Auxiliador de pagamento: como funciona e qual usar

Saiba o que é o auxiliador, ou assistente de pagamento, e quais opções existem no mercado.

Publicado em: 30 de janeiro de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher de negócios ou contador fazendo cálculos, fazendo pagamento on-line com cartão de crédito

Um auxiliador de pagamento, ou assistente de pagamento, é uma ferramenta que pode ser utilizada por pessoas físicas ou empresas que desejam organizar melhor suas finanças. Esse tipo de solução pode tornar o dia a dia mais simples e evitar o atraso no pagamento de contas, por exemplo. Para entender melhor o conceito e conhecer 5 tipos de auxiliadores de pagamento, leia este artigo.

Assista | Funcionalidade "Minhas Contas" no aplicativo Serasa

O que é um auxiliador de pagamento?

Antes de começar a usar ferramentas como os auxiliadores de pagamento, é preciso entender o que significa esse conceito. Um auxiliador de pagamento é uma ferramenta criada para gerenciar, organizar e lembrar um consumidor de seus boletos.

Eles muitas vezes funcionam através de aplicativos que gerenciar as finanças dos usuários cadastrados. Para utilizá-los, basta ter um aparelho, seja celular, computador ou tablet, com acesso à internet.

Para aproveitar o máximo de suas funcionalidades, os auxiliadores de pagamento podem requisitar dados pessoais, como o CPF ou CNPJ do usuário. Assim, muitos deles são capazes de detectar sempre que um boleto for lançado no nome do consumidor e alertá-lo. Além disso, com as contas cadastradas, o auxiliador irá incluir as contas e seus prazos de pagamento no cronograma do usuário, entre outras ações.

Vantagens de utilizar um auxiliador de pagamento

Usar esse tipo de ferramenta pode facilitar o controle financeiro pessoal. Confira alguns motivos para utilizá-las, tanto no caso de empresas quanto de consumidores:
● automação e eficiência: com os assistentes de pagamento, mesmo as empresas menores conseguem automatizar processos de transações financeiras. isso acelera o processamento de pagamentos, minimiza erros que podem acontecer quando isso é feito manualmente, por exemplo;
● segurança avançada: ferramentas de pagamento geralmente também usam tecnologias de segurança de ponta, com recursos como a criptografia e autenticação em dois fatores, para proteger dados sensíveis, como informações bancárias e pessoais. Isso ajuda a garantir transações mais seguras;
● facilidade de integração: auxiliadores de pagamentos podem ser facilmente integrados com outros sistemas financeiros e de contabilidade, e alguns deles já vem em aplicativos com mais funcionalidades financeiras, como é o Aplicativo da Serasa. Isso facilita o acompanhamento das transações e o fechamento de contas de maneira mais precisa;
● melhoria na experiência do cliente: assistentes de pagamento permitem, ainda, maior rapidez e facilidade para os clientes, abrangendo diversas opções de pagamento (cartões, transferências, carteiras digitais, por exemplo). Esse tipo de ferramenta pode aumentar a satisfação e fidelidade dos clientes.

5 ferramentas que oferecem o recurso de auxiliador de pagamento

Descubra, a seguir, cinco tipos de plataformas e apps com a funcionalidade de auxiliador de pagamento para usar no dia a dia:

Google Pay
O Google Pay é uma ferramenta de pagamento digital que permite aos usuários realizar pagamentos e receber dinheiro com facilidade por meio de seu celular ou computador. Embora tenha mais foco em consumidores, ele também oferece recursos para vendedores, com integração em e-commerce e automação de processos de pagamento.
O acesso à plataforma é gratuito para usuários, mas as empresas podem ser cobradas, dependendo da localização onde estão e de quais as operações financeiras fizerem.
Minhas Contas
A funcionalidade Minhas Contas está dentro do aplicativo da Serasa, que é focado em soluções financeiras. Nessa ferramenta é possível visualizar, pagar e receber alertas de vencimento de todas as contas em um único lugar. Além disso, o Minhas Contas também tem opções para fazer a recarga de celular, entre outras.
O app da Serasa se destaca por também permitir consultar o Serasa Score, verificar se o CPF está negativado, renegociar dívidas, buscar opções de crédito.
O app é gratuito e está disponível para download em Android e iOS.
Mercado Pago
Oferece uma plataforma de pagamentos com muitos recursos para vendedores, incluindo geração de boletos, links de pagamento, e integração com e-commerce. É bastante popular na América Latina e oferece uma interface simplificada para facilitar o pagamento.
O Mercado Pague é gratuito para uso básico, mas pode ter taxas aplicáveis a transações com cartões de crédito ou pagamentos parcelados, variando de acordo com o plano e a modalidade de pagamento escolhida.
Stripe
Uma das plataformas de pagamento mais populares, a Stripe oferece diversos recursos, incluindo processamento de pagamentos, gestão de assinaturas, faturamento e suporte para vários tipos de pagamento, como via cartões de crédito e carteiras digitais.
A Stripe cobra uma comissão por transação, que varia de acordo com o volume e as funcionalidades adicionais utilizadas pelo consumidor.
PayPal
Plataforma de pagamentos amplamente utilizada, o PayPal tem soluções para recebimento de pagamentos, pagamentos recorrentes, faturas e também a integração com diversos outros serviços financeiros, além de ter recursos de pagamento por meio de assistentes virtuais.
A plataforma cobra uma taxa por transação e pode ter tarifa fixa dependendo do valor que for movimentado nela.

Como configurar seu auxiliador de pagamento para não esquecer contas

Configurar um auxiliador de pagamento pode ser uma excelente maneira de evitar o esquecimento de contas e manter a organização financeira em dia.

Confira o passo a passo para fazer a configuração, usando como exemplo a ferramenta Minhas Contas, da Serasa.

Passo 1: Acessar o app da Serasa

Abra o aplicativo da Serasa no seu celular, ou se ainda não tiver, baixe para iOS ou Android.
Se já tiver login, clique em "Entrar" e insira seu CPF e senha. Se ainda não tem uma conta, clique em "Cadastre-se" e siga o processo de registro.

Passo 2: Configurar o cadastro das suas contas

Acesse a área "Minhas Contas": busque o serviço dentro do menu.
Adicione suas contas: nessa seção, você pode adicionar suas contas a pagar (contas de luz, água, telefone, cartão de crédito, empréstimos, etc.). Para isso: clique em "Adicionar Conta", insira as informações sobre a conta e informe o tipo de pagamento (se for parcelado, o número de parcelas também pode ser adicionado).

Passo 3: Ativar alertas de vencimento

A ferramenta permite configurar alertas para que você seja notificado dias antes do vencimento das suas contas. Selecione os prazos e os canais de notificação que preferir para cada tipo de conta.

Passo 4: Acompanhar o pagamento das contas

No painel da plataforma, é possível acompanhar as contas a pagar, verificando as datas de vencimento e os valores pendentes, além de marcar como paga quando já tiver cumprido este compromisso financeiro, evitando pagamentos duplicados.

Passo 5: Usar a função de pagamento

Em alguns casos, a ferramenta do Minhas Contas oferece a opção de efetuar o pagamento diretamente, seja por cartão de crédito, débito ou boletos bancários. Essa funcionalidade facilita o pagamento sem precisar sair da plataforma.

Passo 6: Monitorar o impacto no seu score de crédito

O aplicativo da Serasa também oferece a possibilidade de acompanhar o impacto das suas contas pagas ou em atraso no seu score de crédito. Manter as contas pagas em dia é crucial para melhorar ou manter um bom score.

Baixe o aplicativo da Serasa para organizar todas as contas

Para manter as contas em dia e organizadas, além da ferramenta Minhas Contas, o aplicativo da Serasa oferece diversas outras soluções financeiras.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira os serviços disponíveis no app da Serasa: