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Quanto posso movimentar no meu CPF por ano? Confira!

É importante que as movimentações financeiras coincidam com a renda declarada no Imposto de Renda.

Publicado em: 24 de abril de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Modelo de documento do Cartão CPF Azul. O documento garante autenticidade e integridade nas comunicações eletrônicas entre pessoas no Brasil. Cadastro de Pessoa Física

“Quanto posso movimentar no CPF por ano?” é uma dúvida comum de pessoas físicas que realizam transações financeiras frequentes. A Receita Federal e os bancos monitoram as movimentações para evitar irregularidades, como sonegação e lavagem de dinheiro.

Por isso, é importante saber as regras vigentes para não haver questionamentos, multas e até mesmo penalidades. Confira detalhes importantes sobre o tema neste artigo.

Assista | CPF na nota: quais são os benefícios?

O que significa movimentar o CPF?

  • “Movimentar o CPF” significa realizar transações financeiras vinculadas ao número de seu CPF (Cadastro de Pessoa Física) no sistema bancário. Isso inclui operações como:
  •  
  • -      depósitos;
  • -      saques;
  • -      transferências;
  • -      pagamentos;
  • -      recebimento de valores;
  • -      cartão de crédito;
  • -      Pix;
  • -      outras formas de movimentação de dinheiro.

Quanto posso movimentar no meu CPF por ano sem problemas?

Não existe um limite anual fixo estabelecido para a movimentação financeira de pessoas físicas. Porém, é importante que as transações estejam alinhadas com os rendimentos declarados à Receita Federal.

Alguns critérios de monitoramento mantêm limites para identificar movimentações que fogem do padrão econômico do contribuinte:

Declaração do Imposto de Renda

Para o ano de 2025, as pessoas físicas que receberam rendimentos tributáveis superiores a R$ 33.888 em 2024 são obrigadas a declarar o Imposto de Renda.

Assim, se as movimentações financeiras de uma pessoa indicarem uma renda acima desse valor, ela deverá prestar contas ao Fisco.

Monitoramento de transações bancárias

As atividades financeiras são monitoradas pela Receita Federal para garantir a conformidade com as obrigações fiscais e prevenir crimes financeiros.

Os bancos e as cooperativas de crédito devem informar ao órgão as movimentações de R$ 2 mil para pessoas físicas e de R$ 6 mil para pessoas jurídicas.

Entretanto, o fato de uma movimentação ser reportada não implica, necessariamente, em irregularidades. Apenas as transações consideradas incompatíveis com a renda declarada pelo contribuinte podem gerar questionamentos por parte das autoridades fiscais.

Limites impostos pelas instituições financeiras

Os limites de movimentação impostos pelas instituições financeiras têm o objetivo de garantir a segurança dos clientes e prevenir fraudes. Eles variam entre diferentes bancos e dependem do tipo de transação e do canal utilizado.

  • Os tipos de limites mais comuns são:
  •  
  • ●     Diário e mensal: valor máximo que pode ser movimentado em um único dia ou ao longo de um mês, considerando a soma de todas as transações.
  • ●     Por tipo de transação: valores máximos específicos para saques, transferências, Pix, pagamentos, cartão de crédito e débito, entre outros.
  • ●     Por canal de atendimento: valores máximos para movimentações realizadas em caixas eletrônicos, internet banking, aplicativos, agências bancárias e outros canais.
  • ●     Limite noturno: valores máximos reduzidos para transações realizadas durante a noite, geralmente entre 20h e 6h, como medida de segurança contra golpes.
  •  
  • O cliente deve consultar os limites de movimentação para evitar inconvenientes ao realizar suas operações financeiras. É possível inclusive pedir a revisão e alteração de alguns tipos de limites diretamente ao banco ou através do aplicativo.

Quais fatores podem afetar o limite de movimentações do CPF?

Embora não exista um limite para as movimentações financeiras associadas ao CPF, alguns fatores podem influenciar o monitoramento e a análise das transações pelas autoridades fiscais e instituições financeiras. Listamos as principais abaixo:

Renda declarada

As transações que excedam significativamente os rendimentos informados na declaração do Imposto de Renda podem levantar suspeitas de sonegação fiscal ou outras irregularidades.

Reporte ao COAF

As instituições financeiras são obrigadas a reportar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) as movimentações consideradas atípicas ou suspeitas – como depósitos ou transferências acima de determinados valores diários, por exemplo.

Esse monitoramento tem o objetivo de prevenir crimes, como lavagem de dinheiro. Portanto, as transações que fogem ao padrão habitual do contribuinte podem ser analisadas.

Histórico de crédito

O histórico de crédito de uma pessoa – incluindo pagamentos pontuais, ausência de dívidas em aberto e um comportamento financeiro responsável – influencia a avaliação de crédito pelas instituições financeiras.

Ter um bom histórico pode facilitar a obtenção de limites de crédito elevados e melhores condições em produtos financeiros. Por outro lado, uma pontuação de crédito baixa pode resultar em restrições para obter produtos financeiros.

Pendências em órgãos públicos

Ter divergências ou pendências com a Receita Federal ou outros órgãos públicos pode impactar negativamente a análise das movimentações financeiras.

Por exemplo: a falta de declaração do Imposto de Renda ou inconsistências nas informações podem levar a restrições nas operações financeiras ou na obtenção de crédito.

Como garantir que a movimentação do CPF esteja dentro da legalidade?

Mantenha as finanças organizadas para garantir que as movimentações financeiras do seu CPF estejam compatíveis com a renda e dentro da legalidade.

Separamos as principais dicas para organizar as finanças e garantir a legalidade da movimentação do CPF:

  1. Declare toda a sua renda

    Inclua todas as fontes de renda na declaração, como salários, honorários, aluguéis, rendimentos de investimentos, pensões, entre outros.

    Mantenha documentos que comprovem cada fonte de renda, como contratos de trabalho, recibos de pagamento, informes de rendimento e demais documentações.


  2. Mantenha registros detalhados das movimentações financeiras

    Guarde comprovantes de todas as transações importantes (depósitos, transferências, pagamentos, saques e investimentos).

    O ideal é guardar os documentos financeiros por pelo menos cinco anos.


  3. Justifique grandes movimentações financeiras

    Caso realize uma movimentação financeira de valor elevado – venda de imóvel, recebimento de herança, resgate de investimento, por exemplo –, tenha os documentos que comprovam a origem do dinheiro.

    Esses documentos podem ser contratos de compra e venda, escrituras, inventários, comprovantes de investimento, entre outros. Ao declarar o Imposto de Renda, informe corretamente a origem desses recursos.

     

  4. Evite movimentar valores em nome de terceiros

    Utilize a conta bancária para realizar suas próprias transações financeiras. Evite receber ou enviar grandes quantias em nome de outras pessoas.

     

  5. Utilize os canais bancários de forma consciente

    Caso precise realizar movimentações acima dos limites padrão, entre em contato com o banco para verificar as opções disponíveis e a necessidade de solicitar aumentos de limite com antecedência.

     

  6. Separe as finanças pessoais e profissionais

    Para o trabalhador autônomo, o ideal é ter uma conta bancária pessoal e outra para o negócio próprio para facilitar o controle financeiro.

    Os autônomos que recebem rendimentos de pessoas físicas devem lançá-los no Carnê-Leão para evitar irregularidades com a Receita Federal. 

Quais são as consequências de ultrapassar o limite de movimentação no CPF?

Realizar movimentação financeira com valores não incompatíveis com a renda declarada pode trazer consequências legais e financeiras tais como:

Malha fina

As transações que excedam os limites estabelecidos ou não correspondam à renda declarada podem levar o contribuinte à malha fina, resultando em auditorias e exigência de comprovação da origem do dinheiro.

Multas e penalidades financeiras

Caso seja constatada omissão de rendimentos ou inconsistência nas informações prestadas, o contribuinte pode ser obrigado a pagar o imposto devido com acréscimo de multas.

As penalidades financeiras podem variar, mas, no geral, a multa mínima é de 75% do valor do imposto devido. Se houver comprovação de fraude ou intenção de sonegação, a multa pode chegar a 150% do valor devido.

Leia mais | Saiba o que é cobrança indevida e qual a importância de resolver o problema

Implicações criminais

Movimentações financeiras incompatíveis com a renda declarada podem ser interpretadas como crime de sonegação fiscal ou lavagem de dinheiro. Nesses casos, além das multas, o contribuinte pode responder a processos criminais, podendo ser preso e pagar multas adicionais.

Restrições no CPF

A não regularização das pendências fiscais pode levar o CPF a ficar como “pendente de regularização” ou até mesmo “suspenso”. Essa situação impede o contribuinte de abrir contas bancárias, obter empréstimos, tirar passaporte ou participar de concursos públicos.

Como manter o CPF regularizado e garantir que não haja limitações?

Manter o CPF regularizado evita restrições em diversas áreas da vida financeira e civil. Separamos dicas essenciais para consultar a situação do cadastro e resolver as pendências fiscais:

Consulte a situação cadastral do CPF

Para verificar a situação atual do CPF:

  1. Acesse o site da Receita Federal.

  2. No menu de serviços, clique em “Meu CPF”.

  3. Na lista de serviços, selecione “Consultar CPF”.

  4. Na nova página que se abre, clique em “Iniciar”.

  5. Informe o número do CPF e sua data de nascimento. Complete o captcha e clique em “Consultar”.

  • As possíveis situações são:
  •  
  • ●     Regular: cadastro sem pendências.
  • ●     Pendente de regularização: indica a falta de entrega de alguma declaração do Imposto de Renda nos últimos cinco anos.
  • ●     Suspensa: cadastro incorreto ou incompleto.
  • ●     Cancelada: cancelamento por multiplicidade de inscrições ou decisão administrativa/judicial.
  • ●     Nula: inscrição considerada fraudulenta.

Regularize as pendências identificadas

  • Dependendo da situação do cadastro, realize a seguinte ação:
  •  
  • ●     Pendente de regularização: entregue as declarações de imposto em atraso.
  • ●     Suspensa: atualize os dados cadastrais junto à Receita Federal.
  •  
  • A regularização pode ser feita de forma online e gratuita ou, em alguns casos, presencialmente em unidades conveniadas (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal ou Correios) mediante o pagamento de uma taxa.

Mantenha as obrigações fiscais em dia

  • Para evitar futuras irregularidades:
  •  
  • ●     Verifique anualmente se você se enquadra nos critérios de obrigatoriedade do Imposto de Renda. Se sim, entregue a declaração dentro do prazo.
  • ●     Mantenha os dados pessoais atualizados junto à Receita Federal, especialmente em casos de mudança de endereço, estado civil ou outras informações relevantes.

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