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Como abrir e usar uma conta no exterior

Saiba como abrir uma conta no exterior e conheça as vantagens com transações internacionais facilitadas, economia em taxas de câmbio e investimentos globais.

Atualizado em: 29 de janeiro de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Mapa-múndi dinheiro dólar. Mapa do mundo global em fundo de cidade de rede financeira de negócios

Abrir uma conta no exterior deixou de ser um privilégio de poucos. Hoje, graças à tecnologia, qualquer cidadão ou empresa pode acessar serviços bancários internacionais. Segundo dados da Receita Federal, 13% dos brasileiros que declaram bens no exterior possuem contas internacionais.

Entre as vantagens de manter recursos no exterior, destacam-se a proteção contra oscilações cambiais, acesso a investimentos globais e facilidade para transações internacionais.

Assista | Conta digital: como funciona e como abrir?

Conta no exterior: o que é

Uma conta internacional (também chamada de conta no exterior) é aquela que permite que o consumidor acesse serviços financeiros em outros países. Entre esses serviços podem estar:
● ter cartão internacional em moeda estrangeira;
● ter facilidade para enviar dinheiro para outros países;
● ter facilidade para receber dinheiro vindo de outros países;
● fazer investimentos no exterior.

Como funciona uma conta no exterior?

Ter uma conta internacional é tão prático quanto usar sua conta bancária no Brasil, mas com a diferença de poder receber e enviar dinheiro em diferentes moedas sem complicação. É uma forma mais direta de lidar com pagamentos internacionais, mas as funcionalidades costumam ser as mesmas de uma conta nacional: transferências, pagamentos, depósitos.

Qual a diferença entre a conta no exterior e a conta corrente comum?

Enquanto a conta brasileira trabalha apenas com reais, uma conta internacional permite que você use dólares, euros e outras moedas com facilidade. Isso torna mais simples planos de viagem, estudos ou negócios no exterior.

Vantagens de ter uma conta no exterior

Facilidade de transações internacionais

Entre as principais vantagens de ter uma conta internacional está a facilidade de fazer operações como a transferência internacional de valores.

A conta internacional permite que o consumidor já tenha saldo em moeda estrangeira, em alguns casos em mais de uma moeda. No caso de decidir optar por uma conta que dê acesso a mais de uma moeda, é preciso procurar por um serviço multimoeda, como o Wise.

Com a moeda estrangeira já na conta, o cliente elimina todo o trâmite de conversão do dinheiro, o que agiliza processos como compra de itens em sites internacionais.

No caso de viagens ao exterior, a conta internacional também simplifica o planejamento, já que não será preciso requisitar um novo cartão, porque aquele vinculado à conta já é internacional, seja na função crédito, seja na função débito.

Economia em taxas de câmbio

Por ser uma conta internacional, é possível que ferramentas como o cartão de débito internacional também tenham melhores condições em relação às taxas de câmbio.

Isso acontece porque, para operar internacionalmente, a instituição precisará contar com presença no exterior ou ter parceiros que façam as operações nos países onde ela oferece serviços. Isso contribui para ser possível cortar custos da conversão de moedas, por exemplo.

Além disso, o próprio cliente pode aproveitar momentos em que a cotação do real em relação à moeda escolhida esteja melhor para converter dinheiro gastando menos. Com a conta internacional, bastará guardar o dinheiro já convertido na moeda estrangeira e utilizá-lo quando for necessário.

Investimentos internacionais

Uma conta internacional torna mais simples investir em outros países, pois elimina custos extras com trocas de moeda. Manter recursos em dólares, euros ou outras moedas ajuda a proteger o dinheiro aplicado e abre portas para investimentos em diferentes mercados mundiais.

Existe alguma desvantagem?

Como todo investimento, contas internacionais também têm seus pontos de atenção. A principal preocupação está nas variações do câmbio, que podem afetar o valor do dinheiro investido, por isso muitos preferem usar moedas mais estáveis como dólar e euro.

Os custos também precisam ser considerados. Bancos internacionais geralmente cobram taxas maiores para serviços básicos e podem exigir um valor mínimo alto para abrir a conta. Por isso, é importante pesquisar bem as condições de cada instituição antes de tomar uma decisão.

Como abrir uma conta internacional

Para abrir uma conta internacional, muitas instituições financeiras oferecem a opção virtual.

Geralmente as etapas são:
● pesquisar diversos bancos para encontrar a melhor opção para o perfil do consumidor;
● baixar o aplicativo oficial dessa instituição;
● buscar a opção "abrir conta" ou "criar perfil";
● preencher o nome completo e documento;
● estar com os documentos pessoais, como RG e um comprovante de residência, para o caso de precisar enviar fotos pelo aplicativo. Algumas empresas podem pedir outros documentos, como a CNH e o passaporte brasileiro.
● preencher as demais informações requisitadas no processo;
● enviar os documentos digitalizados ou as fotos requisitadas;
● se preciso, fazer uma foto em formato "selfie" nítida e que mostre seu rosto. Assim o banco consegue identificar se a identidade da pessoa confere com seus documentos;
● criar uma senha segura para acessar a conta;
● habilitar a verificação em duas etapas para aumentar a segurança virtual da conta;
● se não houver mais instruções do banco, a conta estará apta para uso.

Cuidados ao abrir a conta internacional

Antes de escolher um banco internacional, é essencial fazer uma boa pesquisa. Cada instituição tem suas próprias regras, custos e exigências. Em caso de dúvidas, vale buscar ajuda de especialistas que conhecem bem esse mercado e podem orientar melhor a decisão.

Como funciona a tributação?

A lei brasileira estabelece regras sobre o dinheiro mantido no exterior. De acordo com a Receita Federal, quem tem investimentos ou recebe lucros de empresas fora do país precisa pagar 15% de imposto sobre esses ganhos. Esse pagamento deve ser feito todo ano, separadamente de outros rendimentos.

Dicas para usar a conta internacional

Uma das transações que mais compensam para quem tem uma conta internacional é a compra em sites internacionais. O IOF menor (a partir de 1,1%, bem menos que quase 6% de cartões comuns) é um dos fatores mais atrativos.

A conta internacional também funciona muito bem para o brasileiro que quer buscar investimentos no exterior. Com o acesso a outras moedas e operações internacionais, esse é um caminho para quem já tem conhecimento mais avançado em investimento.

Para quem costuma fazer viagens internacionais, a dica principal é acompanhar a cotação da moeda estrangeira de que necessita e, se possível, comprar essa moeda aos poucos. Dividindo a compra em diferentes momentos é possível conseguir condições de câmbio mais vantajosas.

Comparação entre contas internacionais e locais

As diferenças entre contas internacionais e contas tradicionais são diversas. Confira o comparativo entre elas:

	Contas internacionais	Contas locais
Tem cartão em moeda estrangeira	Sim	Não
Disponibiliza cartão internacional, com taxas menores como o IOF	Sim	Não
Oferece facilidades para enviar dinheiro ao exterior	Sim	Não
Oferece facilidades para receber dinheiro ao exterior	Sim	Não
É possível fazer investimentos no exterior	Sim	Não
Tem tarifas mais baixas em compras no exterior	Sim	Não
Pode ser conta digital	Sim	Sim

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