Portabilidade de consignado: como funciona
A portabilidade é a possibilidade de levar o contrato de empréstimo para outro banco, com melhores taxas.
Calculadora de Empréstimo Consignado
Simule diferentes cenários de empréstimo consignado antes de tomar a decisão.
Por que calcular um empréstimo consignado?
Simular cenários de empréstimo consignado ajuda a planejar o orçamento para lidar com o pagamento das parcelas futuras. Além disso, é possível comparar diferentes cenários de condições de empréstimos, o que auxilia a encontrar a opção mais vantajosa.
A Calculadora de Empréstimo Consignado permite que se tenha uma visão detalhada do valor total da dívida e o valor de juros que serão pagos.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa. Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros menores, o que contribui para sua popularidade.
O empréstimo pode ser solicitado por servidores públicos, militares, aposentados, pensionistas e funcionários de empresas que oferecem esta modalidade de crédito.
Como funciona o cálculo da simulação de empréstimo consignado na calculadora Serasa?
Para simular um empréstimo consignado na ferramenta de cálculo da Serasa, basta informar o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros. A calculadora irá mostrar o valor total das parcelas mensais e os juros que deverão ser pagos.
É possível alterar os dados e realizar novos cálculos para encontrar a melhor opção de empréstimo consignado.
Simulação fornece resultados aproximados
A Serasa oferece a Calculadora de Empréstimo Consignado como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.
O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.
Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.
Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.
O que é margem consignável e sua importância?
A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário, pensão ou aposentadoria para pagar as parcelas do empréstimo consignado. Esse limite é estabelecido pela Lei 10.820/2003 para garantir que a pessoa não se endivide além de sua capacidade de pagamento.
De acordo com a lei, até 35% da renda ou do benefício pode ser utilizado para o pagamento de empréstimo consignado.
Como calcular a margem consignável?
Para calcular a margem consignável, utilize a seguinte fórmula:
Se uma pessoa recebe o salário mínimo de R$ 1.412, a sua margem consignável para pagar as parcelas de um empréstimo consignado será:
Portanto, ao utilizar a calculadora para simular cenários de empréstimos consignados, a melhor opção é aquela que custe até 35% da renda para o pagamento das parcelas.
Margem consignável é o mesmo que reserva de margem consignável?
Não. A margem consignável é uma porcentagem total de quanto um salário ou benefício poderá ser confiscado para o pagamento de créditos consignados, como empréstimo e cartão de crédito consignado.
Para os beneficiários do INSS, a margem consignável total é de 45%, sendo dividida em:
35% para empréstimo consignado;
5% para cartão de crédito consignado;
5% para saques com cartão de crédito.
A reserva de margem consignável (RMC) é o valor de 5% descontado mensalmente de quem contrata o cartão consignado. Sua função é garantir que as faturas sejam quitadas mensalmente.
Pode-se contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que o valor das parcelas dos empréstimos não ultrapasse a margem consignável.
Por exemplo, a pessoa que recebe R$ 1.412 de salário ou benefício pode gastar até 35% da renda com empréstimo consignado. Assim, seu limite para pagar parcelas é de R$ 494,20.
Como calcular empréstimo consignado do INSS?
Basta inserir na calculadora Serasa as seguintes condições de empréstimo informadas pela instituição financeira: o valor, a taxa de juros praticadas ao mês e o número de parcelas.
Como fazer o cálculo?
Informe nos campos indicados:
O valor do empréstimo.
A porcentagem da taxa de juros que incidirão mensalmente.
O número de parcelas para quitar o empréstimo.
O resultado mostra o valor total a ser pago, incluindo os juros. Além disso, a tabela mostra os valores de amortizações, juros e saldo devedor de cada parcela.
Importante: ao usar a calculadora, o usuário concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. A Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que o consumidor possa ter.
Vantagens da Calculadora de Simulação de Empréstimo Consignado da Serasa
Serviço gratuito e fácil de utilizar
Utilize a calculadora sempre que precisar e em qualquer dispositivo (celular, tablet ou computador).
Auxilia o planejamento financeiro
O cálculo evita a contratação de crédito que não cabe ou que interfere no orçamento mensal.
Transparência
A calculadora mostra o valor total da dívida a ser paga e detalha os juros cobrados em cada parcela do empréstimo. Saber a estimativa desses valores ajuda a evitar surpresas desagradáveis durante o pagamento.
Comparação de cenários
Utilize a ferramenta para comparar diferentes opções de empréstimo consignado e encontrar a mais vantajosa conforme o orçamento.
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