Resiliência financeira: aprenda a superar crises

Para manter as contas em dia em períodos de crise, é preciso resiliência financeira. Saiba como desenvolvê-la.

Publicado em: 23 de abril de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Para resistir a determinadas situações um bom trunfo pode estar em ser flexível. É o caso de quem passa por crises econômicas e consegue se manter firme apesar das dificuldades. A essa qualidade se dá o nome de resiliência financeira.

Seja durante períodos de escassez na economia mundial, nacional ou local, ou por questões mais pessoais e específicas, é importante aprender formas práticas de desenvolver essa característica. Por isso, este texto elenca dicas e estratégias para enfrentar as crises e manter sua saúde financeira.

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Como investir em educação financeira

Para se tornar resiliente economicamente a educação é o melhor caminho. Se possível, proporcionar esses ensinamentos desde a infância é o melhor cenário. Mas para quem não teve essa oportunidade, é possível apostar em aulas e livros focados no tema, além de criar grupos de estudo para que um coletivo se apoie nessa aprendizagem.

E muitas vezes o investimento não precisa ser financeiro, mas sim de tempo. Isso porque atualmente existem diversas opções de cursos online gratuitos. Confira algumas opções:
● Educação financeira empresarial: oferecido pelo Sebrae o curso é totalmente gratuito, tem a carga horária total de 2 horas e ensina até como negociar com o gerente da instituição financeira.
● Finanças Básicas: com 7 módulos em vídeos, o curso criado pela Serasa é gratuito e pode ser acessado de qualquer lugar
● Como organizar o orçamento familiar: de curta de duração, esse curso da Fundação Getúlio Vargas (FGV) é online e sem custo e visa levar o conhecimento necessário para o planejamento da sua vida financeira e organização do orçamento de casa.
● Gestão de Finanças Pessoais (GFP): na mesma linha do curso anterior, este também é gratuito e aborda desde a relação com o dinheiro até crédito e endividamento. Está disponível no site do Banco Central (BC).
● Mentalidade Financeira: curso desenvolvido pelo Sesc Digital, em parceria com Amanda Dias, consultora financeira e sócia fundadora do canal Grana Preta. É gratuito e ensina indica técnicas simples para calcular seu custo de vida, fazer um diagnóstico financeiro, etc.

Também é possível procurar por palestras e eventos presenciais com o tema em foco onde um profissional vai compartilhar informações e sugestões para enriquecer o conhecimento financeiro da plateia.

Há, inclusive, canais de comunicação inteiras voltados para a educação financeira e influenciadores especializados no tema, como a educadora Nath Finanças, por exemplo. Se quiser conhecer outros canais focados no ensino do tema, leia o artigo: Conheça 6 canais que dão dicas de educação financeira | Educação Financeira.

Como diversificar fontes de renda?

No caso do trabalhador, existem possibilidades como trabalhos freelancer que podem ser feitos em paralelo à função principal. Também é possível pensar em alternativas para a renda familiar como um todo. Por exemplo, a produção de itens gastronômicos com receitas de família.

Um hobby também pode se tornar fonte de renda. Por exemplo, uma pessoa que tenha feito curso de cerâmica e a partir dali decide manter o passatempo e passa a produzir peças de utensílios ou de decoração, pode decidir passar a vender algumas delas.

Já para quem tem um pequeno negócio, o ideal é pensar em estratégias para ampliar o público. Muitas vezes pode ser mais vantajoso ter mais clientes que comprem em menores quantidades, do que apenas um grande comprador. Isso porque se sua renda depender de apenas um cliente, por exemplo, toda sua renda fica na mão de apenas uma pessoa.

Outra forma de criar uma renda extra é aplicando em investimentos. Mas antes de dar esse passo, é importante procurar se informar e fazer cursos sobre o tema antes de decidir por um tipo de investimento. Uma opção gratuita é o curso ‘Como fazer investimentos 1’, também oferecidas pela FGV. Nele, as aulas trabalham conceitos e métodos sobre como aplicar o dinheiro com inteligência e consciência dos riscos. O curso também tem módulo 2, para quem desejar se aprofundar no tema de investimentos.

Se for possível, contar com a ajuda de um profissional pode facilitar o processo. Isso porque cada pessoa tem um perfil diferente na hora de investir, podendo ser mais arrojado e disposto a arriscar ou mais conservador, por exemplo.

Organização de finanças pessoais

Para manter todas essas estratégias em busca da resiliência financeira em dia, planejamento é um dos pontos de atenção principais. Além de métodos tradicionais, hoje já é possível utilizar ferramentas de tecnologia para isso.

A funcionalidade Minhas Contas, do app da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar as contas do mês de forma inteligente.

Imagine ter todas as despesas, incluindo água, luz, gás* e até compras online, reunidas em um só lugar. Com o aplicativo da Serasa, é possível fazer isso e muito mais.

● Visualize: identifique rapidamente as contas do mês reunidas.
● Unifique as contas: você escolhe se quer pagar uma conta por vez ou a soma de todas elas.
● Pague com agilidade: pague boletos com apenas alguns toques, de forma rápida e segura.
● Receba alertas de vencimento: acompanhe o vencimento das contas para sempre pagar em dia.
● Pague as contas com toda a segurança e confiabilidade da Serasa.

*Contas básicas como água, luz e gás serão disponibilizadas de forma faseada para os Estados. Acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações.

Experimente agora mesmo essa função exclusiva e gratuita no aplicativo da Serasa.