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Como quitar dívidas em 7 etapas

Além de saber como quitar dívidas, conheça uma novidade da Serasa: o Carrinho de Ofertas.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Foco seletivo de Homens usando calculadora, segurando nota fiscal e verificando seu salário para planejar orçamento de despesas pessoais. Balanço individual para economia e controle de pagamentos. Conceito financeiro e econômico.

São 72,50 milhões de brasileiros em situação de inadimplência – este é resultado do "Mapa de Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil", feito em junho de 2024 pela Serasa. Por isso, é essencial saber como quitar dívidas e reestruturar a vida financeira.

O fato é que lidar com dívidas pode ser um desafio, especialmente quando elas se acumulam e começam a impactar a vida financeira e emocional da pessoa.

No entanto, com um planejamento cuidadoso, boas práticas e persistência, é possível pagar as dívidas e retomar o controle das suas finanças. Este artigo vai te guiar por esse processo em etapas práticas.

Assista | Como negociar dívida com banco? - Serasa Ensina

O que são dívidas?

Dívidas são compromissos financeiros assumidos por uma pessoa ou empresa com a obrigação de serem pagos no futuro.

Elas podem surgir de diversas formas, como empréstimos bancários, financiamentos, compras parceladas, uso de cartões de crédito, etc.

Quando uma pessoa ou empresa adquire uma dívida, ela se compromete a devolver o valor emprestado, geralmente acrescido de juros e outras taxas, em um determinado período de tempo.

As consequências de não pagar as dívidas

Não pagar as dívidas pode gerar uma série de consequências negativas que afetam tanto a vida financeira quanto o bem-estar de uma pessoa.

Entre as principais consequências estão:

  • ● Juros e multas: quando uma dívida não é paga no prazo, juros e multas são aplicados, o que aumenta o valor total devido. Com o tempo, esses encargos podem fazer a dívida crescer, tornando ainda mais desafiador quitá-la.
  • ● Negativação do CPF: no Brasil, quando uma pessoa deixa de pagar suas dívidas, seu nome pode ser incluído em cadastros de órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. A negativação prejudica o acesso ao crédito, dificultando a obtenção de novos empréstimos, financiamentos e até mesmo a abertura de contas em algumas instituições financeiras.
  • ● Dificuldade de planejamento financeiro: dívidas não pagas podem causar desequilíbrio nas finanças pessoais, dificultando o planejamento de curto e longo prazo. A falta de controle sobre as dívidas pode levar a um ciclo vicioso de inadimplência e dependência de crédito.
  • ● Impacto emocional: a preocupação com as dívidas pode gerar estresse, ansiedade e até depressão. O medo de não conseguir pagar as contas e a pressão dos credores afetam a qualidade de vida e o bem-estar mental.


Leia também | Renegociação de dívidas: como fazer acordo no Serasa Limpa Nome

Como quitar dívidas em 7 etapas

Quitar dívidas pode parecer uma tarefa difícil, mas ao seguir algumas etapas, é possível alcançar esse objetivo. Confira como fazer isso:

1. Faça um levantamento das dívidas

A primeira etapa de como quitar dívidas é saber exatamente quanto a pessoa deve e para quem. Liste todas as dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros, o vencimento e a penalidade por atraso.

2. Priorize as dívidas mais caras

Após listar todas as dívidas, é importante priorizá-las. Comece pelas mais caras (que têm juros mais altos) e que podem crescer mais rapidamente. Outra estratégia é priorizar as dívidas que afetam diretamente seu dia a dia, como contas de luz, água e aluguel.

3. Encontre ofertas de negociação no Serasa Limpa Nome ou negocie com os credores

A terceira etapa de como quitar dívidas é acessar a plataforma do Serasa Limpa Nome para conferir se há ofertas de negociação em aberto – e quais são as condições de pagamento. Alguns descontos podem chegar a 90%.

Caso não existam ofertas abertas na plataforma, então vale a pena negociar diretamente com os credores – mas não feche acordo antes das próximas etapas.

4. Crie um plano de pagamento

Com as dívidas priorizadas e possíveis renegociações em aberto, crie um plano de pagamento. Estabeleça metas realistas e defina um valor mensal que será destinado exclusivamente ao pagamento das dívidas.

5. Corte gastos desnecessários

Para conseguir quitar as dívidas, é essencial reduzir ou eliminar gastos supérfluos. Revise suas despesas mensais e identifique onde é possível economizar. Esse dinheiro extra pode ser utilizado para acelerar o pagamento das dívidas.

6. Considere uma renda extra

Se o orçamento atual não é suficiente para pagar as dívidas, considere formas de aumentar sua renda. Isso pode incluir trabalhos temporários, freelances, venda de produtos ou até mesmo o aluguel de bens que não está utilizando.

7. Acompanhe o progresso do pagamento das dívidas

Acompanhe regularmente o pagamento das dívidas e ajuste seu plano conforme necessário. Ganhou uma renda extra? Amortize as parcelas para quitar mais rápido.

É importante celebrar pequenas vitórias, como a quitação de uma dívida, para ajudar a manter a motivação.

Não tenho dinheiro para quitar dívidas. O que fazer?

Se depois de saber como quitar dívidas, ainda assim a pessoa chegou à conclusão de que não tem dinheiro, o que fazer?

Nesse caso, existem alternativas que podem ajudar a resolver essa situação:

  1. Busque novamente renegociação: como mencionado anteriormente, negociar com os credores pode ser uma solução. Explique sua situação e tente conseguir prazos maiores ou parcelas menores.

  2. Considere a portabilidade de crédito: se as condições da dívida atual são muito desfavoráveis, considere a portabilidade de crédito. Essa opção permite transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça juros menores e condições melhores.

  3. Use o FGTS: caso tenha saldo no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), considere utilizá-lo para quitar dívidas. Esse recurso pode ser uma forma de aliviar parte do montante devido.

  4. Procure orientação financeira: se a situação estiver complicada, procurar orientação financeira de especialistas pode ser uma boa ideia para estruturar um plano mais elaborado de como quitar dívidas.

Novidade Serasa: conheça o Carrinho de Ofertas para quitar suas dívidas

A Serasa tem uma novidade que vai facilitar o pagamento das dívidas: o Carrinho de Ofertas.

Trata-se de uma ferramenta gratuita disponível no aplicativo e no site da Serasa que reúne todas as dívidas em um único lugar, simplificando o processo de negociação e pagamento. Mais de 130 empresas disponibilizam a unificação de boletos e chaves Pix no Carrinho de Ofertas.

Após realizar os acordos no Serasa Limpa Nome, o consumidor decide:

  • ● quantas contas quer pagar em um mesmo momento;
  • ● em quantas vezes o valor total das dívidas somadas será parcelado;
  • ● o formato de pagamento: um único boleto ou uma única chave Pix;
  • ● os tipos de dívidas (contas atrasadas ou negativadas);
  • ● a melhor data para pagar de acordo com o seu calendário financeiro.

Como organizar e juntar as dívidas no Carrinho de Ofertas?

O Carrinho de Ofertas será disponibilizado aos usuários de maneira faseada. Caso ele esteja disponível em seu caso, eis as etapas de como quitar as dívidas por meio do serviço:

  1. Acesse o site ou app (disponível para Android e iOS) da Serasa. Pelo app, certifique-se de que esta é a versão mais atualizada do aplicativo.

  2. Na tela inicial, clique no botão que indica o Carrinho de ofertas para visualizar as ofertas disponíveis para agrupamento.

  3. Caso queira adicionar todas as ofertas elegíveis de uma só vez, sem consultar, é só clicar no botão Colocar no Carrinho.

  4. Se preferir visualizar e selecionar uma a uma, confira suas ofertas na tela e selecione as que deseja agrupar clicando no ícone do carrinho ao lado de "negociar agora".

  5. Você será redirecionado para o carrinho de dívidas. Escolha se deseja pagar o grupo, ou individualmente. Depois, clique em continuar.

  6. Escolha a forma de pagamento, a quantidade de parcelas e a data de vencimento que mais se encaixa no seu orçamento. Antes de finalizar, confira os detalhes..

  7. Pronto! Para finalizar seu acordo é só copiar a chave Pix ou o código do Boleto e concluir o pagamento via Carteira Digital da Serasa ou no banco de sua preferência.

Pague suas contas de forma online com a Carteira Digital Serasa


A Carteira Digital Serasa permite pagar contas on-line em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura. Com ela é possível fazer recargas de celular, organizar as contas, pagar acordos do Serasa Limpa Nome, consultar e quitar débitos de veículo com opções de parcelamento. 

  • Para acessar: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (iOS ou Android).
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