registre receitas e despesas

Manter um registro detalhado dos gastos é essencial para entender para onde o dinheiro está indo. Portanto, anote todas as receitas e despesas para entender melhor seus hábitos de consumo. Isso ajuda a identificar padrões de consumo, cortar gastos desnecessários e planejar melhor o seu orçamento pessoal.

Se for o caso, utilize aplicativos de finanças pessoais ou planilhas para anotar todas as suas despesas, desde as maiores até as menores. Um exemplo é a Tabela Financeira da Serasa, que ajuda no planejamento dos gastos.

Crie um orçamento

Planejar como o dinheiro será gasto evita surpresas desagradáveis. Por isso, procure separar suas receitas entre despesas fixas, variáveis e investimentos. Um orçamento bem estruturado permite controlar melhor as finanças e garantir que você não gaste mais do que ganha.

Estabeleça prioridades

Saber diferenciar desejos de necessidades é fundamental para manter a saúde financeira. Antes de fazer qualquer compra, avalie se aquilo é realmente essencial ou apenas um desejo momentâneo. Criar essa consciência evita compras impulsivas e garante que o dinheiro seja direcionado para aquilo que realmente importa, como moradia, educação e saúde.

Evite acumular muitos parcelamentos

Parcelar compras pode ser muito útil, mas o excesso pode acabar comprometendo a renda futura e limitando sua capacidade de lidar com imprevistos. Por isso, antes de parcelar, avalie se o valor das prestações cabe no orçamento e se a compra é realmente necessária. Sempre que possível, prefira juntar o dinheiro e pagar à vista, evitando juros e mantendo maior controle sobre suas finanças.

Negocie dívidas

Se estiver endividado, tente não permanecer nessa situação. Procure tomar a iniciativa na busca por uma renegociação para aliviar o peso das parcelas no seu bolso. Entre em contato com os credores e tente obter melhores condições de pagamento, como juros mais baixos ou prazos mais longos.

Muitas instituições financeiras costumam estar dispostas a oferecer acordos vantajosos para quem quer regularizar sua situação. No Serasa Limpa Nome, por exemplo, é possível encontrar descontos de até 90%, facilitando a quitação das dívidas.

Crie uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é essencial para lidar com imprevistos e situações inesperadas, como perda de emprego ou despesas médicas, sem comprometer suas finanças. O ideal é economizar o equivalente a três a seis meses do seu custo de vida mensal, garantindo segurança caso fique um período sem renda.

Para isso, defina um valor fixo para guardar mensalmente e escolha um local seguro para armazenar esse dinheiro, como uma conta de alta liquidez ou um CDB com resgate imediato, por exemplo.

Crie o hábito de poupar parte da renda

Guardar dinheiro regularmente é essencial para uma vida financeira equilibrada. Defina um percentual da sua renda para economizar todo mês, nem que seja um valor pequeno. Esse hábito pode fazer uma grande diferença no longo prazo.

Evite compras impulsivas

Antes de realizar qualquer compra, reflita se ela é realmente necessária. Compras por impulso podem desajustar seu orçamento e comprometer as metas futuras.

Procure considerar que, muitas vezes, esses desejos são influenciados por fatores externos, como publicidade ou tendências, e não refletem necessidades reais. Uma boa estratégia é adotar um período de espera de 24 a 48 horas antes de realizar a compra, o que ajuda a ponderar e tomar uma decisão mais racional.

Use o crédito com consciência

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil na gestão das finanças, mas também pode se transformar em um grande vilão, se não for usado com cautela. Por isso, antes de comprar algo no crédito, verifique se conseguirá pagar a fatura integral no próximo mês, já que a inadimplência pode fazer a dívida crescer rapidamente em razão das altas taxas de juros do cartão, que são uma das mais altas do mercado.

Invista em conhecimento financeiro

Aprender mais sobre finanças é uma das melhores formas de garantir estabilidade. Por isso, busque materiais educativos, leia livros, assista palestras, participe de workshops e acompanhe especialistas para aprender as melhores estratégias de gerenciar seu dinheiro.

Muitas instituições financeiras oferecem cursos gratuitos sobre o tema, tornando o acesso ao conhecimento ainda mais fácil. O canal Serasa Ensina, por exemplo, disponibiliza conteúdos práticos e dicas valiosas para ajudar a evitar armadilhas financeiras.

Conheça o curso de educação financeira da Serasa. É gratuito!

Como as soluções da Serasa ajudam na educação financeira

A Serasa acredita no poder da educação financeira e, por isso, oferece diversas ferramentas que ajudam o consumidor a entender melhor sua situação financeira para tomar decisões mais conscientes.

  • Algumas dessas ferramentas envolvem:
  •  
  • ●        negociar dívidas com descontos, por meio do Serasa Limpa Nome;
  • ●        consultar a reputação de crédito para obter as melhores opções do mercado, por meio do Serasa Score;
  • ●        obter orientações sobre gestão financeira e crédito, por meio do Serasa Ensina;
  • ●        organizar a vida financeira, pagar as contas em dia, negociar dívidas, solicitar crédito e fazer tudo num lugar só, por meio do Aplicativo Serasa.
  •  
  • Leia também | Educação financeira infantil: como praticar em casa

Para melhorar a vida financeira, acesse o canal da Serasa no YouTube

O Serasa Ensina é o canal da Serasa no YouTube, criado para descomplicar a educação financeira, por meio de centenas de conteúdos atualizados toda semana. Os vídeos ajudam você a cuidar do dinheiro, negociar dívidas, proteger-se contra fraudes, aumentar o Serasa Score, economizar na rotina, organizar as finanças e muito mais. 

Confira os conteúdos da Serasa

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