Perfil investidor: o que é e para que serve

O que é perfil investidor e como ele pode ajudar na escolha pelos melhores investimentos.

Empresário usa tablet e smartphone para Bolsa de Valores

Publicado em: 9 de agosto de 2023.

Autora: Sâmia Frantz

A internet popularizou as plataformas de investimento e facilitou o acesso ao mundo das aplicações financeiras. Muita gente, porém, acaba esbarrando na infinidade de opções que existem ali. “Qual escolher?” e “por onde começar?” são questões comuns. Descobrir o perfil investidor de cada um é o primeiro passo para entrar no mundo dos investimentos. Entenda neste artigo mais sobre perfil investidor e como ele pode ajudar a fazer bons investimentos.

Público investidor no Brasil

Atualmente há cerca de 5 milhões de pessoas investidoras no país. Os dados são da B3, a bolsa de valores brasileira. Esse número é 700% maior que em 2018, quando existiam 700 mil brasileiros investindo dinheiro no mercado financeiro. O perfil do investidor é um dos fatores que vêm ajudando a popularizar esse assunto.

O que é perfil investidor

O perfil investidor é um parâmetro utilizado para definir as características, preferências e tendências de uma pessoa em relação aos investimentos. Ele é feito por meio de um questionário básico, disponibilizado gratuitamente por bancos e corretoras, para entender os objetivos e expectativas da pessoa no mercado financeiro.

O resultado obtido encaixa o investidor em uma classificação que aponta o nível de tolerância ao risco e as modalidades mais direcionadas. Assim para que ela possa alcançar seus objetivos financeiros.

Conhecer o perfil investidor permite que a pessoa tome decisões financeiras mais adequadas e alinhadas com suas metas e expectativas financeiras, ajudando a evitar frustrações. A melhor aplicação é aquela que mais se adéqua ao que a pessoa deseja.

Como funcionam os testes que identificam o perfil investidor

O teste que revela o perfil investidor é feito por meio de perguntas simples, que buscam entender algumas situações e tendências da pessoa. Por exemplo:

● tolerância ao risco;
● tempo deseja investir;
● possíveis reações à queda das cotações e às oscilações do mercado.

Além disso, também é preciso avaliar outros fatores, como a situação financeira da pessoa. É importante entender a capacidade de investimento, a necessidade de liquidez e aonde e quando pretende chegar com suas aplicações – no curto, médio ou longo prazo. Ela quer fazer faculdade, comprar uma casa ou se aposentar? Todas essas respostas são analisadas em conjunto.

As respostas ao teste vão mapear o critério mais importante para cada caso: segurança, liquidez ou rentabilidade. Isso porque dificilmente se encontram esses três pilares juntos em um único perfil. O mais comum é que as pessoas priorizem um ou dois deles na hora de tomar uma decisão.

Quem preza pela segurança e tem pretensões de longo prazo tende a preferir uma rentabilidade garantida, ainda que não tão rentável quanto outras. Quem prefere correr riscos para buscar retornos maiores pode preferir a Bolsa de Valores.

Diferentes perfis de investidor

Existem basicamente três perfis de investidor, que se diferenciam pela tolerância ao risco nos investimentos.

Perfil conservador
Investidores de perfil conservador prezam pela segurança do capital, por isso tendem a ir por um caminho de baixo risco. Afinal, estão focados em não perder nada pelo caminho. Assim, optam por modalidades que oferecem potencial de retorno baixo, mas previsível.
Perfil investidor moderado
O investidor moderado é um meio-termo: tem um pouco de conservador e um pouco de arrojado. É, portanto, alguém que ainda mantém interesse pela segurança, mas se dispõe a arriscar mais na busca por ganhos maiores. Em muitos casos, os moderados já têm mais conhecimento sobre o mercado e entram no jogo para fazer seu patrimônio crescer.
Perfil investidor arrojado
O investidor arrojado está mais disposto a correr riscos para obter maiores retornos. Em geral, é um perfil maduro e com visão estratégica para enfrentar a dinâmica do mercado e a exposição ao risco sem se abalar com as oscilações do mercado e eventuais perdas. Ele entende, por exemplo, que esse risco é necessário e pode ser compensado por melhores resultados no final.
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As melhores opções para cada tipo de perfil

Existem inúmeras possibilidades de investir dinheiro e patrimônio no mercado hoje. As opções se dividem em duas classes: renda fixa ou renda variável. Na primeira é possível conhecer as regras de remuneração de forma antecipada. Na segunda, isso não acontece.

Por isso, a renda fixa costuma ser mais procurada por investidores de perfil conservador, enquanto a renda variável é a melhor opção de moderados e arrojados. Em geral, as melhores opções para cada perfil se dividem desta forma:

● Conservador – fundos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA.
● Moderado – aplicações combinadas de renda fixa e variável, como fundos multimercado e ações.
● Arrojado – ativos de maior volatilidade, como ações, fundos de investimento imobiliário, commodities (como café, milho e boi gordo), moedas, BDR e ETF.

A regra, no entanto, é diversificar e fugir da tentação de colocar todo o dinheiro em um só lugar. Distribuí-lo em diferentes modalidades é uma estratégia fundamental para equilibrar os riscos e aumentar as oportunidades de retorno. Assim, se uma opção não corresponder ao previsto, os outros podem compensar essa diferença.

O perfil investidor pode mudar ao longo do tempo. Isso acontece conforme a pessoa vai acumulando mais experiência e ganhando mais confiança no mundo dos investimentos. Por isso, é sempre importante refazer o teste de identificação de perfil de tempos em tempos para sempre se manter no controle dos investimentos.