Agiota online: ilegalidade e alternativas seguras de empréstimo

Entenda os riscos do crédito com agiotas online e opte por soluções legais

Publicado em: 10 de outubro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

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Com o avanço da internet, a prática de agiota online tem crescido, sendo uma das formas mais perigosas e ilegais de conseguir crédito. Um agiota é uma pessoa que oferece empréstimos sem regulamentação, cobrando juros exorbitantes e abusivos. No Brasil, agiotagem é proibida pelo Código Penal, artigo 4.315, que define agiotagem como crime, com penas de até dois anos de prisão.

O que é agiotagem?

Agiotagem refere-se ao empréstimo de dinheiro feito por indivíduos ou grupos que não possuem autorização legal para essa atividade. Diferente das instituições financeiras regulamentadas, agiotas operam de maneira informal, o que os permite impor taxas de juros desproporcionais, que podem levar o devedor a uma situação de endividamento insustentável. Agiotas online oferecem empréstimos rápidos, muitas vezes sem consulta ao histórico de crédito, mas essa "facilidade" vem com um preço alto.

Agiotagem é crime

A agiotagem é considerada crime no Brasil, conforme estabelecido pelo Código Penal, artigo 4.315, que prevê pena de prisão de até dois anos para quem realiza empréstimos a juros abusivos sem autorização legal. A única exceção se aplica a instituições financeiras devidamente regulamentadas pelo Banco Central. Além da ilegalidade, os riscos incluem juros extorsivos, ausência de contrato formal e a possibilidade de coerção física ou psicológica, já que não há garantias de segurança em transações com agiota online, especialmente quando feitas via WhatsApp.

Riscos da agiotagem online

A prática de agiota online apresenta riscos significativos:

●Juros abusivos: agiotas online podem cobrar taxas exorbitantes, muito superiores às permitidas por lei, o que resulta em uma dívida que cresce rapidamente.
●Coação e ameaças: não raro, agiotas recorrem a métodos coercitivos, como ameaças e até violência, para garantir o pagamento, já que não há contratos formais protegendo ambas as partes.
●Fraude e golpes: sem regulamentação, o credor informal pode aplicar golpes, como a exigência de pagamentos antecipados que jamais resultam na liberação do crédito.

Empréstimos legais como alternativa

Felizmente, existem opções seguras e regulamentadas para quem precisa de crédito rápido. Plataformas digitais de instituições financeiras autorizadas, como Serasa, oferece empréstimos com taxas de juros justas e dentro dos parâmetros da legislação brasileira. Além disso, fintechs como Neon e PicPay têm opções acessíveis e seguras de crédito, com processos transparentes e amparados pela regulamentação do Banco Central.

Outras opções legais incluem:

●Empréstimo consignado: com desconto direto em folha de pagamento, é uma modalidade segura para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
● Empréstimo pessoal em bancos e fintechs: com simulação de crédito online, facilita a comparação de taxas e condições

Evitando golpes online

Para evitar cair nas armadilhas de agiotas online, é essencial verificar se a instituição de crédito está registrada no Banco Central e nunca fornecer dados pessoais ou realizar transferências antecipadas sem garantias. Plataformas confiáveis, como a Serasa, ajudam na negociação de dívidas e oferecem soluções mais seguras.

A agiotagem online é uma prática extremamente perigosa, com graves consequências legais e financeiras para quem recorre a essa forma de crédito. Optar por empréstimos legais e regulamentados garante maior segurança e evita os riscos associados à coação e extorsão. Sempre é possível encontrar alternativas de crédito seguro com condições justas, protegendo o consumidor de práticas abusivas.

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