O que é consórcio e quais as suas regras
Saiba o que é, para que serve e como funciona o consórcio.
Calculadora de Simulação de Consórcio
Simule o valor da parcela do consórcio do futuro imóvel ou automóvel
Por que simular o valor de consórcio?
Simular o valor da parcela do consórcio de um automóvel ou imóvel oferece estimativas de custos ao longo do tempo e os valores finais para que você possa se organizar, criando um planejamento financeiro e encontrando a melhor forma de realizar um sonho.
A Serasa oferece o Simulador de Consórcio como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças e planejar a compra de um automóvel ou imóvel.
Simulação fornece resultados aproximados
A Serasa oferece o Simulador de Consórcio como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.
O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.
Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.
Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.
O que é consórcio?
Um consórcio é uma modalidade de crédito colaborativo que reúne um grupo de pessoas (físicas ou jurídicas) para adquirir um bem ou serviço de forma acessível e organizada. Ele funciona como uma espécie de “poupança coletiva” com um objetivo específico de compra e funciona da seguinte maneira:
Um grupo de pessoas se une para formar um fundo comum.
Todos os consorciados adquirem uma cota (uma parte do fundo) e pagam parcelas fixas mensais.
Periodicamente, são realizados sorteios para definir quem será contemplado com a carta de crédito para comprar o bem.
Além dos sorteios, os consorciados podem dar lances para antecipar a contemplação.
Os termos do contrato de consórcio são regulamentados pela Lei 11.795/2008, que dispõe sobre os direitos e deveres das partes envolvidas.
O consórcio possui taxa de juros?
Apesar de ser um modelo de crédito, o consórcio não cobra taxas de juros como os empréstimos e financiamentos. Porém, existe a cobrança de taxas mensais, que podem variar de acordo com a empresa responsável pelo consórcio:
Taxa de administração: é uma remuneração cobrada pela empresa que administra o consórcio. O seu valor é calculado dividindo o valor total do bem ou serviço que se quer adquirir pelo prazo do consórcio;
Taxa de adesão: pode ser cobrada no momento da assinatura do contrato seu limite é de 2% do valor da taxa de administração;
Fundo comum: valor pago por cada consorciado para criar a “poupança" para comprar o bem ou serviço;
Fundo de reserva: valor que serve como um seguro do consórcio em casos de adversidades, como a inadimplência de quem participa do grupo. A porcentagem desta taxa varia conforme a empresa;
Seguro: caso previsto em contrato, o consorciado também paga um seguro para assegurar a quitação do saldo devedor.
Como funciona o cálculo da parcela do consórcio?
Para calcular o valor da parcela do consórcio, leva-se em consideração os seguintes dados:
Valor da carta de crédito ou do bem/serviço;
Prazo do consórcio;
Porcentagem da taxa de administração e outras taxas praticadas pela empresa responsável pelo consórcio.
O cálculo é simples: dividir cada valor pelo prazo do consórcio e, depois, somá-los.
Exemplo: imagine um consórcio com um prazo de 30 meses de um carro no valor de R$ 60.000 com 15% de taxa administrativa e 2% de fundo de reserva.
Primeiro, deve-se calcular o fundo comum dividindo o valor do bem pelo prazo do consórcio:
Para saber o valor da taxa administrativa, basta calcular 15% do valor do bem e dividir pelo prazo do consórcio:
Da mesma maneira, calcule o valor do fundo de reserva:
Por último, some todos os valores:
R$ 2.000 (fundo comum) + R$ 300 (taxa administrativa) + R$ 40 (fundo de reserva) = o valor estimado da parcela será R$ 2.340.
O valor das parcelas do consórcio sofre reajuste?
Sim. As parcelas e o valor da carta de crédito sofrem reajustes anuais de acordo com os índices que são estabelecidos no contrato.
No caso dos consórcios imobiliários, o comum é utilizar o Índice Nacional da Construção Civil (INCC) ou o Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M). Os consórcios de automóveis geralmente utilizam o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), as tabelas de preços das montadoras ou a tabela FIPE.
Quais são os tipos de consórcio que existem?
Os consórcios imobiliários de moto e de carro são os mais conhecidos e procurados. Porém, existem variados tipos de consórcios, como:
viagens;
festa de formatura ou casamento;
realizar procedimentos estéticos;
bens de luxo;
quitar dívidas, entre outros.
Como fazer a simulação de consórcio?
Nos campos disponíveis na calculadora:
Selecione o bem que deseja adquirir (veículo ou imóvel).
Selecione se deseja fazer o cálculo com base no valor do bem ou da parcela.
Informe o valor do bem ou da parcela.
Indique em quantos meses deseja pagar o consórcio.
Digite a soma das porcentagens da taxa de administração, do fundo de reserva e do seguro.
Depois, clique em “Calcular”.
O resultado mostra os valores estimados da parcela, do montante em taxas, da última parcela e o valor futuro do bem.
Importante: ao usar a calculadora, o usuário concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. A Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que o consumidor possa ter.
Vantagens da Calculadora de Simulação de Consórcio da Serasa
Ferramenta ágil e rápida
Tenha a estimativa do valor da parcela do consórcio em poucos segundos gratuitamente.
Auxilia o planejamento financeiro
Ao saber a estimativa de valor das parcelas e das taxas cobradas, é possível ajustar o orçamento para que os pagamentos se encaixem no orçamento.
Ajuda na tomada de decisão
Realizar simulações de consórcio ajudam a ter uma tomada de decisão consciente e planejada.
Faça comparações
Realize a simulação de diferentes cenários e planos de consórcio. Escolha a opção que melhor atenda suas necessidades e expectativas.
Uso fácil e descomplicado
A calculadora é simples e intuitiva. Pode ser facilmente utilizada no celular, tablet ou computador.
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