Crédito
Calculadora de Juros Compostos
Calcule facilmente quanto seu investimento poderá render com juros compostos.
O que é a Calculadora de Juros Compostos?
É uma ferramenta que ajuda a saber aproximadamente* quanto renderá um investimento ou qual será o tamanho de uma dívida ao longo do tempo, considerando o efeito dos juros compostos (ou “juros sobre juros”).
Para realizar o cálculo, são considerados o valor inicial e o mensal, a taxa de juros (mensal ou anual) e o período (em meses ou anos).
Saber calcular o crescimento dos juros compostos auxilia na comparação entre tipos de empréstimos e investimentos, ajudando na escolha da melhor opção de acordo com a situação e as metas financeiras.
*Lembramos que os resultados fornecidos são estimativas e podem variar conforme mudanças nas taxas de juros ou outras condições financeiras.
Simulação fornece resultados aproximados
A Serasa oferece a calculadora de Juros Compostos como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.
O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.
Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.
Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.
Como calcular juros compostos
O cálculo de juros compostos é realizado com a seguinte fórmula:
Cada letra da fórmula representa um valor diferente:
M (montante): valor final da aplicação. Também é possível encontrar esse valor somando capital e juros (M = C + J).
C (capital): valor investido no início.
i (taxa de juros): taxa de juros por período (mensal ou anual). Como a taxa de juros é uma porcentagem, esse valor deve ser utilizado na forma decimal na fórmula.
t (tempo): tempo do investimento. É importante que a taxa de juros e o tempo estejam na mesma unidade de medida (mensal ou anual).
Exemplo de cálculo: uma pessoa investiu R$1.000 (capital) em um investimento com taxa de juros compostos de 10% (0,1) ao ano por três anos (tempo).
Após três anos, o investimento inicial de R$1.000 terá rendido R$1.331 com os juros compostos.
Perceba que no exemplo o tempo (i) e a taxa de juros (i) seguem o padrão de medida anual.
Como usar a Calculadora de Juros Compostos
Informe nos campos indicados
O valor inicial do investimento, empréstimo ou da dívida.
O valor mensal que será adicionado a cada mês no investimento, se for o caso.
A porcentagem da taxa de juros que incidirá sobre o valor inicial. Indique no campo de seleção se os juros são mensais ou anuais. A porcentagem dos juros é automaticamente convertida em decimais.
O prazo do investimento ou da dívida. Indique no campo de seleção se o número corresponde a meses ou anos.
Atenção: certifique-se de que a taxa de juros e o período correspondam à mesma medida de tempo (anual ou mensal). Não se pode indicar que os juros são anuais e que o capital ficará investido por três meses, por exemplo. Isso poderá provocar equívocos no cálculo.
Vantagens da calculadora de juros compostos da Serasa
Fornece o resultado em poucos segundos
Com interface intuitiva e simples, a calculadora realiza o cálculo rapidamente após a inserção dos dados necessários.
Ajuda na comparação de investimentos
É possível simular diferentes cenários de investimento ao variar a taxa de juros, o período de aplicação e o valor inicial. Isso ajuda a visualizar o impacto de cada oferta analisada.
Auxilia na compreensão dos juros compostos
Ao visualizar o resultado de cada cálculo, é possível entender de forma mais clara como os juros compostos fazem um valor crescer exponencialmente ao longo do tempo.
Colabora na organização financeira
O cálculo dos juros compostos auxilia no planejamento de metas financeiras a longo prazo, como a compra de um imóvel ou a aposentadoria.
Você pode usar sempre que precisar
A utilização da calculadora não possui limite de uso e nem é necessário pagar para usá-la. Realize quantos cálculos forem necessários pelo celular, tablet ou computador.
O que são juros?
Os juros são o custo de utilizar o dinheiro de outra pessoa ou instituição. É como se o dinheiro fosse alugado, e os juros fossem o aluguel pago por esse uso temporário.
De maneira geral, os juros são cobrados para ajudar a compensar o risco de inadimplência ao se emprestar dinheiro e a perda do poder de compra do dinheiro devido à inflação.
Os juros são expressos como uma porcentagem do valor emprestado, investido ou devido. É possível aplicar juros em empréstimos, investimentos, financiamentos e contas em atraso.
O que são juros compostos?
Os juros compostos incidem não apenas no valor inicial, mas também nos juros acumulados nos períodos anteriores. São chamados também de “juros sobre juros”.
Para simplificar: se uma pessoa investir R$1.000 a uma taxa de 10% ao ano, no primeiro ano ganhará R$100 de juros. No segundo ano, os juros serão calculados sobre o montante de R$1.100, e não no capital inicial de R$1.000. Portanto, o montante do segundo ano será de R$ 1.210.
Nos investimentos, os juros compostos rendem significativamente mais que os juros simples. Porém, quando aplicados a dívidas, o valor a ser pago sempre cresce, dificultando a quitação da dívida.
Diferenças entre juros compostos e juros simples
Juros compostos e juros simples são duas formas de calcular o rendimento de um investimento ou o custo de um empréstimo. As principais diferenças entre as modalidades são:
Cálculo: os juros simples incidem apenas sobre o valor inicial, enquanto os compostos incidem sobre o montante acumulado.
Crescimento: os investimentos aplicados nos juros simples crescem linearmente e mais devagar. Em comparação, os investimentos com juros compostos crescem exponencialmente.
Aplicação: de modo geral, os juros simples são mais utilizados em operações de curto prazo (empréstimos, cálculos de desconto à vista) e os juros compostos são usados na maioria das aplicações financeiras de longo prazo.
Exemplo de aplicação de juros simples:
considere o investimento inicial de R$10.000 com juros simples de 10% ao mês. O montante obtido após 30 dias é de R$ 11.000, que é a soma do valor inicial com o rendimento dos juros, que foi de R$1.000. No mês seguinte, os juros incidem apenas sobre o valor inicial, gerando mais R$ 1.000. Ao final de 5 meses, o montante será de R$15.000.
Exemplo de aplicação de juros compostos:
considere o mesmo valor inicial e taxa de juros do exemplo anterior, mas considerando juros compostos. Depois de 30 dias o montante também será de R$11.000, mas agora os juros incidirão nesse novo valor, e não no investido inicialmente. Ao final de 5 meses, o investimento será de R$16.105,10.
Os juros compostos são aplicáveis a todos os tipos de investimento?
Não. A maioria dos investimentos de renda fixa utiliza juros compostos para calcular a rentabilidade. Nesses casos, os juros são reinvestidos automaticamente, fazendo com que o montante cresça exponencialmente com o passar do tempo.
Os investimentos que utilizam juros compostos são:
Como os juros compostos impactam os investimentos?
Os juros compostos são conhecidos por formar uma "bola de neve", o que é prejudicial em caso de dívida, mas excelente quando se trata de investimento. Isso significa que quanto mais tempo deixar o dinheiro investido, maior será o retorno.
Por esse motivo, os juros compostos são uma ferramenta poderosa para construir patrimônio no longo prazo, como aposentadoria, compra de uma casa ou outro objetivo financeiro.
O que considerar ao investir com juros compostos
Antes de investir, considere os seguintes pontos:
Prazo de investimento: quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, maior será o impacto dos juros compostos.
Taxa de juros: compare as taxas oferecidas no mercado. Uma taxa de juros menor pode causar uma grande diferença no retorno a longo prazo. Utilize nossa Calculadora de Juros Compostos para fazer comparações.
Liquidez: alguns investimentos permitem o resgate imediato, enquanto outros têm períodos de carência.
Risco: procure saber o perfil de investidor na qual se encaixa para escolher um investimento mais alinhado ao seu perfil financeiro.
Quanto maior for o capital investido, maior será a taxa de remuneração.
Os juros compostos incidem sobre as ações?
Não. Os juros compostos não incidem diretamente sobre as ações da mesma forma que nos investimentos de renda fixa.
Mas eles atuam de forma indireta nas ações por meio dos dividendos. Quando uma empresa distribui dividendos, os acionistas podem utilizá-las para comprar novas ações. Ao reinvestir os dividendos, o acionista aumenta sua base de ações, o que pode levar a um crescimento exponencial ao longo do tempo — semelhante aos juros compostos.
Como os juros compostos afetam o retorno de investimentos em renda fixa e variável?
Nos investimentos de renda fixa — como CDB, LCI e LCA —, os juros compostos são calculados diretamente sobre o montante total investido, incluindo os juros acumulados. Isso forma a "bola de neve" já citada anteriormente.
A rentabilidade dos investimentos de renda fixa com os juros compostos é mais previsível, desde que a taxa de juros e o prazo de investimento sejam conhecidos. Isso permite o planejamento dos investimentos com mais segurança.
Na renda variável (as ações, por exemplo), os juros compostos atuam de forma indireta, como explicado anteriormente. De forma geral, a renda variável não é previsível, mas, por ter mais riscos, ela também pode gerar mais ganhos.
Se uma pessoa conseguir bons resultados com a renda variável no longo prazo, o retorno poderá ser exponencial como os juros compostos, porque haverá o acúmulo de ganhos.
Confira mais conteúdos sobre juros compostos:
- Educação Financeira
O que são juros compostos
- Crédito
7 tipos de juros para você conhecer
Crédito
Juros: o que são, quais os tipos e como calcular
Educação Financeira
O que são juros compostos
Crédito