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Como escolher o primeiro cartão de crédito
O que considerar na hora de escolher o primeiro cartão de crédito
Publicado em: 28 de outubro de 2024
Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
O primeiro cartão de crédito pode trazer conveniência, mas também muitas dúvidas. Afinal, não é só sair usando. É preciso avaliar as opções que existem no mercado e fazer uma boa escolha para não colocar as finanças em risco.
Entenda aqui como funciona esta modalidade, as vantagens e desvantagens e o que considerar na hora de escolher o primeiro cartão de crédito.
Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito
Como funciona o cartão de crédito
O cartão de crédito é um meio de pagamento digital que substitui o uso de dinheiro físico. Ele permite fazer compras em lojas físicas ou online e pagá-las apenas no mês seguinte. Assim, na data prevista, a pessoa recebe a fatura do cartão com a lista detalhada de todos os gastos realizados nas semanas anteriores. Essa fatura deverá ser paga até o seu vencimento - caso contrário, uma taxa de juros incidirá sobre esse valor.
Os gastos feitos no cartão de crédito, no entanto, não são ilimitados. Cada pessoa possui um teto a ser utilizado por mês - o chamado limite de crédito. Esse limite nada mais é do que o valor máximo que o titular pode gastar no cartão e ele é definido pela instituição que o emitiu com base na capacidade de pagamento do titular. Depois que esse teto é ultrapassado, não é possível fazer uma nova compra enquanto as parcelas anteriores não forem pagas para liberar espaço do teto.
Mas apesar da praticidade, o cartão de crédito esconde algumas armadilhas que, se ignoradas, podem facilmente levar ao descontrole financeiro. Por isso, é fundamental pesar os prós e contras desse uso antes de começar nessa jornada.
Por exemplo:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Praticidade: O cartão de crédito permite pagar as compras de forma parcelada, diluindo os gastos ao longo do tempo e aliviando o bolso. | Taxa de juros elevada: Os juros do cartão de crédito estão entre os mais altos do país, o que pode facilmente comprometer as finanças se não houver um bom controle de gastos. |
| Benefícios e recompensas: Alguns cartões oferecem vantagens como programas de pontos, milhas ou cashback. | Taxas e tarifas: Cartões com anuidade ou outras taxas podem sair caros caso o titular não utilize os benefícios de forma eficiente. |
| Controle de gastos: Muitos cartões permitem o acompanhamento das despesas em tempo real por meio de aplicativos, facilitando o controle financeiro. | Endividamento: O uso inadequado do cartão de crédito pode levar a dívidas, especialmente para quem não pagar a fatura em seu valor integral e antes do vencimento. |
Como escolher o primeiro cartão de crédito
A escolha do primeiro cartão de crédito pode parecer algo complexo, em razão da ampla variedade de opções disponíveis no mercado. Por isso, a decisão não deve ser precipitada.
Antes de tudo, é preciso avaliar o orçamento e a realidade financeira atual, considerando a renda e o quanto se costuma gastar por mês. Também é importante ter em mente as necessidades financeiras da família, seu estilo de vida e como ela pretende utilizar o cartão no dia a dia.
Alguns fatores que precisam ser considerados são:
Anuidade
Uma questão importante é verificar se o cartão possui anuidade e se ela cabe no orçamento. A anuidade é uma taxa cobrada por alguns cartões para que o titular possa utilizá-lo e ter acesso a todos os benefícios. Em geral, essa taxa é diluída junto com as parcelas mensais, mas, em outros casos, a anuidade sequer existe ou, então, também pode ser dispensada a partir de uma certa quantia gasta.
Taxa de juros
Também é fundamental avaliar as taxas de juros que serão cobradas e compará-las entre diferentes opções. Os cartões de crédito estão entre os produtos financeiros que possuem os juros mais altos do mercado. Por isso, é preciso estar atento a isso, já que essas taxas podem transformar pequenas dívidas em grandes problemas.
Limite de crédito
O limite de crédito também pode fazer a diferença no uso do cartão. Mas, para quem está começando, uma opção mais baixa pode ser ideal para evitar gastos excessivos e construir um histórico saudável no uso dessa ferramenta.
Benefícios e recompensas
Muitos cartões de crédito oferecem vantagens, como programas de cashback, milhas aéreas ou pontos em programas de fidelidade, por exemplo. Além disso, algumas opções ainda disponibilizam outros benefícios vinculados à bandeira do cartão. É o caso, por exemplo, descontos em shows, seguro viagem, sala VIP em aeroportos e descontos em lojas parceiras.
Facilidade de gerenciamento
Um requisito que também pode fazer toda a diferença é considerar os cartões de crédito que oferecem aplicativo de controle de gastos. Isso não só permite monitorar as despesas e faturas em tempo real, como também ajuda a organizar as finanças e manter o equilíbrio no orçamento.
Tipos de cartões de crédito disponíveis
Existem várias opções disponíveis no mercado, cada um voltado a públicos específicos. Para quem está começando e está em busca do primeiro cartão de crédito, algumas opções podem ser interessantes.
Por exemplo:
Cartão universitário ou estudantil
O cartão universitário é uma modalidade voltada a jovens universitários que não exige comprovação de renda. Porém, possui limites de crédito menores, o que ajuda a controlar o uso.
Cartão de crédito pré-pago
No cartão de crédito pré-pago funciona, a pessoa carrega o valor desejado para usar naquele mês. Quando o saldo acaba, basta recarregar para continuar usando. Neste modelo não existe fatura, pois as compras são pagas descontando do valor depositado inicialmente. Trata-se de uma boa opção para quem não quer correr o risco de endividamento.
Cartão virtual
O cartão de crédito virtual nada mais é do que um número vinculado ao aplicativo do banco. Assim, na hora de fazer uma compra, basta só informar esses dados ou aproximar o celular da máquina de pagamento do estabelecimento, sem a necessidade de apresentar um cartão físico.
Dicas para usar o primeiro cartão de crédito de forma responsável
- O uso descontrolado do cartão de crédito pode levar ao endividamento em razão da alta taxa de juros que vai se acumulando e criando uma bola de neve difícil de sair. Por isso, algumas estratégias podem ser adotadas para evitar que se chegue a esse ponto:
- ● pague a fatura sempre em dia até a data de vencimento para evitar juros;
- ● se não puder pagar a fatura integralmente, tente ao menos quitar o valor mínimo e use essa opção como último recurso, pois os juros são altos;
- ● use o cartão apenas para o que estiver planejado e evite compras impulsivas;
- ● mantenha os gastos dentro de 30% do limite disponível;
- ● não solicite vários cartões, pois isso dificulta o controle financeiro;
- ● use os benefícios a seu favor, aproveitando programas de recompensas, mas sem gastar mais do que você pode pagar para ganhar pontos ou cashback.
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