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Onde Guardar Dinheiro

Onde guardar dinheiro: melhores opções em 2024

Confira opções tradicionais e opções alternativas para fazer seu dinheiro render com segurança em 2024.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário é o empilhamento de 1 Euro moedas

A gestão financeira eficiente começa com a escolha correta de onde guardar dinheiro.

Em 2024, com o cenário econômico mais dinâmico e as opções de investimento em constante evolução, é importante entender as melhores alternativas para proteger e fazer crescer seu patrimônio.

Por isso, este artigo sugere algumas opções mais seguras e rentáveis para guardar dinheiro este ano – considerando tanto as opções tradicionais quanto as alternativas que têm se destacado no mercado.

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A importância de escolher bem onde guardar dinheiro

Guardar dinheiro não é apenas uma questão de segurança, mas também de estratégia.

A escolha correta pode proporcionar retorno financeiro, enquanto uma decisão errada pode resultar em perdas ou em rendimentos abaixo do esperado.

Em 2024, o cenário econômico global ainda enfrenta incertezas, como oscilações de mercado e variações nas taxas de juros, o que torna a escolha do local onde guardar seu dinheiro ainda mais importante.

Por isso, a primeira decisão que as pessoas precisam tomar é sobre o objetivo desse dinheiro. Ele será usado para uma emergência? Ou para um investimento a longo prazo? Ou para os dois objetivos? Dependendo da resposta, as opções de onde guardar seu dinheiro variam.

Onde guardar dinheiro: opções tradicionais

As opções tradicionais de onde guardar dinheiro ainda são muito populares, especialmente entre os mais conservadores.

Essas alternativas oferecem uma combinação de segurança e liquidez, embora possam ter rendimentos menores em comparação com investimentos mais arriscados.

1. Poupança

A poupança é, sem dúvida, a opção mais conhecida dos brasileiros. Ela oferece simplicidade e segurança, sendo protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por instituição financeira.

No entanto, a rentabilidade da poupança tem sido cada vez menos atraente, especialmente em períodos de inflação alta e com a Selic baixa.

Ainda assim, a poupança continua sendo uma opção válida para quem busca facilidade de acesso e uma forma segura de guardar dinheiro para emergências.

2. CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é outra opção tradicional, mas com rendimentos superiores aos da poupança.

Os CDBs são títulos emitidos por bancos que oferecem ao investidor a oportunidade de emprestar dinheiro à instituição financeira em troca de uma taxa de juros, que pode ser prefixada ou pós-fixada. Assim como a poupança, os CDBs também são protegidos pelo FGC.

Em 2024, os CDBs continuam a ser uma opção atrativa para quem busca segurança e maior rentabilidade para reservas de emergência. No entanto, é importante estar atento às condições do contrato, como a liquidez do investimento e o prazo para resgate, que podem variar significativamente entre diferentes bancos e produtos.

3. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos federais por pessoas físicas.

Essa opção tem ganhado popularidade nos últimos anos devido à sua segurança (já que os títulos são garantidos pelo governo) e à possibilidade de rendimentos superiores aos da poupança.

Em 2024, o Tesouro Direto continua a ser uma das melhores opções para quem busca um investimento seguro com rendimentos consistentes.

Entre as modalidades disponíveis, destacam-se o Tesouro Selic, ideal para quem busca liquidez e proteção contra variações na taxa de juros, e o Tesouro IPCA+, que oferece proteção contra a inflação. Ambos podem ser boas escolhas dependendo do seu perfil de investidor e do objetivo do seu investimento.

Onde guardar dinheiro: opções alternativas

Além das opções tradicionais, novas alternativas têm surgido e se consolidado como formas viáveis de guardar dinheiro.

Essas opções, em geral, oferecem maior flexibilidade e, em alguns casos, rendimentos superiores – embora possam também implicar em maiores riscos.

1. Contas Digitais

As contas digitais surgiram como uma revolução no mercado financeiro, oferecendo praticidade, rendimentos atrativos e, em muitos casos, a isenção de tarifas bancárias.

Em 2024, várias fintechs e bancos digitais oferecem contas remuneradas, onde o saldo rende diariamente a uma taxa equivalente ao CDI, geralmente com liquidez imediata.

Essa opção é ideal para quem busca flexibilidade e um rendimento superior ao da poupança sem abrir mão da segurança. Muitas dessas contas digitais também são protegidas pelo FGC, oferecendo ao investidor a tranquilidade necessária para guardar seu dinheiro.

2. Investimentos em ações

Investir em ações não é tradicionalmente visto como uma forma de onde "guardar" dinheiro devido ao seu risco inerente, mas pode ser uma opção válida para quem busca altos rendimentos e está disposto a enfrentar a volatilidade do mercado.

Em 2024, o mercado de ações continua a ser uma alternativa interessante, especialmente para aqueles que estão dispostos a investir em empresas sólidas e com potencial de crescimento.

Porém, o mercado de ações exige conhecimento e estratégia, sendo mais adequado para investidores com um perfil mais arrojado. É importante lembrar que, embora o potencial de retorno seja maior, as perdas também podem ser significativas. Portanto, é essencial diversificar a carteira e investir com prudência.

Dicas para escolher as melhores opções

Escolher onde guardar seu dinheiro em 2024 depende de uma série de fatores, incluindo seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Eis algumas dicas para te ajudar a tomar a melhor decisão:

1. Defina seus objetivos

Antes de escolher onde guardar seu dinheiro, é fundamental saber qual é o objetivo desse capital.

Se o objetivo é uma reserva de emergência, opte por investimentos com alta liquidez e baixo risco, como a poupança, contas digitais ou Tesouro Selic.

Para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou compra de um imóvel, investimentos em ações ou títulos de maior prazo (que protegem o dinheiro da inflação) podem ser mais adequados.

2. Conheça seu perfil de investidor

Identifique se é um investidor conservador, moderado ou arrojado para ajudar a determinar a melhor alocação de seus recursos. Investidores conservadores tendem a preferir segurança e liquidez, enquanto os arrojados podem buscar maiores rendimentos aceitando mais riscos.

3. Diversifique seus investimentos

A diversificação é a chave para reduzir riscos e aumentar as chances de bons rendimentos. Em vez de colocar todo o seu dinheiro em uma única opção, considere distribuir entre diferentes tipos de investimentos, como uma combinação de CDBs, Tesouro Direto e ações.

4. Considere as taxas e impostos

Alguns investimentos, como CDBs e Tesouro Direto podem ter incidência de Imposto de Renda e outras taxas que impactam o rendimento final. Certifique-se de calcular esses custos antes de tomar uma decisão.

5. Acompanhe o mercado

As condições econômicas mudam – e o que é uma boa opção hoje pode não ser amanhã. Manter-se informado sobre o mercado e revisar regularmente sua carteira de investimentos é essencial para garantir que seu dinheiro esteja sempre na melhor opção.

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