Empréstimo com agiota: conheça os riscos

Juros exorbitantes e falta de regulamentação são alguns dos problemas do empréstimo com agiota. Saiba por que é fundamental evitar essa opção.

Atualizado em: 16 de outubro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Muitas pessoas ainda recorrem a empréstimo com agiota para tentar solucionar necessidades financeiras urgentes. Porém, especialistas em finanças alertam para os riscos significativos associados a essa prática.

Em momentos de crise financeira, fica mais difícil arcar com contas básicas de luz, água e alimentação. Para a maioria das famílias brasileiras é difícil se sustentar sem se endividar. Nessas horas acabamos muitos acabam optando por opções de empréstimo arriscadas.

Confira neste artigo por que é preciso evitar esse tipo de operação financeira.

Empréstimo com agiota: o que é

Agiotas são indivíduos ou grupos que emprestam dinheiro a pessoas necessitadas, muitas vezes sem exigir verificações de crédito ou garantias formais. Esses empréstimos costumam ser de curto prazo e podem vir com taxas de juros extremamente altas.

Eles oferecem empréstimo financeiro fora do mercado legal de crédito. Por não seguir as regras do mercado, a pessoa que toma o empréstimo não precisa de uma série de comprovações. E é exatamente por isso que muitas pessoas acabam recorrendo a essa opção.

Riscos envolvidos em empréstimo com agiota

Para começar, a agiotagem é crime, previsto em dois ordenamentos jurídicos distintos. É considerada crime:

● contra a economia popular (Art. 4º da Lei 1521/1051);
● contra o Sistema Financeiro Nacional (Art. 7º da Lei 7.492/86).

Essa infração tem pena de dois a oito anos de prisão e multa.

Além da atitude criminosa do agiota, a pessoa que pega um empréstimo por meio de agiotagem ainda sofre os seguintes riscos:

Taxas de juros exorbitantes: uma das principais preocupações com os empréstimos de agiotas são as taxas de juros, que frequentemente excedem os limites legais estabelecidos em muitos lugares. Isso significa que aqueles que tomam o crédito podem enfrentar encargos financeiros significativamente elevados, tornando difícil o pagamento do empréstimo.
Falta de regulamentação: diferentemente das instituições financeiras regulamentadas, os agiotas operam fora do sistema bancário formal e muitas vezes à margem da lei. Isso significa que os tomadores do empréstimo têm poucos recursos legais para proteger seus interesses em caso de conflito.
Ciclo de endividamento: devido às altas taxas de juros e à falta de regulamentação, muitos tomadores de empréstimo podem se encontrar em um ciclo de endividamento, no qual pagam juros constantemente e têm dificuldade em quitar o empréstimo principal.

Existem alternativas mais seguras

Em vez de recorrer a agiotas, existem opções muito mais seguras para buscar crédito. Confira:

Instituições financeiras regulamentadas: bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras regulamentadas oferecem empréstimos com taxas de juros mais baixas, segurança jurídica e termos mais transparentes. Muitas vezes, eles também fornecem orientação financeira para ajudar os consumidores que pegam empréstimo a administrar suas finanças.
Empréstimos pessoais online: algumas plataformas online oferecem empréstimos pessoais com termos mais flexíveis que os bancos tradicionais. É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar a mais adequada às suas necessidades.
Redes de apoio: em situações de dificuldade financeira, procurar ajuda de Procons, organizações de aconselhamento financeiro ou assistência social local pode ser uma alternativa viável para lidar com problemas financeiros sem recorrer a agiotas.

Os empréstimos com agiotas podem parecer uma solução rápida para problemas financeiros imediatos, mas vêm acompanhados de riscos substanciais e frequentemente prejudicam a situação financeira dos consumidores no longo prazo. Explorar alternativas mais seguras e regulamentadas é fundamental para garantir a estabilidade financeira e evitar dívidas excessivas.Parte superior do formulário

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo

Origem do dinheiro do agiota

O dinheiro de empréstimos com agiotas geralmente não tem uma origem regulamentada ou transparente, e a falta de regulamentação nesse tipo de atividade muitas vezes resulta em fontes de financiamento obscuras e ilegais.

Alguns agiotas podem usar seu próprio dinheiro. Em alguns casos, podem receber investimentos de terceiros dispostos a lucrar com as altas taxas de juros cobradas dos tomadores de empréstimos.

Em outras situações, o dinheiro usado para empréstimos com agiotas pode ser proveniente de atividades ilegais, como tráfico de drogas, contrabando, lavagem de dinheiro ou outros crimes financeiros. Essas atividades ilegais fornecem fundos para o empréstimo, muitas vezes sem rastreamento.

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“Estou com dívidas e não tenho como pagá-las. O que fazer?”

Para quem precisa de crédito para quitar alguma dívida, é melhor tentar uma negociação com o credor e parcelamento do valor do que pedir empréstimo para agiota.

Alguns dos caminhos possíveis incluem:

Criar um orçamento financeiro: antes de buscar empréstimos ou outras soluções, é aconselhável que a pessoa avalie sua situação financeira atual. A criação de um orçamento ajuda a compreender melhor as receitas e despesas mensais, identificando áreas em que é possível economizar dinheiro.
Economizar e reduzir despesas: a pessoa pode buscar maneiras de economizar dinheiro, como cortar gastos supérfluos, reduzir o consumo de energia, evitar compras impulsivas e procurar promoções e descontos.
Venda de bens não necessários: itens que não são mais utilizados, como roupas, eletrônicos, móveis ou até mesmo um carro podem ser vendidos para gerar dinheiro imediatamente. Confira dicas para ganhar mais.
Aconselhamento financeiro: em caso de dificuldades financeiras graves, é aconselhável procurar aconselhamento financeiro em Procons, de organizações sem fins lucrativos ou especialistas em finanças pessoais. Eles podem auxiliar na criação de um plano para lidar com as finanças.
Empréstimos de instituições financeiras tradicionais: é muito mais seguro procurar empréstimos em bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras regulamentadas.

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