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Qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito?

Aprenda quando usar cartão de crédito e cartão de débito em diferentes situações.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário bancário on-line usando laptop com cartão de crédito de compras on-line no café, fintech e conceito blockchain

Entender qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito é importante na hora de realizar transações financeiras.

Embora possam parecer semelhantes à primeira vista, eles têm funções e características diferentes que podem impactar suas finanças e sua experiência de compra.

Portanto, este artigo explica as diferenças entre cartões de crédito e débito, como eles funcionam, suas vantagens e desvantagens e em que situações cada um é mais apropriado.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito - Serasa Ensina

O que são cartão de crédito e cartão de débito

Um cartão de crédito permite que a pessoa faça compras e quite contas, pagando por elas posteriormente, quando recebe a fatura.

Quando a pessoa usa um cartão de crédito, ela está essencialmente pegando emprestado o dinheiro da instituição financeira que emitiu o cartão.

Em troca, ela concorda em pagar esse valor de volta dentro de um período determinado, com a possibilidade de incorrer em juros se o saldo não for quitado integralmente na data de vencimento.

Já o cartão de débito, por outro lado, está vinculado diretamente à conta corrente.

Quando a pessoa faz uma compra com um cartão de débito, o valor é imediatamente debitado da sua conta bancária. Isso significa que ela só pode gastar o que tem disponível na sua conta, evitando a necessidade de pagar juros ou endividar-se.

Como funcionam os cartões de crédito e débito

Entenda qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito em relação ao funcionamento:

Cartão de crédito

Ao usar um cartão de crédito, a pessoa pode realizar transações dentro do limite de crédito concedido pela instituição financeira.

Esse limite é determinado com base em vários fatores, incluindo a renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.

As compras realizadas com um cartão de crédito são acumuladas ao longo do período de faturamento (geralmente um mês). No final do período, a pessoa receberá uma fatura que detalha todas as suas transações e o valor total devido.

Ela pode pagar o valor total da fatura para evitar juros ou optar por pagar um valor mínimo, o que acarretará juros sobre o saldo restante (o chamado crédito rotativo).

Cartão de débito

O funcionamento de um cartão de débito é mais direto. Cada transação é imediatamente registrada e descontada da conta corrente.

Isso significa que a pessoa deve garantir que haja saldo suficiente na conta para cobrir suas compras.

Os cartões de débito não oferecem a flexibilidade de pagar em parcelas ou acumular dívida, mas ajudam a controlar melhor os gastos, pois a pessoa só pode gastar o que realmente tem disponível.

 

Leia também | Saiba o que é um cartão pré-pago e como funciona

Qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito: vantagens e desvantagens

Eis uma tabela que resume qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito em relação a vantagens e desvantagens:

Tipo de CartãoVantagensDesvantagens
Cartão de Crédito- Flexibilidade de pagamento: pode pagar compras em parcelas ou adiantar o pagamento, útil para grandes compras ou emergências. - Construção de crédito: usar e pagar suas faturas em dia ajuda a manter um bom score, vantajoso para futuros empréstimos e financiamentos. - Benefícios e recompensas: muitos cartões oferecem recompensas como pontos, cashback e benefícios adicionais, como seguros e proteção de compra.- Juros Altos: não pagar o saldo total da fatura pode resultar em taxas de juros elevadas, aumentando o custo total das compras. - Possibilidade de endividamento: a flexibilidade pode levar a gastos excessivos e endividamento se não for gerida com cuidado. - Taxas e anuidades: alguns cartões cobram taxas anuais e outras taxas associadas, aumentando o custo de uso do cartão.
Cartão de Débito- Controle de gastos: o valor é imediatamente retirado da conta, ajudando a controlar melhor os gastos e evitar endividamento. - Sem juros: não há taxas de juros associadas, pois a pessoa usa apenas o dinheiro disponível na conta. - Menos taxas: geralmente tem menos taxas associadas do que cartões de crédito, como anuidades e encargos de atraso.- Menos proteção: pode oferecer menos proteção contra fraudes e disputas em comparação com cartões de crédito. - Limitação de benefícios: Normalmente não oferece recompensas e benefícios adicionais, como programas de pontos e cashback. - Potencial de contas correntes negativas: gastar mais do que o disponível pode resultar em taxas de cheque especial e outras penalidades.

Leia também | O Cartão de Crédito que você precisa, só no Serasa Crédito

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Quando usar cartão de crédito e quando usar cartão de débito

Depois de entendermos qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito, quando usar cada um deles?

Confira:

Quando usar cartão de crédito

Depois de entendermos qual a diferença do cartão de crédito para o cartão de débito, quando usar cada um deles?

Confira:

  1. Para grandes compras: caso esteja fazendo uma compra de valor alto e prefere pagar em parcelas, um cartão de crédito pode ser a melhor opção.

  2. Para construir crédito: usar um cartão de crédito e pagá-lo em dia ajuda a construir e manter um bom histórico de crédito.

  3. Para aproveitar benefícios: caso deseje aproveitar recompensas, benefícios e proteção adicionais, o cartão de crédito pode ser mais vantajoso.

Quando usar cartão de débito

  1. Para gastos diários: o cartão de débito é ideal para compras do dia a dia, onde a pessoa deseja controlar melhor seus gastos e evitar o endividamento.

  2. Para evitar juros: caso não queira lidar com juros e taxas associadas a um crédito, o cartão de débito é a escolha mais econômica.

  3. Para evitar dívidas: se a pessoa tem dificuldades em manter o controle das suas finanças, usar um cartão de débito pode ajudar a evitar a tentação de gastar além das suas possibilidades.

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