Financiamentos: quais os principais tipos? Vale a pena contratar?

Financiamento imobiliário É um modelo de empréstimo voltado exclusivamente para a compra de uma casa ou apartamento, tanto novo quanto usado, a construção ou a reforma de um imóvel residencial ou comercial.  É utilizado por quem não tem o montante total para a aquisição do bem. Por isso, o cliente busca uma instituição financeira disposta a conceder esse crédito a ele. Após avaliação do imóvel e análise de todos os documentos, se o valor for liberado, o consumidor precisa pagar mensalmente, até a quitação do bem, as parcelas da compra, acrescidas de juros e correção monetária.  Esse tipo de financiamento costuma ter taxas mais baixas que as aplicadas no financiamento de automóvel, por exemplo, e prazo longo para quitação (até 35 anos). De modo geral, é possível encontrar opções de crédito imobiliário que cobrem até 90% do valor necessário para a aquisição de um imóvel novo, usado, comprado na planta, em construção ou para a reforma de uma propriedade. Ou seja, se um apartamento custa R$ 300 mil, é possível dar uma entrada de R$ 30 mil e financiar os outros R$ 270 mil para serem pagos pelos próximos 35 anos. No Brasil, os recursos para essa modalidade de empréstimo vêm de fontes como a Caderneta de Poupança e o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), além da emissão de títulos como letras de crédito imobiliário (LCIs), certificados de recebíveis imobiliários (CRIs) e cédulas de crédito imobiliário (CCIs).  Leia também | Documentos para financiamento imobiliário: veja quais enviar

Financiamento de veículo ou moto Assim como o financiamento da casa própria, o financiamento de veículos é um recurso amplamente utilizado no Brasil.  Funciona assim: o valor do crédito é repassado para a loja que vendeu o veículo. Assim, o bem é quitado com a loja e, depois, o empréstimo deve ser pago ao banco ou instituição financeira pelo cliente. O pagamento é parcelado e as prestações são compostas pelo valor do bem, acrescidos de juros, tarifas, seguro e impostos como o IOF, por exemplo.  Em algumas opções de financiamento de automóvel, é possível financiar até 100% do valor do veículo, com até 60 meses para pagar e 45 dias de prazo para pagamento da 1ª parcela. Existem muitas opções, é preciso pesquisar entre as instituições financeiras qual oferece a condição mais vantajosa e ler atentamente as propostas.  Ficar atento à taxa de juros aplicada é também fundamental. Geralmente, para veículos a taxa é alta. Por isso, quanto menor o valor financiado, mais em conta sairá o veículo.   Leia também | Simular financiamento: veja como ter o seu automóvel 

Financiamento estudantil O crédito estudantil pode ser oferecido diretamente pelas instituições particulares de ensino superior ou também solicitado em bancos ou programas do governo. Ele pode ser parcial ou integral. O FIES (Fundo de Financiamento Estudantil), por exemplo, é um programa do governo federal que oferece linhas de crédito e condições exclusivas para estudantes por meio da Caixa e do Banco do Brasil.  Com o FIES, quanto menor a renda da família, menor a taxa de juros cobrada pelo financiamento. O estudante quita o financiamento somente após a formatura, em parcelas diluídas a longo prazo. Para aderir ao FIES, é preciso ter feito o Enem (Exame Nacional do Ensino Médio) e ter tirado ao menos 450 pontos na prova. As vagas ofertadas podem variar a cada ano. Quanto melhor o desempenho no Enem, maior a chance de conseguir o financiamento. Leia também | Afinal, a dívida do FIES caduca? Saiba como quitar os débitos 

Financiamento para construção ou reforma O financiamento para construção ou reformas é uma linha de crédito oferecida por instituições financeiras destinada a quem quer construir ou reformar um imóvel. Uma das linhas mais famosas é a aquisição de terreno e construção da Caixa. O banco financia tudo e libera o dinheiro da obra por etapas. Durante a construção, o cliente só paga os juros referentes ao valor liberado até aquele momento e o banco faz vistorias regulares na construção para se certificar que o recurso está sendo aplicado corretamente.  No fim da obra, o consumidor começa a pagar as parcelas do financiamento com a taxa e o prazo acordados no início do contrato.  Leia também | Empréstimo para construção: será que vale a pena?