Organização financeira: como gerenciar as finanças de forma inteligente

Conheça estratégias simples para organização e estabilidade financeira.

Publicado em: 13 de dezembro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Homens é calcular o custo do projeto de lei. Ela está pressionando a calculadora.

A habilidade de gerenciar o dinheiro vai muito além de saber fazer cálculos. A organização financeira é uma jornada de autodescoberta e disciplina que, quando bem conduzida, oferece estabilidade econômica, segurança e tranquilidade no dia a dia.

Confira neste artigo os principais caminhos para organizar as finanças de forma eficiente.

O que é organização financeira

Alcançar a organização financeira é mais que simplesmente equilibrar receitas e despesas. Envolve um conjunto de práticas e hábitos que visam criar uma base sólida para a saúde econômica a longo prazo. Essa prática inclui várias etapas essenciais:

Orçamento e planejamento: o coração da organização financeira reside no planejamento consciente dos gastos e receitas. Isso implica criar um orçamento detalhado, identificando despesas fixas, variáveis e prioridades de gastos. O planejamento ajuda a manter o controle das finanças, evitando surpresas desagradáveis.
Controle de gastos: saber em que áreas o dinheiro está sendo gasto é crucial. Manter um registro dos gastos, por meio de aplicativos, planilhas ou anotações, oferece uma visão clara dos hábitos financeiros. Isso possibilita identificar áreas de corte de gastos e potencial economia.
Estabelecimento de metas financeiras: definir objetivos claros é parte integrante da organização financeira. Essas metas podem ser uma reserva de emergência, o pagamento de dívidas, investimento em objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou educação dos filhos e muito mais.
Criação de reservas financeiras: ter uma reserva para emergências é fundamental para lidar com imprevistos, evitando recorrer a empréstimos ou comprometer o orçamento mensal.
Planejamento de investimentos: a organização financeira inclui a alocação de recursos em investimentos que possam gerar retorno, levando em consideração objetivos pessoais e tolerância ao risco.
Educação financeira: buscar conhecimento sobre finanças é uma peça-chave. Compreender conceitos como juros, investimentos e gestão de crédito capacita para tomar melhores decisões financeiras.

A organização financeira é uma jornada contínua. É um hábito diário de monitorar, ajustar e adaptar-se às mudanças financeiras pessoais. Quando praticada consistentemente, ela proporciona não apenas estabilidade econômica, mas também uma sensação de controle e confiança em relação às próprias finanças.

Método 50/30/20

O método (ou regra) 50-30-20 é um princípio de gerenciamento financeiro pessoal que divide a renda mensal em três categorias principais: necessidades essenciais, despesas pessoais e objetivos financeiros futuros.

● 50% para necessidades essenciais: essa parte do salário deve ser alocada para cobrir despesas consideradas essenciais, como moradia (aluguel ou financiamento), contas de serviços públicos, alimentação, transporte e despesas médicas. É crucial garantir que essas despesas sejam mantidas em um limite razoável para permitir um equilíbrio financeiro adequado.
● 30% para despesas pessoais: essa categoria abrange gastos pessoais, mas não essenciais. Inclui despesas com entretenimento, restaurantes, hobbies, compras supérfluas e outras atividades não obrigatórias. Esse valor fornece uma margem para a qualidade de vida, mas requer moderação para não comprometer o orçamento.
● 20% para objetivos financeiros futuros: essa parcela é direcionada para construir um futuro financeiramente estável. Pode ser utilizada para pagar dívidas, criar uma reserva de emergência, investir na aposentadoria ou atingir outros objetivos financeiros de longo prazo.

É importante destacar que essa regra é uma diretriz geral e pode ser adaptada com base na realidade financeira individual. Ela serve como um guia para auxiliar no planejamento financeiro, mas pode exigir ajustes de acordo com as necessidades e circunstâncias de cada pessoa. O objetivo é promover um equilíbrio entre as despesas imediatas, o desfrute do presente e o planejamento para o futuro.

Assista | Método 50-30-20: o que é e como isso te ajuda nas finanças?

Estratégias para redução de dívidas

Encontrar-se em uma situação de endividamento pode parecer desafiador e angustiante, mas há estratégias eficazes que podem ser adotadas para recuperar o controle financeiro. As estratégias para sair das dívidas não apenas envolvem a gestão cuidadosa dos recursos, mas também demandam disciplina e planejamento.

Confira alguns métodos e estratégias. Escolha aquela que melhor se adapte a sua realidade financeira.

Método da “bola de neve”: esse método envolve priorizar o pagamento das dívidas menores primeiro, independentemente das taxas de juros. Ao quitar as dívidas menores, cria-se um senso de conquista e motivação para lidar com as dívidas maiores posteriormente.
Estratégia de juros altos: diferentemente da anterior, essa estratégia foca em priorizar as dívidas com as maiores taxas de juros. Ao concentrar os esforços para quitar primeiro as dívidas que acumulam mais juros, consegue-se economizar no longo prazo, já que essas dívidas tendem a crescer mais rapidamente.
Consolidação de dívidas: considerar a consolidação de dívidas pode ser útil. Isso envolve a obtenção de um empréstimo ou transferência de saldo para uma única fonte com taxa de juros mais baixa, unificando as dívidas e simplificando os pagamentos.
Negociação de taxas de juros: entrar em contato com credores para negociar taxas de juros mais baixas pode ser uma estratégia eficaz para reduzir o montante total a ser pago.
Aumento da renda e redução de gastos: buscar fontes adicionais de renda ou cortar gastos desnecessários pode gerar recursos extras para direcionar ao pagamento das dívidas, acelerando o processo de quitação.
Priorização e organização: organizar as dívidas em uma lista, identificando o saldo, as taxas de juros e os pagamentos mínimos mensais, ajuda a priorizar as dívidas e estabelecer um plano claro para quitação.

Independentemente da estratégia escolhida, o mais importante é manter a consistência nos pagamentos e ser paciente. Reduzir dívidas pode levar tempo, mas com um plano sólido e disciplina financeira é possível alcançar o objetivo.

Em conclusão, a prática da organização financeira não é apenas uma ferramenta para equilibrar orçamentos, mas uma filosofia que transcende números, incorporando hábitos e mentalidades saudáveis em relação ao dinheiro.

Implementar estratégias como o estabelecimento de metas financeiras, a criação de reservas e o controle de gastos permite não apenas gerenciar as finanças com mais eficácia, mas também construir uma base sólida para seu futuro. A busca constante por educação financeira e a adaptação às mudanças na vida financeira são componentes essenciais dessa jornada.

O aplicativo da Serasa ajuda na organização financeira

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize todas suas contas para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e melhore o seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: