Como receber dinheiro do exterior de forma segura

Para pagamentos recorrentes ou pontuais, saiba como receber dinheiro do exterior de diferentes formas.

Publicado em: 26 de junho de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário contando centenas de dólares em sua mesa

Receber transferências internacionais é uma necessidade comum para quem presta serviços no exterior, monetiza por meio de contas online como o Google AdSense ou mesmo para quem terá algum envio mais pontual vindo de outro país. Por isso, saiba como receber dinheiro do exterior de formas distintas, quais os melhores métodos e dicas para se proteger nesse processo.

Assista | Entenda o que é IOF e como funciona

Métodos para receber dinheiro do exterior

Existem diversas formas de receber valores vindos de outros países. Entre elas estão maneiras tradicionais como a ordem de pagamento, o cartão internacional e até o envio por meio dos Correios, e outras em que o pagamento é feito remotamente.

Este artigo se concentra em duas formas de recebimento inteiramente online: a transferência bancária e a remessa online. Confira:

Transferência bancária

É possível receber transferências internacionais em qualquer banco brasileiro. Para isso, algumas informações são necessárias, entre elas o código IBAN, sigla para o termo em inglês International Bank Account Number.

O Banco Central regulamentou em 14 de fevereiro de 2013, por meio da Circular Nº 3.625, o uso do IBAN como padrão de identificação de dinheiro enviado para contas bancárias mantidas no Brasil.

A partir de julho de 2013, as instituições financeiras passaram ter que fornecer a identificação da conta no formato IBAN aos clientes que requisitarem o dado. Os bancos ficaram obrigados a partir daí a receber as transferências recebidas com a utilização do referido código.

O IBAN é um padrão internacional de identificação de contas bancárias, regido pela norma ISO 13616, e registrado junto à associação internacional de bancos SWIFT, termo que vem do inglês Society for Worldwide International Financial Telecommunication.

Serviços de remessas online

Outra possibilidade é usar os serviços de remessas online. Entre as plataformas que oferecem esse recebimento de dinheiro do exterior, estão:
● PayPal: essa plataforma pode ser usada para enviar ou receber dinheiro do exterior, inclusive para receber pagamento por serviços ou produtos vendidos, por exemplo.
Existem vários sites que aceitam PayPal e é também possível fazer um link de cobrança no site.
● PicPay: a empresa de pagamentos PicPay trabalha com uma marca parceira, a Câmbio Online. Acessando a plataforma é possível escolher a opção Recebimento e informar se vai receber de sua própria conta no exterior, da conta de outra pessoa ou se é um recebimento de AdSense.
● Remessa Online: plataforma com foco nesse serviço, a Remessa Online tem opções para receber pagamentos por serviços prestados para o exterior, monetizações pagas pelo Google AdSense e transferências de terceiros que estejam em outros países.

Taxas e prazos

Para remessas online, dependendo do valor recebido, são cobradas a tarifa externa e uma taxa administrativa. Essas tarifas externas são os custos de utilização do sistema bancário para transferências internacionais.

Usando como exemplo a plataforma Remessa Online, os custos variam de acordo com o valor da operação e a moeda:
● No caso de recebimentos menores que R$1.200, a tarifa externa é de R$39,90.
● Para receber valores maiores que R$1.200, a tarifa externa é gratuita.
● A taxa administrativa varia entre 0,70% e 1,64%. As tributações obrigatórias, como IOF e taxa cambial, também são cobradas.

Para as transferências bancárias também é preciso checar o valor de diferentes taxas, mas o IOF costuma variar entre 0,38% e 1,10%, além de alíquotas de Imposto de Renda se for aplicável.

Melhores práticas para evitar fraudes

Para fazer as operações de forma mais segura, o ideal é usar o serviço de instituições reconhecidas e confiáveis. Além disso, é preciso praticar estratégias para manter a segurança virtual, pois boa parte dos processos será feita a partir de aparelhos conectados à internet.

Nos casos de transferência de recursos do exterior para o Brasil, o Banco Central aconselha que, antes que o dinheiro seja enviado do exterior, o beneficiário mantenha contato com a instituição autorizada a operar no mercado de câmbio de sua preferência.

Nesse processo, quem vai receber o valor deve descrever a operação pretendida, para se certificar de que dispõe da documentação exigida pelo banco recebedor, além de verificar as demais condições da operação.

É normal que o tempo de envio varie, pois o pagamento envolve o envio de recursos em moeda estrangeira, que passarão primeiro por operação de câmbio entre o beneficiário da ordem e a instituição autorizada.

Apenas depois é que o pagamento, já em reais, será transferido para a conta do beneficiário da ordem de pagamento.

Documentação necessária

No caso de recebimento de transferência bancária, o Banco Central informa que, para receber o valor em reais, é sempre necessário que o beneficiário apresente documento de identidade.

Os documentos exigidos costumam ser aqueles requisitados para abrir a conta, como:
● documento de identidade;
● comprovante de residência;
● comprovante de renda.

Os bancos poderão solicitarar documentação adicional em caso de operações acima de R$10.000 para ordens de pagamento em reais ou US$3.000 para ordens de pagamento em moeda estrangeira.

O aplicativo Serasa ajuda a organizar a vida financeira

Com o dinheiro recebido, é preciso ainda organizar e manter o pagamento das contas em dia e, assim, manter as finanças de forma saudável.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: