Auxílio-creche: quem tem direito, como solicitar e qual o valor
Auxílio-creche: quem tem direito, como solicitar e qual o valorData de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 18 de setembro de 2023
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Cada pessoa tem um perfil financeiro determinado por seus hábitos de gastos, atitudes em relação ao dinheiro e objetivos de vida.
Existem os poupadores, as pessoas que gastam mais e outras que focam em investir para fazer o dinheiro render. Aliás, esses diferentes perfis podem aparecer em diferentes fases da vida de uma mesma pessoa.
Por isso, vamos explicar o conceito de perfil financeiro, discutir os diferentes tipos de perfis (com exemplos) e, finalmente, descobrir qual é o perfil financeiro ideal – e como alcançá-lo.
O perfil financeiro é um conceito que explica a maneira como uma pessoa lida com suas finanças pessoais.
Ele envolve uma análise detalhada de:
Conhecer os perfis financeiros é importante para tomar decisões financeiras informadas.
Isso ajuda a entender os hábitos de gastos, níveis de endividamento e objetivos financeiros das pessoas, permitindo a criação de estratégias personalizadas para:
Em um país em que existem mais de 71 milhões de brasileiros inadimplentes, segundo o Mapa da Inadimplência de julho de 2023 feito pela Serasa, entender o perfil financeiro ajuda os consumidores a conhecer suas tendências de uso do dinheiro e criar estratégias para melhorar a vida financeira.
Existem vários tipos de perfis financeiros que podem ser observados nas pessoas, os quais podem receber nomes diferentes.
Os principais são:
O perfil financeiro devedor indica que a pessoa tem um histórico de dívidas. Em alguns casos, significa que ela tem gastos maiores que a renda.
Exemplo: João é um devedor. Ele tem um histórico de acumular dívidas de cartão de crédito e outros tipos de empréstimos pessoais para financiar seu estilo de vida.
Ele frequentemente paga apenas o pagamento mínimo de suas dívidas, o que resulta em juros altos. Como resultado, ele está constantemente sobrecarregado por dívidas.
O perfil financeiro gastador é diferente do perfil devedor porque a pessoa costuma gastar toda a renda, sem necessariamente acumular dívidas. No entanto, não sobra dinheiro no final do mês.
Exemplo: Maria é uma gastadora. Ela adora fazer compras e frequentemente compra itens de luxo, mesmo que não precise deles. Ela não tem um orçamento e muitas vezes compromete todo o limite do cartão de crédito para financiar seus desejos de compra.
Pessoas com esse tipo de perfil financeiro não costumam ter dívidas nem costumam gastar tudo o que ganha. No entanto, esse perfil também não liga para investir ou deixar o dinheiro poupado em algum lugar que renda mais. Ou seja, o que sobra do salário fica na conta corrente e pronto.
Exemplo: Carlos é desligado em relação às finanças. Ele não presta muita atenção ao seu dinheiro, não acompanha seus gastos e não tem metas financeiras claras. Ele simplesmente vive o dia a dia e, consequentemente, não está economizando para o futuro.
No perfil financeiro poupador, a pessoa já começa a ter um pouco mais de equilíbrio financeiro, em comparação aos dois perfis anteriores. Ela tem o hábito de guardar dinheiro para emergências e até para outros objetivos financeiros.
Exemplo: Ana é uma poupadora. Ela tem o hábito de economizar parte de sua renda regularmente. Ela estabeleceu algumas metas financeiras e prioriza a economia, mantendo um orçamento equilibrado.
Por fim, a pessoa com o perfil financeiro investidor já procura ter uma vida financeira equilibrada, aprendendo sobre finanças para saber como diversificar os investimentos e conquistar seus objetivos financeiros.
Exemplo: Pedro é um investidor. Ele pesquisa cuidadosamente as opções de investimento, diversifica seu portfólio e está disposto a assumir riscos calculados em busca de retornos. Ele tem um plano de aposentadoria bem elaborado e investe regularmente em ações, títulos e imóveis.
Leia também | Perfil investidor: o que é e para que serve
De forma geral, o perfil financeiro ideal combina elementos de um poupador e um investidor.
Isso significa que a pessoa deve ter o hábito de economizar regularmente, manter um orçamento equilibrado e definir metas financeiras claras. Ao mesmo tempo, deve estar disposta a investir de forma inteligente para fazer o dinheiro render mais.
Por isso, ter um equilíbrio entre esses dois perfis permite que a pessoa construa um patrimônio ao longo do tempo, protegendo-se em caso de emergências financeiras e alcançando seus objetivos de vida – como a aposentadoria ou a compra de uma casa.
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Confira dicas práticas para alcançar esse objetivo
Comece acompanhando todos os seus gastos e criando um orçamento realista. Isso ajudará a controlar os gastos e a economizar dinheiro.
Defina metas de curto e longo prazo para suas finanças, como economizar para uma viagem, comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente. Essas metas claras fornecerão motivação para economizar e investir.
Caso tenha dívidas pendentes, concentre-se em pagá-las o mais rápido possível. Evite acumular mais dívidas, principalmente as que têm altas taxas de juros.
Tenha um fundo de emergência para cobrir despesas essenciais por pelo menos 6 meses. Isso proporcionará segurança financeira em caso de imprevistos.
Aprenda sobre diferentes opções de investimento, como ações, títulos públicos, títulos privados e outros. Diversifique seu portfólio e procure investir para resultados de longo prazo.
Eduque-se sobre finanças pessoais e investimentos. Livros, blogs, cursos online e consultores financeiros podem ajudar a expandir seu conhecimento.
Revise seu orçamento e metas financeiras regularmente para garantir que estejam alinhados com sua situação atual e seus objetivos em evolução.
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Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 4 de setembro de 202410 minutos de leitura