Melhores bancos digitais: quais são e como escolher?

Os melhores bancos digitais reúnem uma série de serviços e vantagens aos clientes. Conheça os principais e como escolher a melhor opção

Autor: Sara Moreira

Publicado em 11 de outubro de 2022

Diante de tantas e crescentes opções de bancos digitais, o desafio é encontrar a instituição que mais se adéqua ao perfil de cada cliente. A acirrada competitividade do setor deixou os pacotes de serviços disponibilizados, em geral, muito atraentes e sedutores, dificultando a escolha.

Por isso reunimos neste conteúdo uma lista com as principais opções, as vantagens e desvantagens dessa modalidade digital. O objetivo é auxiliar na escolha.

Vamos lá!

O que são bancos digitais?

Bancos digitais são instituições financeiras que funcionam totalmente online. Não contam com sedes físicas para atendimento presencial e toda a operação é realizada pela internet.

O acesso aos bancos digitais exige que o cliente navegue pelo site da instituição ou baixe o aplicativo oficial.

Os bancos digitais oferecem aos clientes opções de contas digitais, que trazem as mesmas características das contas tradicionais abertas em bancos físicos. As contas podem ser direcionadas tanto para pessoa física (PF) quanto para pessoa jurídica (PJ).

Exemplos de serviços que podem ser acessados em contas digitais:

• depósitos;

• transferências;

• Pix;

• pagamentos de contas;

• cartão de crédito e de débito;

• empréstimos e financiamentos;

•investimentos.

Antes de falarmos sobre os principais bancos digitais, é importante esclarecer que banco digital é diferente de banco digitalizado.

Um banco tradicional, com sede física, pode disponibilizar contas digitais a seus clientes, mas continuam sendo bancos tradicionais. Nesse caso são considerados bancos digitalizados, mas determinados serviços desses bancos ainda precisam ser feitos de forma presencial.

Os bancos digitais funcionam 100% online, quando tudo é resolvido pelo aplicativo, site ou até mesmo via telefone

Assista

Banco digital: quais são as tarifas?

Vantagens e desvantagens dos bancos digitais

Principais benefícios:

Economia: os bancos digitais em geral não cobram tarifa de manutenção de conta para o acesso ao pacote de serviços das contas digitais. Mesmo que alguns desses serviços possam ser cobrados (como saque em caixas eletrônicos), a economia continua sendo vantajosa.

Praticidade: você acessa a conta digital sem sair de casa e na palma da mão, pelo celular. Agilidade nas transações financeiras é uma das principais características dessas instituições.

Menos burocracia: a abertura de uma conta digital é feita de forma online. Você envia seus documentos e comprova os dados pessoais sem grandes burocracias e com segurança.

Facilidade nas transações financeiras: bancos digitais também oferecem cartões de crédito e débito, além de transferências e pagamentos via Pix.

Pontos de atenção:

Afinidade com a tecnologia: para utilizar uma conta digital é preciso ter conhecimento sobre o funcionamento da tecnologia para acessar o banco de forma mais segura. No entanto, é possível aprender como utilizar.

Dependência da internet: se a internet não estiver funcionando ou tiver baixa velocidade de navegação, não é possível acessar o banco digital e realizar consultas e transações financeiras.

Limitações nas contas: dependendo do banco e do perfil do cliente, alguns serviços podem ser limitados, como saques e acesso a empréstimo. Além disso, alguns bancos digitais com cartão de crédito oferecem a modalidade apenas após análise de crédito.

Quais são os principais bancos digitais?

Confira uma lista com os 11 melhores bancos digitais, de acordo com indicação do site Reclame Aqui. Eles concorrem ao Prêmio Reclame Aqui 2022 na categoria "bancos e cartões digitais".

A lista é criada pelo site de acordo com critérios como atendimento ao cliente e comprometimento em resolver problemas e insatisfações.
Agibank
O que é: banco brasileiro fundado em 1999.
Site oficial: www.agi.com.br
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
cartão de crédito com primeira anuidade grátis;
quatro saques gratuitos por mês em caixas da Rede 24 horas, lotéricas e rede Saque e Pague;
Pix ilimitado e gratuito;
emissão de boletos ilimitados pelo aplicativo;
pagamentos ilimitados por QR Code;
plataforma de investimentos.
Banco Original
O que é: instituição financeira fundada em 2011.
Site oficial: www.original.com.br
Tarifa de manutenção de conta: R$ 24,90 por mês.
Serviços:
TEDs ilimitados;
saques ilimitados em caixas do Banco Original ou na Rede Banco 24 horas;
extratos mensais ilimitados;
depósito via boleto;
cartão de débito e crédito internacional sem anuidade;
programa de cashback;
plataforma de investimentos.
Banco Sofisa Direto
O que é: instituição financeira fundada em 1961.
Site oficial: www.sofisadireto.com.br
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
opção de abrir uma conta digital simples ou completa (ambas gratuitamente);
depósito gratuito por boleto (valores a partir de R$ 30,00);
portabilidade de salário;
quatro saques gratuitos por mês;
cartão de débito e crédito sem anuidade;
plataforma de investimentos.
banQi
O que é: conta digital gratuita das Casas Bahia.
Site oficial: www.banqi.com.br
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
depósitos e transferências ilimitadas e gratuitas;
cartão de débito e crédito internacional sem anuidade;
saques em caixas eletrônicos (tarifa: R$ 6,90 por saque);
recarga de celular;
solicitação de empréstimo pessoal (sujeito a análise);
pagamento do carnê Casas Bahia pelo aplicativo da conta.
BTG Banking (BTG Pactual)
O que é: banco brasileiro de investimentos fundado em 2015.
Site oficial: www.btgpactual.com
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
cartão de débito e crédito básico sem anuidade;
portabilidade de salário;
oito saques gratuitos por mês em caixas da Rede Banco 24 horas;
depósito por boleto;
Pix ilimitados;
pagamentos de contas;
transferências gratuitas;
plataforma de investimentos.
Cora
O que é: fintech criada em 2020 especializada em conta digital PJ (pessoa jurídica).
Site oficial: www.cora.com.br
Tarifa de manutenção de conta: gratuita
Serviços:
conta digital para empresas (CNPJ) e microempreendedores individuais (MEIs);
emissão de boletos grátis e ilimitados;
Pix e transferências gratuitas e ilimitadas;
sistema de gestão de cobranças;
cartão de débito sem taxa e sem anuidade;
cartão de crédito internacional (exceto para conta MEI).
Digio
O que é: banco digital criado em 2016.
Site oficial: www.digio.com.br
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
portabilidade de salário;
PIX e TEDs gratuitos;
pagamento de contas;
depósitos via boleto;
saques em caixas eletrônicos da Rede Banco 24 horas (tarifa: R$ 6,90);
programa de cashback;
cartão de débito e crédito sem anuidade (e sem taxa de juros do rotativo).
Inter
O que é: fintech brasileira fundada em 1994.
Site oficial: www.bancointer.com.br.
Tarifa de manutenção da conta digital: gratuita.
Serviços:
cartão de crédito e débito sem anuidade e com cashback;
cartão internacional sujeito a análise;
Pix, transferências e saques gratuitos e ilimitados;
depósito de dinheiro por boleto (até 100 boletos gratuitos por mês);
pagamento de contas e boletos;
saques gratuitos e ilimitados;
plataforma de investimentos;
empréstimos, financiamentos e consórcio;
portabilidade de salário.
iti-Itaú
O que é: banco digital do Banco Itaú.
Tarifa de manutenção de conta: gratuita.
Serviços:
conta digital liberada para pessoas acima de 14 anos de idade;
cartão de crédito sem anuidade;
descontos em lojas;
pagamento de contas;
portabilidade de salário;
recarga de celular;
Pix e transferências gratuitas;
depósito por boleto;
saque digital (sem cartão) em caixas eletrônicos da Rede 24 horas.
Banco Next
O que é: fintech brasileira fundada em 2017.
Site oficial: www.next.me.
Tarifa de manutenção da conta digital: gratuita.
Serviços:
cartão de crédito e débito sem anuidade (inclusive internacional);
Pix e transferências (TED e DOC) gratuitos e ilimitados;
depósito de dinheiro por boleto gratuito;
pagamento de contas e boletos;
saques gratuitos e ilimitados em caixas Bradesco e Rede Banco 24Horas;
empréstimos;
plataforma de investimentos;
portabilidade de salário.
Nubank
O que é: fintech brasileira fundada em 2013.
Site oficial: www.nubank.com.br.
Tarifa de manutenção da conta digital: gratuita.
Serviços:
cartão de crédito e débito sem anuidade (inclusive internacional);
Pix e transferências (TED) gratuitos e ilimitados;
depósito de dinheiro por boleto gratuito (exceto em conta PJ);
pagamento de contas e boletos;
saques (tarifa de R$ 6,50 por saque);
empréstimo pessoal;
plataforma de investimentos;
poupança dentro da conta digital (cujo valor fica investido em CDI);
portabilidade de salário.
Como escolher um banco digital?
Confira algumas dicas práticas para escolher uma opção entre os principais bancos digitais:
Analise cada pacote de serviços oferecidos pelos bancos.
Consulte se há tarifas a serem pagas, como de saque, transferências e depósitos.
Verifique os canais de atendimento e se eles de fato funcionam: chat, telefone, aplicativo de mensagem etc.
Consulte se há reclamações em sites como Reclame Aqui e nas redes sociais dos próprios bancos – e veja como eles respondem a eventuais críticas e reclamações.
Confira se o banco digital oferece outros tipos de conta além da pessoa física (como conta pessoa jurídica e conta MEI), caso seja essa a sua demanda.
Avalie as opções de serviços adicionais, como seguros, cashback, programa de pontos e outros.
Confira ainda: Como conseguir cartão com limite de crédito alto?
Banco digital e carteira digital são a mesma coisa?
Não. O banco digital é uma empresa que oferece serviços financeiros totalmente online, e a carteira digital é um desses serviços.
Carteira digital é um aplicativo ou plataforma que reúne todos os meios de pagamento de um usuário. Ele pode reunir todos os cartões de crédito e débito de diferentes bancos e bandeiras, facilitando o pagamento de contas e compras.
A Carteira Digital pode ser um dos serviços oferecidos pelos bancos digitais ou também pode ser oferecida por outras empresas, como a Serasa.
A Carteira Digital Serasa é um aplicativo gratuito e sem taxa de manutenção. Nela é possível:
reunir todos os seus meios de pagamento de diferentes bancos;
receber dinheiro via TED ou Pix;
manter um saldo em dinheiro na carteira;
pagar contas e boletos (além de parcelar boletos no cartão);
fazer recargas de celular;
consultar e pagar débitos de veículos, como multas.

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Carteira Digital Serasa