Como comprar moeda estrangeira 

Entenda como comprar dinheiro de outro país, as alternativas disponíveis e as formas de economizar.

Atualizado em: 26 de janeiro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Close up rolado da nota de banco da variedade em torno do mundo. Taxa de câmbio e investimento Forex Concept.

Para saber como comprar moeda estrangeira, principalmente para viajar ao exterior com tranquilidade e não ter gastos excessivos por falta de planejamento, é preciso antes conhecer os melhores caminhos.

Essa é uma etapa fundamental do planejamento financeiro de uma viagem. A compra da moeda pode ser feita em papel-moeda, em cartão pré-pago e até em conta internacional digital. Cada modalidade tem vantagens e desvantagens.

Conheça as alternativas disponíveis e avalie qual a melhor opção para seu roteiro.

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Como comprar moeda estrangeira: dicas para economizar

A prioridade é estudar todas as alternativas e escolher as melhores de acordo com o planejamento financeiro e com o lugar da viagem. Cada meio de compra tem características próprias, além da variação de câmbio.

Uma sugestão é adquirir aos poucos e com antecedência. Também é importante ter uma reserva financeira para aproveitar boas oportunidades de compra quando há queda da cotação.

Para economizar, siga estas dicas:

● Pesquise qual a moeda mais usada no lugar. Não é recomendado, por exemplo, comprar dólares para trocar pela moeda local em outros países, como Chile ou Argentina. A dupla transação pode sair caro no final.
● Compre dinheiro meses antes da viagem, a fim de evitar a compra da moeda em um momento de alta cotação.
● Acompanhe de perto a taxa de câmbio, que pode mudar diariamente. A dica é usar um aplicativo de cotação e verificar todos os dias.
● Adquira a moeda apenas em instituições credenciadas pelo Banco Central. Comprar dinheiro em casa de câmbio ilegal é crime financeiro e há risco de receber notas falsas.
● Ao comparar ofertas entre empresas, avalie também as taxas de serviço aplicadas, além do câmbio.

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Como comprar dinheiro estrangeiro

Há várias maneiras de comprar dinheiro antes de uma viagem. Estamos falando de dinheiro vivo, em papel moeda, e também de dinheiro em forma de cartões e contas digitais.

Conheça as formas mais indicadas:

Corretoras de câmbio

As casas ou corretoras de câmbio são o local mais tradicional para comprar moeda estrangeira em espécie – ou seja, dinheiro vivo. A negociação pode ser feita pessoalmente ou a distância. Algumas casas de câmbio oferecem compra online, com envio do dinheiro até o endereço do comprador ou o saque em caixas eletrônicos específicos.

Há uma taxa conhecida como spread, que é a diferença entre o valor que a corretora compra a moeda e o valor pelo qual a moeda é vendida ao cliente. É o que garante o lucro da casa de câmbio. Por isso a cotação praticada é sempre um pouco maior que o câmbio oficial. Essa diferença pode variar entre 4% e 7%.

O comprador ainda precisa pagar uma taxa administrativa em alguns casos e também 1,1% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre o valor da transação.

Bancos tradicionais

Alguns bancos também oferecem aos correntistas a venda de dinheiro estrangeiro em espécie. Normalmente as instituições bancárias comercializam apenas as principais moedas, como dólar e euro.

Ao fazer o orçamento da compra de moeda no banco, é importante simular também os valores em casas de câmbio para saber qual a melhor oferta para você.

Cartão de viagem

Outra opção para comprar dinheiro é usar cartões de débito pré-pagos. Eles são conhecidos como “travel money” e estão disponíveis nas principais moedas do mundo. A contratação do cartão de viagem pode ser feita em corretoras de câmbio ou em bancos tradicionais.

Para usar, é necessário depositar um valor em reais, que será convertido para a moeda desejada. Com o cartão recarregado, é só usar na função débito fora do país.

O valor final da conversão levará em conta a taxa de câmbio e o spread. Entretanto, para o cartão de viagem o IOF sobre a compra é mais caro: 4,38%, o mesmo valor aplicado sobre as compras internacionais no cartão de crédito. Desde 2 de janeiro de 2024 o IOF praticado nesses casos é de 4,38%, mas já foi de 6,38%.

Uma vantagem do cartão é a possibilidade de recarregá-lo durante a viagem se for preciso. Ele também permite o saque de dinheiro em espécie no exterior, com cobrança de taxa.

Conta global 

A conta global funciona como uma conta corrente, internacional e digital. Com ela é possível transferir e receber valores, realizar compras com cartão de débito e sacar dinheiro. A diferença é que funciona em moeda estrangeira, normalmente em dólar.

O depósito do dinheiro na conta global é feito online, diretamente nas plataformas. Depois do depósito em reais, o valor correspondente em moeda estrangeira é liberado na conta internacional.

A vantagem de usar o cartão de débito disponibilizado por essa conta é que o IOF cobrado na operação é de 1,1%, o mesmo aplicado para a compra de dinheiro em espécie. As taxas de spread também costumam ser mais baixas nessas operações.

As contas globais são oferecidas por fintechs, por bancos digitais e também para os correntistas de algumas instituições tradicionais.

Aeroporto do destino

A moeda estrangeira também pode ser comprada nas casas de câmbio dos aeroportos. Pode ser uma boa opção para quem vai viajar a países com moedas mais difíceis de encontrar nas casas de câmbio.

Entretanto, deixar para comprar no aeroporto é mais indicado para casos emergenciais. Essa pode ser uma opção mais cara pelo valor de conversão.

O que é melhor: dinheiro vivo, cartão de viagem ou conta global?

Cada opção tem seus prós e contras. Por segurança, o ideal é sempre diversificar a forma de levar dinheiro para uma viagem.

Para avaliar a melhor alternativa, pesquise antes se o local de destino aceita pagamentos com cartões. Em alguns países, os comerciantes de rua ou os lugares isolados dos grandes centros aceitam apenas dinheiro vivo.

Avalie as vantagens e desvantagens de cada alternativa:

	Dinheiro vivo	Cartão de viagem	Conta global
Vantagens	Melhor controle dos gastos. Mais chances de aceitação no comércio em geral. IOF de 1,1%	Permite recarga ao longo da viagem. Gastos podem ser controlados pelos pais quando os usuários são adolescentes. Emissão de cartão emergencial em caso de perda	Movimentação feita ao longo da viagem. Emissão de novo cartão em caso de perda. IOF de 1,1%
Desvantagens	Risco de perda e de chamar a atenção de batedores de carteira. Em metrópoles, alguns comércios podem recusar	IOF de 4,38%. Tarifa para o saque em caixa eletrônico	O uso pode ser complexo para pessoas com pouca intimidade com tecnologia. Tarifa para o saque em caixa eletrônico

Qual o limite de dinheiro para levar ao exterior?

Há regras para levar dinheiro ao exterior. O valor máximo permitido sem necessidade de declarar é de US$10.000 em espécie ou o equivalente em outras moedas.

Se um passageiro estiver levando mais de US$10.000 em dinheiro vivo ao sair do país, deve preencher a Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes, disponível no site da Receita Federal.

Preciso declarar moeda estrangeira no Imposto de Renda? 

Em alguns casos, sim. Quem se enquadra na obrigatoriedade da declaração do Imposto de Renda precisa declarar se tem valores acima de R$140 em moeda estrangeira. Isso vale para dinheiro em espécie e também para valores em cartão de viagem e conta internacional.

Organize as finanças para planejar a viagem

Uma viagem internacional normalmente é fruto de muito planejamento e às vezes até de anos de economia. Organizar a vida financeira e direcionar um valor mensal para esse projeto é essencial para tirar esse sonho do papel.

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