Tudo sobre renda bruta e como calcular
O poder de compra de uma pessoa ou empresa é avaliado por meio da renda bruta. Entenda o porquê.
Publicado em: 27 de junho de 2023
Autora: Sara Moreira
A renda bruta é um indicador que aparece em vários documentos e é solicitada em ocasiões importantes. Um exemplo simples: na hora de pedir um empréstimo ou financiar um imóvel, é a renda bruta que o banco avaliará antes de aprovar o crédito.
Além disso, entender o que realmente significa renda bruta nos ajuda a conhecer nosso poder de compra – mesmo que ainda haja os descontos, resultando na renda líquida.
Portanto, vamos entender a real importância da renda bruta? Saiba o que é, como calcular e como comprovar a renda bruta na hora de realizar ações financeiras.
Vamos lá!
O que é renda bruta?
Renda bruta é o total de ganhos ou receitas obtidas por uma pessoa, empresa ou organização antes da dedução de qualquer imposto, tributo ou despesas.
Em outras palavras, a renda bruta é o valor total que uma pessoa recebe (ou o valor total de faturamento de uma empresa) antes de levar os custos e descontos em consideração.
Quais as diferenças entre renda bruta e renda líquida?
A renda bruta é o valor total de ganhos antes dos descontos, enquanto a renda líquida é o valor restante após as deduções.
Mas quais são essas deduções? Elas podem ser:
- ● impostos;
- ● despesas do negócio (no caso de empresas);
- ● benefícios sociais e contribuições previdenciárias;
- ● juros de empréstimos empresariais;
- ● desconto no valor das parcelas de empréstimos consignados.
Nesse caso, podemos concluir que a renda líquida é considerada uma medida mais precisa da realidade financeira, pois leva em conta as despesas e obrigações fiscais, fornecendo uma visão mais clara do montante real disponível para gastos, investimentos ou economias.
Além disso, a renda bruta é considerada o valor do poder de compra (capacidade de adquirir bens e serviços) de uma pessoa ou empresa. Em contrapartida, a renda líquida é a capacidade de pagamento real.
Vamos entender melhor isso?
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Por que a renda bruta se refere ao poder de compra – e não a renda líquida?
Embora a renda líquida leve em consideração as deduções de despesas e impostos, sendo crucial para uma análise mais precisa do poder de compra de uma pessoa ou empresa, a renda bruta é a principal referência para a avaliação desse poder de compra.
Isso ocorre por alguns motivos:
- ● A renda bruta permite uma comparação mais direta entre diferentes indivíduos ou grupos, pois representa o valor total de dinheiro recebido antes das deduções de despesas. Ao analisar o poder de compra, é importante considerar o montante total de recursos disponíveis, independentemente das despesas individuais.
- ● As despesas pessoais e tributárias podem variar significativamente entre diferentes pessoas ou grupos. Usar a renda bruta permite uma análise mais ampla do poder de compra, independentemente das diferenças nas despesas individuais ou nos regimes fiscais aplicáveis.
- ● A renda bruta é uma medida mais adequada para avaliar a capacidade de adquirir bens e serviços, pois fornece uma noção mais precisa do montante de dinheiro disponível para gastar antes de considerar as despesas necessárias para a manutenção do padrão de vida ou a manutenção de uma empresa.
É por esse motivo, por exemplo, que a renda bruta mensal de uma pessoa ou família é o dado solicitado na análise de crédito de empréstimos e financiamentos. É importante ressaltar que valor das parcelas pode comprometer até no máximo 30% da renda bruta mensal.
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Por que é importante entender o que é renda bruta?
Mais que saber quanto uma pessoa ou empresa fatura antes dos descontos, é importante entender o que é renda bruta por vários motivos:
Para calcular o valor dos impostos
A renda bruta é um fator-chave no cálculo de impostos. Nos sistemas fiscais baseados em renda, os impostos geralmente são calculados com base na renda bruta e, posteriormente, deduções e isenções são aplicadas para chegar à renda tributável.
Por isso, compreender a renda bruta ajuda a determinar a responsabilidade tributária e a tomar medidas para planejar os pagamentos de impostos adequadamente.
Para avaliar a capacidade de ingressar em negociações e empréstimos
Ao lidar com instituições financeiras, a renda bruta é frequentemente considerada um fator importante para determinar a capacidade de pagar dívidas ou obter empréstimos.
Nesse caso, compreender a renda bruta pode ajudar na avaliação da elegibilidade para empréstimos, acordos de financiamento e outras negociações financeiras.
Para a tomada de decisões de carreira
Conhecer a renda bruta é essencial ao considerar opções de carreira e oportunidades profissionais.
Afinal, compreender o potencial de ganhos associado a diferentes profissões e setores pode ajudar a fazer escolhas informadas sobre a carreira e a estabelecer metas financeiras realistas.
Para a avaliação do progresso financeiro
A renda bruta é um indicador importante para avaliar o progresso financeiro ao longo do tempo. O acompanhamento ao longo dos anos pode ajudar a identificar tendências, definir metas financeiras e tomar medidas para melhorar as finanças pessoais ou empresariais.
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Como calcular a renda bruta?
O cálculo da renda bruta é simples: basta somar os valores recebidos durante o mês – o que pode incluir salários, horas extras, comissões, benefícios, renda extra etc.
No caso de uma pessoa que ganha uma renda variável (que pode mudar a cada mês), basta fazer a soma dos valores para, logo após, fazer a média de ganhos dos últimos meses – o resultado será a estimativa da renda mensal bruta.
Vamos a um exemplo:
Uma pessoa tem os seguintes ganhos em um mês:
- ● Salário: R$3.000,00.
- ● Renda extra: R$500,00.
- ● Rendimento de investimentos: R$200,00
Para calcular a renda mensal bruta dessa pessoa, basta somar todos esses ganhos:
Renda mensal bruta = R$3.000,00 + R$500,00 + R$200,00
Renda mensal bruta = R$3.700,00
O que é a renda bruta familiar per capita?
A renda bruta familiar per capita é uma medida usada para avaliar o poder aquisitivo médio de cada indivíduo dentro de determinado domicílio ou família.
Ela fornece uma perspectiva mais precisa sobre a renda disponível para cada membro da família, levando em consideração o tamanho dela.
Essa medida é frequentemente utilizada para avaliar o poder aquisitivo médio de cada indivíduo dentro de um determinado domicílio ou família. É um critério a ser considerado na análise de crédito para concessão de benefícios sociais, por exemplo.
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Como calcular a renda bruta familiar per capita?
Para calcular a renda bruta familiar per capita, basta somar a renda bruta total da família e dividir esse valor pelo número de membros dela.
Vamos a um exemplo. Suponha que uma família tenha os seguintes ganhos mensais brutos:
- ● Pai: R$5.000,00
- ● Mãe: R$4.000,00
- ● Filho mais velho (trabalhando): R$3.000,00
- ● Filho mais novo (ainda não trabalha): R$0,00
Nesse caso, o primeiro passo é calcular o valor da renda bruta familiar:
Renda bruta familiar = R$5.000,00 + R$4.000,00 + R$3.000,00 + R$0,00
Renda bruta familiar = R$12.000,00
Agora, para calcular a renda bruta familiar per capita, divida a renda bruta familiar pelo número de membros da família:
Renda bruta familiar per capita = Renda bruta familiar / Número de membros da família Renda bruta familiar per capita = R$12.000,00 / 4
Renda bruta familiar per capita = R$3.000,00
Como uma pessoa física pode comprovar a renda bruta mensal?
Uma pessoa física pode comprovar a renda bruta mensal apresentando um ou vários dos seguintes documentos:
- ● contracheque (também chamado de holerite);
- ● declaração de Imposto de Renda Pessoa Física;
- ● extratos bancários;
- ● contrato de trabalho;
- ● comprovante de recebimento de aluguéis.
Como um empresário pode comprovar a renda bruta?
Empresários, autônomos e microempreendedores individuais (MEIs) podem comprovar a renda bruta mensal apresentando um ou vários dos seguintes documentos:
- ● declaração do Imposto de Renda Pessoa Jurídica (ou Declaração Anual de Faturamento do MEI);
- ● balanço patrimonial;
- ● demonstrativo de resultados (DRE);
- ● extratos bancários;
- ● contratos assinados e faturas emitidas;
- ● relatórios de vendas.
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