O que é open finance: 5 vantagens do sistema

Open finance: o que é, como funciona e 5 vantagens para aderir ao sistema

Publicado em: 12 de janeiro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário usando desbloqueio de smartphone e digitalização de impressões digitais e banco on-line e ícone na conexão de rede

Desde fevereiro de 2023, o open finance vem se consolidando como uma das principais revoluções do sistema financeiro do país. Um dos principais motivos é que ele tira os bancos do centro das decisões e, no lugar, coloca os consumidores. Eles é que decidem o que fazer com seus dados e histórico financeiro: se desejam compartilhar, o que, para quem e por quanto tempo.

Entenda o que é esse sistema, como ele funciona, se é seguro e as vantagens de aderir.

Assista | Open banking: o que é? O que muda na sua vida?

O que é open finance

O open finance é um sistema que permite ao consumidor compartilhar suas transações financeiras e históricos bancários com qualquer instituição financeira de sua escolha, mesmo que não seja cliente dela. Ao fazer isso, as pessoas passam a ter acesso a um acervo maior de propostas envolvendo crédito, taxas, produtos e serviços bancários.

Até então, para conseguir boas oportunidades, a pessoa precisava ter uma conta bancária ativa na instituição financeira, pois era isso que permitia o acompanhamento do histórico financeiro individual. Com base nesses dados, os bancos podiam oferecer soluções compatíveis com o perfil e o comportamento financeiro do cliente. Assim, quanto mais tempo a pessoa permanecia como cliente, mais vantagens ela tinha nos produtos e serviços financeiros daquela instituição.

Agora, isso mudou. Com o open finance, a pessoa não precisa mais abrir uma conta bancária, nem se manter como cliente para ter acesso a boas condições e oportunidades. O consumidor deixa de ser dependente das exigências e requisitos dos bancos. Estes é que agora precisam se ajustar às necessidades dos brasileiros.

Na prática, trata-se de uma forma de tornar o mercado financeiro mais acessível para todos.

Como funciona o open finance

Para aderir ao open finance, as pessoas precisam autorizar o compartilhamento de suas informações financeiras. Precisam dizer por exemplo:

● quais dados desejam compartilhar;
● para qual instituição;
● por quanto tempo.

Isso acontece porque o sistema se baseia na ideia de titularidade: os dados financeiros pertencem a seus próprios donos, não apenas aos bancos. Assim, as pessoas é quem detém o controle e o direito de compartilhar esses dados e escolher quando e com quem deseja fazer isso.

Todo o processo do open finance é 100% digital e acontece dentro do internet banking ou do app da instituição financeira. O Banco Central supervisiona tudo de perto, e todas as etapas seguem as regras e diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Os bancos que participam precisam cumprir uma série de requisitos envolvendo padrões rígidos de segurança, o que ajuda a garantir a autenticidade, segurança e confidencialidade das informações compartilhadas. O risco do sistema é mínimo.

Diferença entre open finance e open banking

O open finance é a evolução do open banking, que já existia há mais tempo no país. O open banking se referia especificamente aos dados e serviços bancários tradicionais. O open finance, no entanto, vai além disso.

Ele amplia as fronteiras do open banking ao abranger também outros produtos e serviços financeiros (como câmbio, previdência, seguro e investimentos) e outras instituições além dos bancos (como corretoras de valores, seguradoras, plataformas de investimentos, fintechs, fundos de previdência e pensão e empresas de cartão de crédito).

A mudança do nome vem justamente para acompanhar essa evolução. Assim, a plataforma que antes era mais restritiva (open banking), agora passa a abranger todo o ecossistema financeiro (open finance).

5 vantagens de aderir ao open finance

O open finance surgiu para melhorar a integração entre os atores do mercado financeiro e sua consequente entrega de produtos e serviços. Por isso, são diversos os benefícios que o sistema oferece.

Acesso a mais opções de produtos e serviços
O open finance possibilita que os consumidores tenham acesso a uma ampla variedade de produtos financeiros e serviços, como empréstimos com menores taxas, investimentos e seguros, por exemplo. Isso pode ajudá-los a encontrar opções mais competitivas e fazer escolhas mais adequadas a suas necessidades financeiras.
Ofertas personalizadas
O sistema também permite que os bancos consigam avaliar o risco de crédito e o comportamento financeiro de qualquer pessoa, até mesmo de não clientes. Com base nisso, podem oferecer condições e soluções mais personalizadas e adequadas às necessidades e preferências individuais de cada um.
Sistema financeiro mais competitivo
Ao permitir que diversas instituições e empresas financeiras tenham acesso aos dados financeiros dos brasileiros, o open finance também acaba por estimular a concorrência no setor. A competição saudável entre instituições ajuda na obtenção de melhores taxas e serviços.
Portabilidade rápida e automática
O compartilhamento dos dados e informações financeiras pode ser feito por qualquer pessoa, a qualquer hora, em qualquer lugar e sem qualquer custo. Basta apenas acessar o internet banking ou do app da instituição financeira. É gratuito, simples e rápido. Também não há necessidade de inserir manualmente as informações no sistema, já que elas já constam lá. O mesmo acontece com o cancelamento do uso do sistema: o usuário pode interromper o compartilhamento a qualquer momento e sem aviso prévio.
Melhora da saúde financeira dos brasileiros
O open finance também permite que os consumidores consigam ter uma visibilidade mais ampla de sua vida financeira, gerando maior controle e gerenciamento das suas finanças. Isso também pode ser um caminho para melhorar a saúde financeira de muita gente, o que inclui a redução de dívidas e gastos excessivos e maior atenção aos investimentos, por exemplo.

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