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Entenda o que é renda fixa e em quais tipos investir

Quem deseja começar a investir dinheiro, o primeiro passo é saber o que é renda fixa, os principais tipos e características. Confira!

Pessoa com moedas ilustrando renda fixa e diferentes tipos

Publicado em: 31 de março de 2023.

  • Para quem pretende iniciar no mundo dos investimentos financeiros, um dos primeiros passos é entender o que é renda fixa – um tipo de investimento que deve compor a carteira de todo investidor. 
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  • De acordo com dados da Bolsa de Valores do Brasil (B3), o 3º trimestre de 2022 teve um aumento no número de investidores em renda fixa, em comparação ao mesmo período do ano anterior: 9,6 milhões para 12,6 milhões de investidores. Apenas o Tesouro Direto registrou alta de 25%.  
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  • Em tempos de alta na taxa Selic, que até o final de março de 2023 tem registrado 13,75% ao ano, a renda fixa continua sendo uma boa opção de investimento. 
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  • Neste conteúdo, separamos as principais informações sobre o tema. Acompanhe! 

O que é renda fixa?

  • Investir em renda fixa é o ato de emprestar dinheiro a uma instituição (banco, governo ou empresa) durante um período, em troca da devolução do valor com rendimentos em forma de juros, dividendos e/ou correções. 
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  • Essa modalidade de investimento se chama "fixa" porque, no momento da aplicação do dinheiro em determinado título, o investidor já fica sabendo qual será o rendimento líquido, ou seja, quanto receberá ao resgatar o título.  
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  • A renda fixa, portanto, é mais previsível que a renda variável. É considerada um investimento mais conservador, por oferecer menos riscos em comparação com a renda variável.  

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Características do investimento em renda fixa

Depois de entender o que é renda fixa, vejamos algumas das principais características desse tipo de investimento:

  • Rentabilidade predeterminada: o investidor já sabe qual será o rendimento do investimento no momento da aplicação, pois a taxa de juros é definida previamente. 

  • Baixo risco: em geral, os investimentos em renda fixa apresentam risco baixo em relação a outros tipos de investimento, como ações. 

  • Liquidez: alguns investimentos em renda fixa, como os títulos públicos e alguns CDBs, podem ser resgatados a qualquer momento, o que oferece maior flexibilidade para o investidor. 

  • Diversidade de opções: existem diversas opções de investimentos em renda fixa, desde títulos públicos até títulos privados, como os CDBs e as debêntures. 

  • Investimento financeiramente acessível: é possível investir em renda fixa com valores baixos, o que torna esse tipo de investimento acessível para investidores de todos os perfis. 

  • Prazos variados de resgate do valor investido: existem opções de investimentos em renda fixa com prazos que variam de curto a longo prazo, o que permite ao investidor escolher o que melhor se adéqua a seus objetivos de investimento. 

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Qual é a diferença entre renda fixa e renda variável?

Renda fixa e renda variável são dois tipos de investimentos financeiros.  

 

Renda fixa é um tipo de investimento em que a rentabilidade é previamente definida no momento da aplicação e é conhecida desde o início do investimento.  

Renda variável é um tipo de investimento em que a rentabilidade não é previamente definida e pode oscilar bastante ao longo do tempo. 

Os investimentos em renda fixa são considerados mais seguros, pois apresentam menor risco de perda do dinheiro investido. No entanto, também podem apresentar menor rentabilidade.  

Quais são os tipos de renda fixa?

Depois de entendermos o que é investimento em renda fixa, vamos explicar os principais tipos de títulos que podem ser comprados pelos investidores: 

 

Tesouro Direto 

Títulos públicos emitidos pelo governo federal e negociados pela internet por meio do programa Tesouro Direto.  

Os títulos são: 

  • • Tesouro Selic; 
  • • Tesouro Prefixado; 
  • • Tesouro Prefixado com Juros Semestrais; 
  • • Tesouro IPCA+; 
  • • Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais. 

Leia também | Tesouro Direto taxas e tributos: conheça todos os valores! 

 

CDB (Certificado de Depósito Bancário) 

 O CDB é um título emitido por bancos, em que o investidor empresta dinheiro para financiar as atividades bancárias. Em troca, recebe o valor investido acrescido de juros.  

Os CDBs se diferenciam em relação aos tipos de juros que influenciam na remuneração: 

  • • CDB prefixado: o investidor já conhece previamente a taxa de juros no momento da aplicação. 
  • • CDB pós-fixado: os juros são atrelados à taxa DI, que pode variar diariamente. Por isso, o investidor tem apenas uma base de qual será o retorno, porém o valor exato só será conhecido no dia do resgate.  
  • • CDB atrelado à inflação (ou híbrido): utiliza as duas formas de remuneração citadas acima. 

Leia também | CDB: o que é e como escolher a melhor opção 

 

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) 

São títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o setor imobiliário ou agrícola. São isentos de imposto de renda para pessoa física. 

Leia também | LCA e LCI: conheça opções de investimento para iniciantes 


Debêntures 

Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos no mercado financeiro.  

Ao comprar uma debênture, o investidor está emprestando dinheiro para a empresa emissora, que se compromete a pagar uma remuneração (juros) em intervalos predeterminados e devolver o valor investido no prazo estabelecido.  

Leia também | Renda fixa e renda variável: por que não um pouco dos dois? 

 

Fundos de renda fixa 

Os fundos de renda fixa são uma categoria de fundos de investimento que investem em ativos de renda fixa, como títulos públicos, títulos privados de dívida, CDBs, entre outros.  

Esses ativos possuem rentabilidade previsível e determinada no momento da compra, por isso são chamados de renda fixa. 

O objetivo dos fundos de renda fixa é obter ganhos por meio da valorização dos ativos investidos e/ou pela distribuição de juros e/ou dividendos. Os gestores desses fundos são responsáveis por escolher os ativos que compõem a carteira, de forma a maximizar a rentabilidade do fundo dentro das condições de risco assumidas pelos investidores. 

Existe tributação ao investir em renda fixa?

Vimos até o momento o que é renda fixa, quais as características e os principais títulos que podem ser investidos. Porém, uma dúvida comum é se existe o pagamento de taxas e tributos quando se investe neles. 

De modo geral, existe tributação ao investir em renda fixa. Os rendimentos obtidos nesse tipo de investimento estão sujeitos ao pagamento de Imposto de Renda (IR) sobre o valor do rendimento. A alíquota do imposto varia de acordo com o prazo de aplicação e segue uma tabela progressiva que vai de 22,5% a 15%.  

Porém, existem investimentos em renda fixa que são isentos de IR, como é o caso do LCI e do LCA.  

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