Como gerenciar contas de forma eficaz

Saiba como gerenciar suas contas de forma eficiente com dicas práticas e ferramentas úteis.

Publicado em: 20 de dezembro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Contador contando com calculadora e segurando documentos na mão close-up Conceito contábil com laptop para fazer finanças matemáticas na mesa, conceito de pesquisa analítica

Saber como gerenciar contas de forma eficiente é uma habilidade fundamental para manter a saúde financeira em dia. Um dos principais desafios enfrentados por muitas pessoas é o gerenciamento das contas pessoais, um processo que envolve a organização das despesas mensais. Para isso, é preciso acompanhar de perto vencimentos e incluir estratégias para evitar esquecimentos e multas no final do mês.

Neste artigo, descubra algumas dicas práticas e ferramentas úteis para ajudar a gerenciar suas contas de forma eficiente e alcançar seus objetivos financeiros.

Como criar uma rotina para acompanhar suas contas

Para gerenciar contas mensalmente, o ideal é que se crie uma rotina definida para guiar o dia a dia da pessoa, ou da empresa. Confira algumas dicas sobre como organizar as finanças e evitar esquecer datas de pagamento.

1. Entenda suas despesas

O primeiro passo para aprender como gerenciar contas pessoais de forma eficaz é ter uma visão clara sobre suas receitas e despesas. Muitos gastos no orçamento podem ser esquecidos ou subestimados, o que dificulta o controle financeiro. Para evitar isso, comece registrando todas as suas despesas, desde as fixas (como aluguel, contas de água, luz e internet) até as variáveis (como alimentação, lazer e compras não planejadas).

Uma maneira eficaz de fazer isso é listar todas as contas e valores mensais, considerando os vencimentos e os prazos de pagamento. Isso permitirá que você tenha uma visão geral de quando e quanto precisará pagar, evitando esquecimentos e multas por atrasos.

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

2. Utilize planilhas de controle financeiro

As planilhas continuam sendo uma das ferramentas mais eficazes para quem quer aprender como gerenciar contas pessoais de forma organizada e transparente. Com uma planilha simples, você consegue visualizar todos os seus gastos e categorizar suas despesas, o que facilita o acompanhamento de cada item no seu orçamento.

Existem muitas opções de planilhas gratuitas e modelos prontos que podem ser baixados da internet. Uma boa planilha de controle financeiro deve permitir que você registre todas as receitas e despesas de forma detalhada, além de calcular automaticamente os totais mensais e anuais. Algumas funcionalidades que podem ser úteis incluem:

• Categorias de despesas: crie categorias como alimentação, transporte, lazer, saúde, educação, entre outras, para que você saiba exatamente onde está gastando mais.
• Previsão de despesas fixas e variáveis: marque os valores das contas fixas (como aluguel ou financiamento) e adicione uma previsão para gastos variáveis.
• Resumo de saldo: A planilha deve mostrar seu saldo disponível após as despesas, ajudando você a entender se está dentro do orçamento ou se há necessidade de ajustes.

Ao manter a planilha atualizada e consultar regularmente, você consegue visualizar facilmente os seus hábitos de consumo, identificar excessos e fazer ajustes para garantir que suas contas sejam pagas sem comprometer o orçamento.

3. Estabeleça prioridades e prazos

Para ter as contas pagas dentro do prazo é fundamental estabelecer uma estratégia que envolva a priorização das contas. Algumas táticas úteis são:

• As contas fixas primeiro: sempre que possível, priorize o pagamento das contas fixas, como aluguel, água, luz e telefone, pois são essenciais para a manutenção da sua rotina e possuem prazos mais rígidos.
• Pagamentos de cartão de crédito: o pagamento do cartão de crédito também deve ser uma prioridade, especialmente porque as taxas de juros são altíssimas. Evite deixar para pagar na última hora, pois os juros podem se acumular rapidamente.
• Contas variáveis: as despesas variáveis, como lazer e compras, devem ser ajustadas conforme a disponibilidade do orçamento. Assim, é possível ter finanças mais saudáveis e dentro da realidade de cada um.

4. Crie uma reserva de emergência

Mesmo com o melhor planejamento, imprevistos acontecem. Ter uma reserva financeira para emergências é uma das estratégias mais eficazes para gerenciar suas contas pessoais sem stress. Idealmente, essa reserva deve cobrir de três a seis meses de despesas, garantindo que você possa lidar com situações inesperadas sem prejudicar suas finanças regulares.

Se você ainda não tem uma reserva de emergência, comece com um valor pequeno e vá aumentando conforme for possível. A ideia é ter um fundo para cobrir despesas imprevistas, como consertos de emergência, doenças ou outras situações que possam afetar sua capacidade de pagamento.

5. Revise regularmente seus gastos

A gestão das contas pessoais não é um processo estático. Ao aprender como gerenciar contas de forma eficiente, é fundamental revisar regularmente seus gastos e ajustar seu orçamento conforme necessário. Ao longo do tempo, você pode perceber que está gastando demais em uma categoria ou que pode reduzir certos custos. Esse tipo de ajuste contínuo ajuda a manter o equilíbrio financeiro e evita o endividamento.

Ferramentas e apps para gerenciar suas contas

Embora as planilhas sejam ótimas, muitas pessoas preferem utilizar aplicativos que oferecem uma gestão financeira mais dinâmica e automatizada. Esses aplicativos podem ser uma excelente solução para quem busca uma maneira mais prática de controlar as contas do dia a dia.

Confira, abaixo, sugestões de plataformas que facilitam o controle financeiro.

• Mobills: é outro aplicativo muito utilizado que permite registrar todas as suas despesas e receitas, gerar relatórios financeiros e também estabelecer metas de economia. Ele ainda envia alertas para lembrar você sobre os vencimentos das contas.
• Organizze: focado em facilitar o controle financeiro, o Organize permite que você registre suas contas, acompanhe os vencimentos e receba lembretes de pagamento. Ele também oferece relatórios gráficos para analisar a evolução do seu orçamento.
• App da Serasa: esse aplicativo oferece ferramentas para diversas necessidades. Ele pode ajudar tanto na organização das contas, através da função Minhas Contas e da Carteira Digital Serasa, que centraliza a gestão das contas em um só lugar, passando pela negociação e pagamentos das dívidas, com o Limpa Nome, até a busca por crédito, acompanhamento do Score de Crédito, entre outros.

Benefícios de usar aplicativos financeiros

Esses aplicativos têm a vantagem de se integrarem automaticamente com suas contas bancárias ou cartões de crédito, facilitando o registro de transações sem a necessidade de inserir manualmente cada gasto.

Com alguns apps também é possível criar um cronograma de pagamentos, tornando a rotina de pagamentos mais visual. Isso pode ajudar a evitar surpresas e a manter uma organização da rotina financeira.

Além disso, muitos deles oferecem alertas e notificações para garantir que você nunca se esqueça de um pagamento.

Minhas contas: como organizar e gerenciar com facilidade

Entre as diversas maneiras de ter contas organizadas, o Minhas Contas é uma opção útil e gratuita que pode ser utilizada para diversos tipos de orçamento. A ferramenta é encontrada dentro do aplicativo da Serasa e auxilia a organizar e pagar boletos com a agilidade e a segurança.

Nessa função, há um assistente de pagamento que ajuda a manter em dia as contas do usuário. O Minhas Contas também conta com opção de envio de alertas dos boletos emitidos em seu nome e CPF (como compras pela internet ou débitos veiculares), o que ajuda a saber quando tiver uma nova conta a ser paga.

Entre as facilidades do Minhas Contas estão:

• visualização: tenha uma visão clara de todas as suas contas;
• unificação das contas: há a opção de pagar uma conta por vez ou a soma de todas elas.
• pagamento ágil: é possível pagar boletos com apenas alguns toques, de forma rápida e segura;
• alertas de vencimento: acompanhe o vencimento das contas para sempre pagar em dia;
• central de pagamento: todos os boletos, como água, luz, gás e até compras online, são registrados em um só lugar;
• segurança Serasa: a ferramenta conta com toda a segurança e confiabilidade da Serasa.

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O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

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