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IOF no Cartão de Crédito Internacional: Como Funciona

Saiba como calcular o valor final das transações financeiras feitas com cartão de crédito internacional.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Antes de fazer compras no exterior, é importante saber como funciona o IOF no cartão de crédito internacional.

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma taxa aplicada em diversas operações financeiras no Brasil, incluindo o uso do cartão de crédito em transações internacionais.

Para quem faz compras no exterior ou realiza transações em moedas estrangeiras, entender como o IOF funciona é essencial para evitar surpresas na fatura.

Por isso, este artigo detalha o que é o IOF no cartão internacional, como ele é calculado, seu impacto no uso do cartão de crédito e como minimizar esse custo.

Assista | Entenda o que é IOF e como funciona

O que é IOF e para que serve

IOF é a sigla de Imposto sobre Operações Financeiras. Trata-se de um tributo federal cobrado em diversas operações financeiras realizadas no Brasil e no exterior, como empréstimos, câmbio, seguros e investimentos.

Instituído pelo governo brasileiro, o IOF tem como principal objetivo regular a economia e monitorar o fluxo de dinheiro, além de servir como uma fonte de arrecadação para o governo.

No contexto das transações internacionais, o IOF é particularmente relevante para quem:

● utiliza cartões de crédito para compras em moedas estrangeiras;
● realiza transferências de dinheiro para o exterior;
● faz saques em outros países.

A cobrança do IOF varia conforme o tipo de operação – e entender essas variações é fundamental para quem deseja manter o controle sobre os gastos internacionais.

Como é calculado o IOF em transações internacionais

Em 2024, a alíquota do IOF em transações internacionais realizadas com cartão de crédito é de 4,38%.

Esse percentual é aplicado sobre o valor total da transação, incluindo qualquer eventual tarifa de conversão de moeda cobrada pela operadora do cartão.

É importante destacar que o IOF incide não apenas sobre compras físicas no exterior, mas também sobre compras online em sites internacionais, bem como em saques feitos em outros países.

Além disso, o cálculo do IOF é feito no momento em que a transação é processada, ou seja, na data em que a operadora do cartão converte o valor da compra para o real.

Como o câmbio pode variar entre a data da compra e a data de fechamento da fatura, o valor do IOF pode ser maior ou menor do que o inicialmente esperado. Por isso, é aconselhável acompanhar a cotação do dólar e considerar essa variação ao planejar suas compras.

Exemplo de cálculo do IOF no cartão de crédito internacional

Uma pessoa fez uma compra em um site internacional usando o cartão de crédito. Os dados são os seguintes:

● Valor da compra: US$ 100 (100 dólares)
● Cotação do dólar na data da compra: R$ 5,53
● Tarifa de conversão de moeda pela operadora do cartão: 2%
● Alíquota do IOF em 2024: 4,38%

Nesse caso, os cálculos são os seguinte:

Cálculo do valor da compra em reais: US$ 100 x R$ 5,53 = R$ 553,00

Aplicação da tarifa de conversão de moeda:

● Tarifa de conversão: 2% sobre R$ 553,00
● Valor da tarifa: R$ 553,00 x 2% = R$ 11,06
● Valor total da compra após conversão: R$ 553,00 + R$ 11,06 = R$ 564,06

Cálculo do IOF:

● Alíquota do IOF: 4,38%
● Valor do IOF: R$ 564,06 x 4,38% = R$ 24,71

Valor total da compra após aplicação do IOF: R$ 564,06 + R$ 24,71 = R$ 588,77

Impacto do IOF no cartão de crédito internacional

O IOF no cartão de crédito internacional tem um impacto no custo final das compras internacionais feitas com cartão de crédito.

Com uma alíquota de 4,38% em 2024, ele pode aumentar o valor das compras e transações internacionais feitas no cartão de crédito.

Por exemplo: em uma compra de 1.000 dólares, o IOF adicionado será de 43,80 dólares, o que, considerando a cotação do dólar, pode representar uma diferença importante na fatura.

Além de aumentar o custo das compras, o IOF também impacta o planejamento financeiro. Muitas vezes, os consumidores subestimam o valor que pagarão em reais, pois consideram apenas a conversão direta do dólar, sem contabilizar o imposto.

Dicas para minimizar o impacto do IOF no cartão de crédito internacional

Embora o IOF seja obrigatório para quem usa o cartão de crédito em transações internacionais, existem algumas estratégias que podem ajudar a minimizar seu impacto e tornar as compras no exterior mais econômicas.

1. Opte por transferências internacionais

Para quem precisa enviar dinheiro para o exterior, uma opção mais econômica pode ser a transferência internacional, especialmente via fintechs que oferecem taxas mais competitivas.

Nesse caso, o IOF aplicado é de 1,1% para transferências entre contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências entre contas de diferentes titulares. Essa é uma forma eficiente de reduzir o impacto do imposto em transações maiores.

2. Pague em dinheiro quando possível

Em viagens internacionais, pagar em dinheiro pode ser uma estratégia para evitar o IOF de 4,38% sobre as compras com cartão de crédito.

O ideal é planejar a viagem e comprar moeda estrangeira com antecedência em casas de câmbio, aproveitando momentos de câmbio mais favoráveis. No entanto, é importante lembrar que há um limite de segurança para carregar dinheiro em espécie.

3. Faça compras em sites que aceitam Pix ou transferência bancária

Alguns sites internacionais e empresas que operam no Brasil, mas faturam em moedas estrangeiras, oferecem a opção de pagamento via Pix ou transferência bancária, o que pode evitar a cobrança do IOF de 4,38%.

4. Monitore a cotação do dólar

Como o valor final do IOF no cartão de crédito internacional depende do câmbio no dia da conversão, monitorar a cotação do dólar pode ser uma boa prática para planejar suas compras internacionais.

Acompanhar a tendência do câmbio pode ajudar a escolher o melhor momento para fazer a compra e evitar surpresas na fatura.

5. Use programas de fidelidade ou pontos

Muitos programas de fidelidade de cartões de crédito permitem que a pessoa acumule pontos ou milhas com suas compras internacionais, o que pode ajudar a compensar o impacto do IOF.

Esses pontos podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagens ou até mesmo descontos em futuras compras, reduzindo o custo efetivo das suas transações.

6. Considere o uso de contas multimoeda

Algumas instituições financeiras oferecem contas multimoeda que permitem manter saldos em diferentes moedas.

Com essas contas, a pessoa pode realizar compras internacionais diretamente na moeda local, evitando a conversão e pagando um IOF menor, de 1,1%. No entanto, sempre verifique outras possíveis taxas antes de efetuar as transações.

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