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Amortizar prazo ou prestação: qual a diferença?

Saiba o que considerar na hora de optar entre a amortização de prazo ou de parcelas.

Publicado em: 15 de maio de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Casa de brinquedos cor-de-laranja sentada sobre pilhas de moedas: conceito de seguro e imobiliário

Quem tem algum tipo de crédito tomado no mercado já deve ter se perguntado o que vale mais a pena na hora de antecipar o pagamento das parcelas: amortizar prazo ou prestação.

Neste artigo, confira as vantagens e desvantagens de cada uma dessas opções e saiba o que considerar na hora de tomar essa decisão.

Assista | O que é amortização?

O que significa amortizar prazo ou prestação

A amortização extraordinária de uma dívida – empréstimo ou financiamento – significa a diminuição do total devido por meio de um ou mais pagamentos antecipados, até a quitação completa do crédito.

Quem contrata financiamento de longo prazo, como de imóvel ou automóvel, ou até mesmo empréstimos com mais parcelas, tem na amortização a chance de quitar todo o crédito mais rapidamente e, assim, pagar menos juros.

  • É possível amortizar o prazo ou uma ou mais prestações. Funciona assim:

  • ●     Amortizar prazo: significa antecipar a data final para quitar o financiamento, reduzindo o número de parcelas restantes. Ou seja, ao amortizar o prazo, o contratante reduz o prazo de vencimento original do financiamento.
  • ●     Amortizar prestação: significa manter o número de parcelas e o prazo total de vencimento, mas diminuir o valor a ser pago mensalmente em cada parcela futura.


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Vantagens de amortizar prazo ou prestação

Pagar um empréstimo ou financiamento no menor prazo possível costuma ser uma boa ideia por conta da redução dos juros e por diminuir o comprometimento de renda das pessoas ou famílias.

Com mais dinheiro disponível, fica mais fácil realizar outros objetivos e até mesmo começar a investir.

Ou seja, amortizar prazo ou prestação quase sempre vale a pena. A escolha depende do objetivo. Para alguns consumidores, pode ser mais interessante fazer a amortização da prestação para diminuir o gasto mensal; para outros, em um contexto diferente, pode ser melhor diminuir o prazo de quitação do empréstimo.

Principais vantagens de amortizar prestação

  • ●     Parcelas mais baixas: reduzir o valor das parcelas mensais pode aliviar o orçamento e evitar que o consumidor fique inadimplente. Isso pode ser muito útil para quem está com dificuldade de pagar todas as contas do mês e precisa reorganizar as finanças.
  • ●     Construção de reserva de emergência: prestações mais baixas podem ser úteis também para quem não está com dificuldades, mas ainda não tem uma reserva de emergência, por exemplo. Ao pagar parcelas mais baratas, é possível utilizar o dinheiro economizado mensalmente para construir a reserva e começar a investir.

Principais vantagens de amortizar prazo

  • ●     Menor impacto de aumentos nas taxas de juros: ao amortizar o saldo devedor, o impacto de um eventual aumento nas taxas de juros será menor, pois o consumidor estará pagando juros sobre um valor menor da dívida.
  • ●     Quitação da dívida mais rapidamente: ao reduzir o prazo do financiamento, o consumidor antecipa também sua liberdade financeira para usar seu dinheiro de outras maneiras.


Leia também | Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Quais as desvantagens da amortização?

  • Pode haver também desvantagens na amortização, seja de prazo, seja de prestação. As principais são:

  • ●     Redução da liquidez no curto prazo: ao amortizar o financiamento, o consumidor está utilizando um dinheiro que poderia ser destinado a outros fins e isso pode ser um problema em caso de urgências.
  • ●     Possibilidade de perder oportunidades de investir o dinheiro e obter retornos maiores que os juros aplicados ao financiamento ou empréstimo.
  • ●     Risco de pagar custos adicionais a cada amortização feita (é preciso verificar se existem taxas do tipo atreladas ao contrato antes de decidir amortizar).

Simulação simples de amortização de prazo e de prestação

Para ficarem mais evidentes os diferentes cenários de amortização de empréstimos e financiamentos, confira o exemplo abaixo, feito a partir de um simulador de amortização online (existem várias ferramentas do tipo na internet).

Um empréstimo de R$50.000,00 para pagar em 48 parcelas (com 10 prestações já quitadas), taxa de juros anual de 9% ao ano, parcela atual de R$1.041,67 por mês e amortização extraordinária de R$10.000,00, apresentaria seguinte cenário:

Amortização por Prazo

Nova Prestação:R$1.729.15
Prazo Restante28 meses
Saldo Devedor:R$40.000.00

Valores aproximados

Amortização por Prestação

Nova Prestação:R$1.362.56
Prazo Restante38 meses
Saldo Devedor:R$40.000.00

Valores aproximados

Na amortização por prazo, o consumidor ainda pagaria R$48.416,20 (antes da amortização, 10 parcelas já tinham sido pagas, totalizando R$10.416,70). Aqui, o empréstimo total, com a amortização extraordinária de R$10.000,00 e redução de prazo, ficaria em R$68.832,90.

Na amortização por prestação, o consumidor ainda pagaria R$51.777,28 (antes da amortização, 10 parcelas já tinham sido pagas, totalizando R$10.416,70). Aqui, o empréstimo total, com a amortização extraordinária de R$10.000,00, ficaria em R$ 72.193,98.

Neste exemplo, a amortização por prazo se mostrou mais vantajosa no fim das contas. No entanto, a amortização por prestação apresentou uma parcela mensal mais barata, representando uma economia de R$366,59 por mês.

Isso significa que saber qual opção escolher, se amortizar prazo ou prestação, depende das necessidades individuais de cada pessoa e do cenário completo das finanças.

Dicas para amortizar empréstimos e financiamentos mais rapidamente

  •         ●    Além de pagar a parcela do mês, sempre que for possível tente antecipar o pagamento das demais parcelas.
  •         ●    Antes de antecipar, verifique se os descontos são maiores ao adiantar as parcelas iniciais ou as que estão no final da fila (geralmente as finais oferecem maiores descontos).
  •         ●    Renda extra, 13º salário e bonificações podem ser usados para amortizar a dívida, diminuindo o tempo dela.
  •         ●    Tenha sempre uma reserva de emergência para imprevistos. Caso não consiga pagar a prestação do mês, utilize a reserva.

 

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Leia também | Como fazer empréstimo online

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