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O que é e para que serve o SIRIC Caixa?

Saiba como funciona o sistema utilizado pela Caixa para analisar o risco de crédito em projetos imobiliários.

Publicado em: 31 de janeiro de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Aplicativo da Caixa Econômica Federal (Caixa) na tela do smartphone em fundo de madeira com um computador ao lado. Banco brasileiro.

Não são só as pessoas físicas que passam por análise de risco de crédito ao solicitar algum tipo de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Grandes empresas também têm seus perfis analisados o tempo todo. Inclusive, incorporadoras e construtoras que realizam empreendimentos imobiliários.

Para este segmento do mercado, é fundamental entender o que é e como funciona o SIRIC Caixa ou Sistema de Informações de Risco de Crédito, métrica utilizada pela Caixa Econômica Federal para analisar o risco de crédito em projetos imobiliários e decidir se concede ou não valores para a realização dessas obras.

Assista | Como fazer a conexão bancária no Score versão 3.0: passo a passo

SIRIC Caixa: o que é e como ele avalia o crédito?

SIRIC é a sigla de Sistema de Informações de Risco de Crédito. Trata-se de uma ferramenta utilizada pela Caixa Econômica Federal para avaliar o risco de crédito em projetos imobiliários.

Para fazer sua análise, o SIRIC Caixa considera uma série de fatores, como a viabilidade do empreendimento, o histórico do incorporador, da construtora e as condições econômicas do mercado.

Para que serve o SIRIC Caixa?

A ferramenta SIRIC Caixa tem uma função essencial na aprovação de financiamentos imobiliários pela Caixa.

Na prática, projetos com uma pontuação alta no sistema têm maiores chances de receber financiamento e taxas de juros mais vantajosas.

Assim como projetos com pontuação baixa podem enfrentar mais dificuldades para obter financiamento ou precisar apresentar garantias adicionais.

  • Em linhas gerais, o SIRIC Caixa serve para:

  • -       Avaliar a viabilidade, analisando a capacidade do empreendimento de ser concluído com sucesso.

-       Analisar o desempenho passado e a reputação do responsável pelo projeto Incorporadores e construtores).


Tudo isso considerando o estado atual do mercado imobiliário e as tendências econômicas, para que seja seguro conceder o crédito.

É possível melhorar a análise no SIRIC Caixa?

Sim, incorporadores e construtores podem adotar diversas estratégias para melhorar sua pontuação no SIRIC.

Uma delas é apresentar estudos de viabilidade do projeto mais detalhados ou demonstrar um histórico sólido de projetos que deram certo no passado.

Leia também | Como consultar saldo Caixa Tem pelo CPF: 4 formas

O SIRIC Caixa é utilizado na análise de crédito de pessoas físicas?

Geralmente, não. A avaliação de risco de crédito que a Caixa faz de pessoas físicas que solicitam financiamento imobiliário, por exemplo, para adquirir uma moradia, é diferente da análise que o banco faz para conceder empréstimo para a construção de empreendimentos. Por isso que pouca gente conhece o SIRIC Caixa.

Como é a análise de crédito Caixa para financiamento imobiliário?

  • Assim como outros bancos, a Caixa Econômica Federal realiza uma análise de crédito detalhada para liberar ou não financiamento imobiliário para os consumidores. São considerados os seguintes fatores:

  • -       Documentação Pessoal: RG, CPF, comprovante de residência, e documentos pessoais atualizados.
  • -       Renda: comprovante de renda atualizado, como contracheque, recibo de aluguel, ou declaração de imposto de renda.
  • -       Histórico de crédito: consulta nos birôs de crédito, como a Serasa, para verificar o histórico de crédito (Score) e possíveis dívidas.
  • -       Dívidas: avaliação das dívidas existentes (comprometimento de renda) e capacidade de pagamento.
  • -       Valor do Imóvel: avaliação do valor do imóvel que será financiado, geralmente feita por um avaliador independente.


Leia também | Caixa Tem: atualizar cadastro de forma segura

Como melhorar o Score e aumentar as chances de ser aprovado em financiamento imobiliário

O Serasa Score é uma pontuação baseada no comportamento financeiro de cada consumidor, variando de 0 a 1.000.

Essa pontuação indica ao mercado a probabilidade de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.

Na prática, quanto maior o Score, menores são as chances de o consumidor se tornar inadimplente, aumentando as possibilidades de conseguir empréstimos, cartões de crédito, financiamentos ou crediários, por exemplo.

  • As faixas de classificação do Serasa Score são:

  • ●     0 a 300: Pontuação baixa
  • ●     301 a 500: Pontuação regular
  • ●     501 a 700: Pontuação boa
  • ●     701 a 1.000: Pontuação excelente


  • Para melhorar o Score e aumentar as chances de ser aprovado em um financiamento imobiliário, é indicado:

  • -       Manter o Cadastro Positivo ativo, já que ele atua como um histórico do comportamento de crédito do consumidor, reunindo informações sobre os compromissos financeiros pagos e em andamento, como contas, empréstimos e faturas de cartão de crédito.
  • -       Manter os dados cadastrais atualizados na Serasa. Afinal, quanto mais informações as empresas têm sobre você, maior a confiança para oferecer crédito.
  • -       Analisar o orçamento com frequência, pois ao examinar suas contas, é possível identificar possíveis problemas e planejar melhorias.
  • -       Negociar e pagar dívidas atrasadas ou negativadas, isso porque elas impactam muito no cálculo do Score. E regularizar essas contas é crucial para aumentar o Score de financiamento. O Serasa Limpa Nome pode auxiliar neste processo.
  • -       Pagar as contas sempre em dia.
  • -       Ter cautela ao pedir crédito no mercado.
  • -       Consultar o Serasa Score com frequência para entender os motivos para aumentos ou quedas na pontuação (a consulta ao próprio Score é gratuita e pode ser feita a qualquer momento). Consulte o Score agora mesmo!

Então ter um bom Score garante aprovação de financiamento?

Não. Ter um bom Score não garante a aprovação do financiamento. As instituições financeiras consideram vários critérios antes de aprovar um financiamento, e a pontuação de crédito é apenas um desses fatores.

Em resumo, ter uma boa pontuação é importante e aumenta as chances de conseguir o financiamento, mas não é o único determinante para a aprovação do crédito.

Para mais informações sobre o assunto, você pode baixar o  Manual do Serasa Score, e conferir outras dicas para aumentar sua pontuação. O download é gratuito. Aproveite!

Conheça o Diagnóstico Financeiro da Serasa

O Diagnóstico Financeiro da Serasa é uma análise personalizada feita por especialistas da Serasa, de acordo com o perfil financeiro do consumidor.

Com base na jornada financeira dos últimos 12 meses, a ferramenta analisa de forma individual os dados do consumidor que podem impactar negativamente a obtenção de crédito, com dicas práticas.

Com esses dados, fica mais fácil adotar práticas que melhoram o Score e, consequentemente, aumentam as chances de ter crédito aprovado.

Agora você já sabe o que é SIRIC Caixa e ainda descobriu como estar preparado para as avaliações de crédito, melhorando seu Score. Aproveite e confira nossas dicas essenciais de organização financeira para 2025.

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