Esqueci de pagar a fatura: como criar um lembrete?

Atrasar para pagar contas pode trazer uma série de consequências. Saiba o que fazer e como evitar atrasos.

Publicado em: 23 de janeiro de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Atrasar boletos tem diversas consequências para consumidores que esqueceram o prazo correto. Se o pensamento “esqueci de pagar a fatura, e agora?” é recorrente, confira este artigo para saber o que pode acontecer com o atraso de boleto e como criar um lembrete de pagamento para evitar esses problemas.

Assista | Pagar o mínimo ou atrasar a fatura?

Entenda as consequências do atraso no pagamento

Juros e multas aplicados pela instituição financeira

A maior parte das contas prevê uma série de consequências para o caso de serem pagas em atraso. Essa cobrança está prevista pelo Código de Defesa do Consumidor, mas esse mesmo documento também estabelece alguns limites para juros e multas aplicados a consumidores que atrasarem seus pagamentos.

No caso de crédito e na venda a prazo, por exemplo, devem ser informados ao consumidor dados como:
● a taxa efetiva mensal de juros;
● a taxa dos juros de mora e o total de encargos, de qualquer natureza, previstos para o atraso no pagamento.

De acordo com informativo da Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon-SP), existem alguns limites para a cobrança de juros e multas por atraso no pagamento de produtos e serviços.

Confira alguns casos:
● Serviços Financeiros: boletos ou carnês de financiamento, cartões de crédito, prestações da casa própria, leasing ou qualquer outra modalidade de crédito, a multa não poderá ser maior do que 2%, calculado sobre a parcela ou fatura;
● Prestação de serviços: como no caso de academias, cursos livres, mensalidades escolares, planos de saúde, serviços médicos ou odontológicos, – entre outros –, no máximo 2%;
● Contas de Consumo: entre elas, água, gás, luz, telefone, internet e outros: 2%;
● Consórcio: 2% sobre a parcela não paga, calculada sobre o preço atualizado do bem ou serviço;
● Condomínio: A multa é de 2%. Os juros devem ser os estipulados na convenção.

Impacto no seu score de crédito

O atraso no pagamento de contas pode, sim, influenciar o score de crédito de uma pessoa. Entre os fatores que influenciam o Serasa Score estão:
● Histórico de pagamentos (Cadastro Positivo): esse é um dos principais fatores que influenciam a pontuação do Serasa Score. Atrasos e inadimplência nos pagamentos de contas podem reduzir a pontuação.
● Tempo de atraso: o tempo de atraso no pagamento de dívidas também é levado em conta. Atrasos mais prolongados podem reduzir a pontuação do Score.

Já as dívidas com atraso superior a cinco anos são automaticamente excluídas do cadastro de inadimplentes da Serasa e, por isso, não são consideradas no cálculo do Serasa Score. Apesar disso, é importante saber que a dívida continua existindo, mesmo se não aparecer mais no cadastro da Serasa ainda é preciso quitá-la.

Passos para regularizar a situação

Verifique a data de vencimento e os dias de atraso
Confira nos termos de compra do produto, ou contratado, todos os juros e multas que podem ser cobrados em caso de atraso de pagamento.
Tendo essas informações, confirme a data de vencimento e calcule quanto terá que pagar pelo atraso.
Entre em contato com a empresa emissora da fatura
Procure o contato direto da empresa que emitiu a fatura. No caso de cartões de crédito, muitos bancos oferecem esse suporte com o cálculo final dos custos e opções para fazer o pagamento da fatura atrasada, incluindo opções parceladas. No entanto, esse parcelamento também será acompanhado de taxas, que o consumidor precisa analisar para decidir se vão vantajosas para ele.
Negocie possíveis isenções de multas
Dependendo da empresa, é possível que o consumidor entre em contato com o atendimento ao cliente, ou o setor de vendas, e negocie melhores condições e até isenções de multas. Essa é uma ação interessante, especialmente se o cliente tiver um bom relacionamento com a companhia para a qual está devendo.

Como evitar esquecer de pagar a fatura no futuro

1: Utilize lembretes e alarmes no celular

Para evitar esquecimentos, é possível criar o seu próprio calendário com as datas de pagamento dos custos fixos. Essas despesas são aquelas que se repetem periodicamente, como aluguel, condomínio, água, luz e internet.

Para isso:
● adicione um evento ao calendário do celular: selecione a data de vencimento e inclua o nome da conta para lembrar de fazer o pagamento. Por exemplo: “pagar conta de luz”;
● busque pela opção de tornar aquele evento recorrente;
● selecione, então, a opção de repetir aquele lembrete semanal ou mensalmente, dependendo de quando acontecerem as cobranças;
● o calendário do celular também pode ser sincronizado com e-mail ou contas como a do Google. Assim, será possível receber o alerta de qualquer dispositivo conectado à internet;
● salve o lembrete e pronto.

2: Cadastre-se no débito automático

Outra forma de não perder prazos de pagamentos é utilizando o débito automático. O objetivo é justamente que os pagamentos sejam debitados, ou seja, retirados automaticamente da conta corrente ou conta poupança, sem que o usuário preciso fazer todo o processo de pagamento manual.

O débito automático pode ser utilizado para pagar contas como as de energia, gás, água, telefone, TV por assinatura, assinaturas de revistas, cartões de crédito, entre outras. O débito, porém, só será efetuado quando houver saldo suficiente, por isso é preciso estar atento e manter dinheiro em conta.

Essa função pode ser ativada diretamente na instituição financeira utilizada pelo pagador, em canais de atendimento presencial, como agências bancárias e caixas eletrônicos, ou via internet. Algumas empresas oferecem a opção de efetuar o cadastramento diretamente com elas e enviam a informação para a instituição bancária, mas é preciso consultar essa possibilidade.

Confira como cadastrar débito automático em canais digitais, usando o passo a passo da Caixa Econômica Federal como exemplo:

Abra o aplicativo da Caixa, ou o internet banking do banco no seu computador ou tablet;
Procure por ‘Pagamentos’
Selecione a opção ‘Débito automático - incluir novo’;
Inclua informações como tipo de pagamento (se energia elétrica e gás, por exemplo), estado de residência, etc;
Preencha todos os campos e clique em continuar;
conclua a operação.

3: Conheça o aplicativo Serasa e o Minhas Contas

O aplicativo Serasa é uma solução completa em serviços financeiros. Dentro do app, há ferramentas como a Carteira Digital, que permite que os usuários gerenciem suas finanças de forma simples e prática. Por meio da Carteira Digital da Serasa, os usuários podem:
● cadastrar cartões de crédito e débito;
● realizar pagamentos de contas e boletos (inclusive parcelando as contas no boleto);
● fazer transferências bancárias por meio de boleto;
● fazer recarga de celular;
● controlar os gastos.

Ainda no app da Serasa, existe o Minhas Contas, um serviço focado em organizar e tornar mais simples a visualização e o pagamento de diversos boletos. Entre as soluções dele estão:
● centralizador de boletos: contas de água, gás, energia, telefone e internet em um só lugar:
● possibilidade de pagar todas as contas juntas ou individualmente direto no app;
● envio de alerta dos boletos emitidos em seu nome e lembretes antes do vencimento das contas;

O aplicativo e as funcionalidades Minhas Contas e Carteira Digital são gratuitos. Está disponível para iOS ou Android.

Negocie dívidas com o Aplicativo da Serasa

Para evitar episódios de esquecimento na hora de pagar as faturas, os assistentes de pagamento como o Minhas Contas podem auxiliar. Além disso, se for preciso negociar dívidas por atraso ou outros motivos, o Aplicativo da Serasa traz outras soluções financeiras.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira os serviços disponíveis no app da Serasa: