Calculadora de Financiamento e Aluguel de Imóvel

Realize a comparação para saber se é mais vantajoso alugar ou financiar o imóvel

Por que é importante comparar os valores de financiamento e aluguel de imóvel?

Calcular e comparar os valores de financiamento e aluguel dentro de um determinado prazo pode auxiliar no planejamento financeiro para a aquisição ou financiamento de um imóvel.

Ao utilizar a calculadora Serasa é possível ter uma estimativa dos valores totais de custo e investimento de cada modalidade. Assim, ao compará-los, a ferramenta indica se é mais vantajoso comprar ou alugar o imóvel pretendido.

celular com tela de uma calculadora da serasa

Simulação fornece resultados aproximados

  • A Serasa oferece a calculadora de financiamento e aluguel de imóvel como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.

  • O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.

  • Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.

  • Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.

Como funciona o cálculo de comparação entre aluguel e imóvel?

A calculadora Serasa necessita das seguintes informações para realizar a comparação:

  • valor do imóvel no mercado;

  • valor da entrada para adquirir o imóvel;

  • prazo do financiamento;

  • valor do aluguel mensal do imóvel.

A ferramenta também considera os seguintes indicadores que afetam o valor do aluguel e do total do financiamento:

  • custo efetivo do financiamento ao ano;

  • valorização do imóvel ao ano;

  • juros de aplicação financeira ao ano;

  • taxa de aluguel anual.

Como funciona o cálculo do aluguel de um imóvel?

O valor do aluguel considera diversas características do imóvel, como:

  • tamanho;

  • número de cômodos;

  • padrão da construção;

  • localização;

  • oferta e demanda do mercado;

  • preços praticados em imóveis semelhantes;

  • idade do imóvel;

  • vagas na garagem;

  • área de lazer;

  • estado de conservação do imóvel;

  • decoração, entre outras.

Em regra, considera-se entre 0,3% até 1% do valor de venda do imóvel para definir o preço do aluguel líquido. E anualmente ocorre o reajuste do aluguel, que pode ser de acordo com o Índice Geral de Preços (IGP-M) ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), conforme convencionado em contrato.

O que é financiamento de imóvel e como funciona seu cálculo?

O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo oferecido por instituições financeiras para a aquisição de um imóvel. Através dele, a pessoa realiza um pagamento inicial (entrada) e o restante é dividido em parcelas mensais, que consideram os seguintes fatores:

  • Amortização: o pagamento de alguns financiamentos segue o Sistema de Amortização Constante (SAC), em que as parcelas vão diminuindo o valor conforme o tempo;

  • Juros: que variam de acordo com a instituição financeira;

  • Taxa de seguro: valor pago para garantir a cobertura da dívida. Pode ser contratado com uma empresa diferente na qual foi realizado o financiamento;

  • Custos operacionais: gastos e juros cobrados pela instituição financeira para conceder o crédito imobiliário.

Para calcular a estimativa da parcela do financiamento, deve-se dividir o valor do imóvel pelo número de prestações. Depois, multiplique o valor do imóvel pelos juros praticados mensalmente. Por último, some os dois valores encontrados e divida pelo número de parcelas.

Imagine que uma pessoa financiou um imóvel de R$ 400 mil em 240 parcelas (20 anos), com juros de 0,75% ao mês. Os cálculos para saber uma estimativa do valor das parcelas serão os seguintes:

  • Dividir o valor do imóvel pelo número de prestações: 400.000 / 240 = 1.666,67

  • Multiplicar o valor do imóvel pelos juros mensais: 400.000 x 0,75% = 300.000

  • Somar os dois valores encontrados e dividir pelo número de parcelas: 1.666,67 + 300.000 = 301.666,67 / 240 = 1.256,94

Assim, estima-se que a parcela do financiamento seria de R$ 1.256,94 sem considerar a taxa de seguro, o SAC e os custos operacionais do banco, se houver.

Quais as vantagens em alugar um imóvel?

Alugar um imóvel pode ser vantajoso para as pessoas que preferem flexibilidade para se mudar, um processo burocrático mais simples do que a compra, e não se preocupar com a manutenção do local (que é dever do proprietário).

Entretanto, também é necessário pensar nos contras, como o reajuste do aluguel, a possibilidade de ter que procurar outro local quando o imóvel estiver à venda, entre outras situações.

Quais as outras formas de adquirir um imóvel?

O consórcio imobiliário pode ser vantajoso para as pessoas que não têm pressa para adquirir um imóvel. A sua principal vantagem é a não incidência de juros nas parcelas. Entretanto, a espera para a contemplação pode ser longa.

Outra forma é comprar o imóvel na planta, o que possibilita personalizá-lo de acordo com os gostos pessoais. Mas, apesar de ser uma opção acessível, a conclusão da obra pode demorar mais do que o previsto.

O programa Minha Casa, Minha Vida também é uma alternativa que pode ajudar na aquisição de uma casa ou apartamento. A iniciativa cobra juros menores que os praticados no financiamento, mas possui restrições quanto ao valor do imóvel e da renda familiar.

Como comparar os valores de financiamento e aluguel?

Nos campos disponíveis na calculadora da Serasa:

  1. Digite o valor do imóvel.

  2. Indique o valor de entrada da compra. É indicado um mínimo de 20% do valor do imóvel.

  3. Coloque o prazo do financiamento em anos.

  4. Informe o valor do aluguel mensal do imóvel.

  5. Se preferir, edite as porcentagens do custo efetivo do financiamento, da valorização do imóvel, juros de aplicação financeira e taxa de aluguel para deixar o cálculo mais próximo do real.

Depois, clique em “Calcular”.

O resultado indica se vale mais a pena comprar via financiamento ou alugar o imóvel, de acordo com o prazo estimado. Também é mostrado o total de custo e valor investido de comprar ou alugar o local.

Vantagens da Calculadora de Simulação de Consórcio da Serasa

Serviço gratuito e ágil

A calculadora mostra os resultados em poucos segundos e pode ser utilizada no celular, tablet ou computador sem a necessidade de cadastro.

Auxilia a tomada de decisão

Ao saber os valores estimados de compra e aluguel, é possível planejar a decisão de acordo com o orçamento e as economias.

Verifique diferentes imóveis

Utilize a ferramenta para comparar os valores de financiamento e aluguel sempre que precisar.

Organize suas contas

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