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Taxas de câmbio: o que são e como funcionam

As taxas de câmbio existem em todas as transações internacionais. Saiba quais são e como elas funcionam.

Publicado em: 13 de junho de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha de moedas dinheiro com seta para cima e gráfico do mercado de ações para bancos financeiros aumentar a taxa de juros ou dividendo de investimento hipotecário do conceito de crescimento do negócio.

Para fazer transações internacionais é preciso conhecer processos como o de troca de dinheiro de um país para a moeda de outro. É disso que tratam as taxas de câmbio. Saiba neste artigo como elas funcionam e influenciam a economia, além de conferir dicas para conseguir as melhores taxas de câmbio do mercado.

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Definição: o que são as taxas de câmbio

As taxas de câmbio são aquelas que definem a diferença de valor de uma moeda para outra. Essa diferença é influenciada por diversas questões econômicas de cada país e globais também. E esse valor oscila conforme o mercado de câmbio.

Por isso, as taxas de câmbio formam também o montante que alguém precisa pagar para trocar uma moeda pela outra, já que ela forma o preço, ou o custo, de uma moeda em relação a outra.

Por exemplo, se a taxa de câmbio do dólar é 5,00, significa que um dólar dos Estados Unidos custa R$ 5,00.

Como as taxas de câmbio são determinadas

As taxas de câmbio tanto influenciam quanto são influenciadas por questões internacionais e nacionais. Por isso, a macroeconomia global e as questões internas de cada país vão refletir em mudanças nessas taxas.

No Brasil, o regime cambial adotado é a taxa de câmbio flutuante. Nesse modelo, as taxas de câmbio são livremente negociadas entre as instituições, autorizadas pelo Banco Central do Brasil a operar no mercado de câmbio, e os seus clientes.

O Banco Central atua regulamentando o mercado de câmbio, além de autorizar e supervisionar as instituições que operam nele. Apesar de não definir o nível de cotação em que o Real deve permanecer em relação à moeda estrangeira, o BC tem atribuição para executar a política cambial.

Ou seja, o BC pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, para manter a estabilidade da taxa de câmbio, por exemplo.

Portanto, a taxa cambial no Brasil reflete a negociação do mercado, em que a oferta e demanda de moeda estrangeira no país é um dos pontos mais influentes.

Segundo o BC, o aumento da oferta de determinada moeda estrangeira, como o dólar, resulta na queda da cotação dessa moeda em relação à moeda nacional. Por outro lado, se há uma redução da oferta de moeda estrangeira, isso resulta no aumento de sua cotação frente ao real.

Essas variações na oferta de moeda estrangeira estão associadas às entradas e saídas de recursos que podem estar relacionadas a investimentos ou ao comércio exterior.

Tipos de taxa de câmbio

Entre as taxas de câmbio existem diferentes cotações. Cada uma é negociada para uma finalidade diferente. Confira as taxas de câmbio comercial e de turismo:

Taxa de câmbio comercial

A taxa de câmbio comercial só é comercializada por empresas especializadas já que visa atender transações internacionais de negócio. Como tem essa finalidade, esse câmbio costuma movimentar valores maiores, o que proporciona uma taxa cambial mais baixa em relação à de turismo.

Taxa de câmbio de turismo

Já as taxas de turismo são praticadas por diversas instituições financeiras, como bancos, fintechs e casas de câmbio, para vender moedas estrangeiras a pessoas físicas.

Em geral, essas pessoas fazem viagens a turismo, ou até mesmo viagens de trabalho, mas como movimentam valores menores, acabam tendo uma taxa cambial maior.

Taxa de câmbio nominal ou real

Ainda dentro das taxas de câmbio, existem termos específicos para duas situações diferentes. Um é a taxa de câmbio nominal, que corresponde ao valor da cotação naquele determinado momento. Aqui, a taxa informa apenas o custo de uma moeda em relação à outra.

Outro é a taxa de câmbio real, que inclui também a inflação de cada país analisado na hora de fazer uma troca de moedas. Esse valor acaba abrangendo mais a situação econômica do país, considerando também o poder de compra local.

Taxa de venda e de compra

Na hora de fazer a troca de uma moeda por outra também é importante levar em consideração se a pessoa quer vender ou comprar esse dinheiro. Isso porque a taxa de venda e de compra de moedas é diferente.

Por exemplo, se um cliente comprar cinco dólares em uma instituição e depois quiser vender esses mesmos cinco dólares novamente, ela vai receber menos reais de volta por cada dólar do que comprou antes.

Essa diferença acontece para que as empresas, como casas de câmbio, tenham um lucro para operar. Por isso, quando a casa de câmbio vende moeda para o público, ela usada a taxa de venda. E quando compra a moeda do público, ela usada a taxa de compra.

Impacto das taxas de câmbio na economia

Assim como as taxas de câmbio são influenciadas por questões da economia internacional, elas também afetam essas transações de país para país. Isso porque, em um mundo tão globalizado, as exportações e importações representam uma grande fatia dos bens gerados ou gastos por cada nação.

As matérias-primas para a indústria de um país podem vir do outro lado do mundo. Por exemplo:

No caso do Brasil, um grande exportador de alimentos, as mudanças no câmbio do dólar em relação ao real ditam como será o PIB do agronegócio brasileiro. E isso é uma via de mão dupla.

Se do solo brasileiro saem os alimentos vendidos em dólar no exterior, por outro lado, é de outros países que vêm os fertilizantes, por exemplo.

Dicas para obter as melhores taxas de câmbio

Comparação de taxas

Para acessar taxas de câmbio melhores, é possível utilizar algumas ferramentas.
● A primeira delas são os cartões multimoedas, onde uma empresa oferta acesso a diferentes moedas utilizando uma única conta. Por isso, quando possível, a pessoa pode optar pela moeda que oferece a melhor taxa cambial.
● Hoje, também existem ferramentas para acompanhar o mercado de forma mais automática. Uma delas é o alerta de câmbio oferecido por algumas instituições, como a Wise. Nela, é possível se cadastrar e receber um alerta sempre que há ofertas melhores para a troca da moeda escolhida.
● Outra possibilidade é uma conta internacional que tenha atuação no país específico onde a pessoa precisa realizar as transações.
● Existem, ainda, diferentes cartões para viagem. Essas opções são criadas pensando especialmente nessa finalidade e, além de poderem ser uma excelente escolha para quem vai trocar dinheiro para turismo, tem também benefícios como seguro-viagem incluso.
● Vale também consultar o gerente do banco onde se tem conta. Mesmo que seja um banco tradicional, há possibilidade de tarifas melhores para clientes de contas premium, por exemplo.

Melhores momentos para trocar moeda

● Para economizar em viagens, a boa estratégia é saber a data de partida com antecedência para ir trocando o dinheiro em ocasiões diferentes. Dessa forma, a pessoa evita ter feito toda a operação em um dia ruim e dilui as chances de mudança cambial em dias diferentes.
● Se o destino é turístico, é melhor trocar o dinheiro antes de sair do país. Assim, o viajante evita taxas mais altas.
● Se já tiver chegado ao local, talvez seja melhor procurar por uma casa de câmbio do que fazer a troca de todo o montante direto nos pontos do aeroporto, que costumam também ter taxas maiores.

Contas pagas de forma segura

Além de pesquisar informações sobre as taxas de câmbio, o consumidor também precisa estar atento a formas seguras e práticas de manter a sua organização financeira. Uma das ferramentas para isso é a Carteira Digital Serasa.

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