5 vantagens do empréstimo com garantia

Conheça o empréstimo com garantia e descubra suas principais vantagens. Saiba também como contratar de forma simples e 100% online.

Assinando um contrato de um emprestimo com garantia

Publicado em: 30 de agosto de 2022.

O empréstimo com garantia foi criado para dar ao credor a certeza de que o valor emprestado será devolvido. Mas para ter essa certeza, ou melhor, diminuir as probabilidades de inadimplência, a regra básica dessa modalidade de crédito é que o tomador ofereça ao credor um bem em confiança. Caso o cliente não pague, quem emprestou o dinheiro pode ficar com o bem alienado e, assim, o prejuízo na operação não ocorre.

Basicamente, é assim que funciona o empréstimo com garantia, que costuma trazer como benefício as menores taxas de juros do mercado. Elencamos 5 principais vantagens:

Tipos de empréstimo com garantia

1. Empréstimo com garantia de imóvel

Se você possui um imóvel, pode solicitar um empréstimo com imóvel de garantia. E até mesmo se a propriedade estiver financiada, ela pode ser utilizada para este fim, desde que até 60% do valor do bem já esteja quitado.

As regras mudam de instituição para instituição. Por isso, é preciso ler todas as instruções e informações antes de assinar qualquer contrato e entender bem se seu imóvel está apto a ser colocado como garantia numa operação de empréstimo.

Conheça o empréstimo com garantia de imóvel

2. Empréstimo com garantia do veículo

O empréstimo com garantia de veículo, também chamado de refinanciamento de carro ou refinanciamento de veículo (já que motos também são aceitas), é um dos mais populares. Isso porque muitas pessoas possuem veículos e porque o bem pode continuar sendo utilizado, mesmo alienado à instituição financeira. E mais: o carro ou moto não precisa ser novo para servir como garantia. Algumas instituições aceitam carros com até 15 anos de uso.

3. Empréstimo com FGTS de garantia

A diferença desse empréstimo para os outros com garantia é que aqui não existe um bem físico que garanta o pagamento das parcelas. A garantia é o próprio FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) do trabalhador. Ele é chamado também apenas de “empréstimo FGTS” e é, na verdade, de um crédito que permite aos trabalhadores anteciparem até sete anos do Saque-Aniversário. Vale a pena conhecer melhor o empréstimo com garantia do FGTS.

5 vantagens do empréstimo com garantia

São muitas as vantagens do empréstimo com garantia. Separamos as 5 principais. Confira:

1. Taxa de juros menores

Os juros em uma operação de crédito nada mais são do que uma forma de reduzir as probabilidades de o contratante não receber o valor adiantado. Como no caso do empréstimo com garantia essa probabilidade é baixa, é possível oferecer taxas menores do que as aplicadas em outras modalidades.

2. Contratação simplificada e maior facilidade de aprovação

Ao optar por essa modalidade de empréstimo, o consumidor não terá de passar por complexas avaliações de crédito ou encaminhar uma longa lista de documentos e comprovantes para ter acesso ao valor desejado. Afinal, deixará um bem como garantia do pagamento e por isso este tipo de empréstimo por si só já é mais confiável para a instituição financeira. É até por isso que é possível contratar este empréstimo de forma online.

3. Você pode continuar utilizando o bem que colocou como garantia do empréstimo

Essa é uma das principais vantagens: alienar um bem e continuar usando-o livremente. Você só deixará de ter o direito de usar seu carro ou sua casa se não pagar as parcelas do empréstimo e tiver seu contrato executado.

4. O empréstimo não precisa ser para um fim específico

Algumas linhas de empréstimo como financiamento, por exemplo, precisam ser para fins específicos. No empréstimo com garantia isso não ocorre. Você pode usar o dinheiro como quiser: quitar dívidas, viajar, reformar sua casa, investir em um negócio, fazer um intercâmbio.

5. Crédito maior

Este é um excelente benefício, já que com o empréstimo com garantia é possível conseguir liberar, no geral, até metade do valor do bem que ficou como garantia. Por exemplo, se você tem um carro avaliado em R$ 60 mil, você poderá ter acesso a um crédito de até R$30 mil, dependendo das regras da credora.

Como contratar um empréstimo com garantia?

Contratar um empréstimo requer uma análise minuciosa dos contratos. A quantidade de instituições que oferecem empréstimo com garantia é imensa, o que é bom para o cliente, que tem mais possibilidades de escolha. Ao mesmo tempo, o processo pode ficar mais trabalhoso, já que ler inúmeros contratos até encontrar o mais vantajoso requer tempo, atenção e paciência.

Na plataforma de crédito da Serasa é possível fazer essa busca uma única vez. O Serasa Crédito pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo para os clientes.

Veja como é simples e prático fazer sua simulação e contratação de empréstimo com garantia de forma online e segura:

1. Acesse o Serasa Crédito.
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

2. Complete o seu perfil.
Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a Serasa a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja.
Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções.
Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que de fato serão somadas ao valor do empréstimo.

5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação.
Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo com garantia, aproveite para entender como funciona o empréstimo com antecipação do FGTS. E continue acompanhando o blog da Serasa para ter acesso a outros conteúdos exclusivos sobre finanças e educação financeira. Até a próxima!