Raio-X financeiro: entenda a situação das finanças

Confira como levantar as informações completas da vida financeira para começar a organizar melhor o dinheiro.

Publicado em: 13 de agosto de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Dupla exposição da cidade com linha de pilha de moedas com gráfico de crescimento e relatório de progresso gráfico para banco de investimento empresarial e conceito de economia de dinheiro.

Um raio-X financeiro é um processo necessário antes de fazer uma reorganização completa das finanças. Antes de tomar novas decisões, é importante entender exatamente qual é a situação financeira atual.

Não é preciso estar endividado para buscar um diagnóstico sobre a própria vida financeira. Ao olhar para o uso do dinheiro em detalhes, é possível encontrar oportunidades de economia e novos investimentos também.

O importante é estar consciente dos gastos, das escolhas e até de pendências que podem ter sido esquecidas. Saiba como fazer seu próprio raio-X financeiro.

Assista | Três passos para a independência financeira

O que é um raio-X financeiro

A expressão raio-X financeiro faz uma alusão ao exame de imagem que revela o que normalmente não pode ser visto. Ou seja, fazer um raio-X financeiro é olhar para os mínimos detalhes das finanças, aqueles que passam despercebidos na gestão normal do dinheiro feita mês a mês, ajudando a definir um diagnóstico financeiro.

Isso pode significar ter que olhar para coisas que desanimam ou até desagradam. Como lidar com contas antigas ainda abertas em bancos, mapear anuidades abusivas de cartões de crédito ou até encontrar dívidas ignoradas.

Assim como na medicina, um exame detalhado será fundamental para entender o que precisa melhorar para alcançar mais saúde financeira. Além de identificar fontes de desperdício, o raio-X vai permitir fazer planejamentos com mais segurança.

Raio-X financeiro: principais passos

● Investigue dívidas.
● Faça um levantamento dos compromissos dos próximos meses.
● Confira os custos de tarifas bancárias.
● Anote os gastos mensais em uma planilha.
● Identifique gastos "invisíveis".

Como fazer um raio-X financeiro

Existem alguns passos principais para fazer um raio-X financeiro por conta própria, confira:

Consulte o seu CPF na Serasa

Acesse a plataforma da Serasa para conferir se o seu CPF está negativado, ou seja, inscrito na base de dados de inadimplência. Quem está negativado tem dificuldade em conseguir crédito no mercado e tem uma dívida que provavelmente aumenta a cada mês, devido à cobrança de juros.

A consulta na Serasa é gratuita. Basta acessar o site ou o aplicativo da Serasa (Android ou iOS), e fazer login com o CPF. Na mesma consulta é possível conhecer qual o Serasa Score atual, que indica ao mercado as chances de uma pessoa pagar as contas em dia.

A pontuação de crédito também funciona como um indicador de como está a vida financeira do consumidor – um Score baixo sinaliza que alguns hábitos podem melhorar.

Também é possível ter acesso ao Cadastro Positivo, que traz um histórico com valores totais financiados, quantidades e valores de parcelas, bem como o comportamento e a pontualidade da pessoa no pagamento dessas contas.

Faça uma pesquisa no Registrato

O Registrato é uma ferramenta gratuita criada pelo Banco Central que ajuda a ter uma visão geral da vida financeira. Ao acessar com a conta gov.br, é possível verificar informações como:
● bancos em que a pessoa tem conta aberta e contas já encerradas;
● registros de cheques sem fundos;
● chaves Pix geradas para o CPF;
● empréstimos e financiamentos contratados.

É possível identificar, por exemplo, dívidas com instituições financeiras ou contas inativas em bancos que podem conter valores esquecidos.

Verifique tarifas bancárias

Investigue o valor pago em tarifas bancárias e anuidades de cartão – esse número pode surpreender. Lembre-se que tanto as tarifas de manutenção de conta quanto as anuidades de cartão podem ser renegociadas, e há muitas opções gratuitas no mercado.

Outra dica é não ter muitos cartões de crédito – quanto mais cartões, mais fácil perder o controle das compras ou esquecer de pagar alguma fatura.

Faça uma planilha de gastos

Outro passo fundamental que deve ser adotado mensalmente é fazer uma tabela de controle de gastos – seja em uma planilha online ou à moda antiga, em um caderno. O importante é mapear todo o dinheiro que entra e que sai.

Anote todas as entradas de dinheiro – além do salário, inclua também possíveis ganhos extras, como aluguéis, investimentos ou venda de produtos por catálogo. Ao marcar os gastos, não se esqueça daqueles considerados pequenos, como um cafezinho ou o streaming descontado mensalmente do cartão.

O ideal é dividir os gastos da seguinte forma:
● Custos fixos: gastos como aluguel, mensalidade da escola, plano de saúde, prestação do carro, internet.
● Custos variáveis: valores que mudam a cada mês, como delivery, alimentação fora de casa, compras de presentes e roupas.

Modelo de tabela financeira da Serasa para download

Faça download e salve uma cópia da nossa planilha para organizar suas finanças

Quer guardar dinheiro para realizar um sonho, trocar de carro ou quitar uma dívida que te preocupa? Não importa o motivo, a Serasa está aqui para te apoiar!

Para isso, criamos uma planilha de controle financeiro, disponibilizada gratuitamente!

Para acessar a tabela financeira, basta clicar no botão abaixo para baixar o arquivo.

Depois de baixar, salve uma cópia da tabela financeira no seu computador.

Recomendamos o uso do computador para uma experiência mais completa. Mas, caso prefira acessar a tabela pelo celular, sugerimos instalar o Excel para conseguir editar os valores da planilha.

Ver Tabela Financeira

O aplicativo da Serasa ajuda na organização financeira

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

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