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Caixa Financiar: conheça os financiamentos da Caixa

A Caixa Econômica oferece opções de financiamento que auxiliam os sonhos e as necessidades dos clientes.

Publicado em: 30 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

Nesta ilustração fotográfica, o logotipo da Caixa Econômica Federal (CEF) é exibido na tela de um smartphone.

Seja para financiar o sonho da moradia, investir em educação ou comprar um carro novo, a Caixa oferece soluções para diferentes perfis de clientes e suas necessidades.

Assista | Documentos necessários para financiamento imobiliário

Quais são os tipos de financiamento Caixa?

  • A Caixa Econômica Federal possui as seguintes opções de financiamentos:
  •  
  • ●     Habitação: para a reforma ou compra de lote ou imóveis.
  • ●     Crédito Auto Caixa: para a compra de veículos novos ou usados.
  • ●     Crédito PcD: para a compra de produtos e serviços de tecnologia assistiva.
  • ●     Crédito Pessoal Caixa Energia Renovável: para a compra de sistema de energia elétrica fotovoltaica.
  • ●     Novo FIES: financiamento para estudantes de baixa renda que desejam ingressar em faculdades e universidades particulares.

Como funciona o financiamento Caixa?

  • Cada tipo de financiamento Caixa funciona de uma maneira diferente. Conheça-os:
  •  
  • Habitação
  • Essa modalidade possui linhas de financiamento para comprar, construir ou reformar um imóvel residencial ou comercial, além de possibilitar a participação na iniciativa Minha Casa Minha Vida. Pode-se financiar até 90% do valor do imóvel e utilizar o FGTS para amortizar e pagar parte das prestações.
  •  
  • Crédito Auto
  • O produto é destinado para as pessoas físicas que desejam comprar carros ou motos novos ou usados, nacionais ou importados. É possível financiar até 80% do valor do veículo.
  •  
  • Crédito PcD
  • Esta linha de financiamento tem como objetivo a compra de produtos e serviços de tecnologia que melhorem a qualidade de vida das pessoas com deficiência (PcD).
  •  
  • Crédito Energia Renovável
  • Os clientes Caixa também podem contar com a linha de crédito para adquirir e instalar equipamentos que geram energia elétrica fotovoltaica (solar). Os equipamentos e a instalação são obtidos com fornecedores conveniados ao banco.
  •  
  • FIES
  • Estudantes com renda de até três salários-mínimos podem contratar a Modalidade I do FIES, que é operada exclusivamente pela Caixa.

Passo a passo para simular e solicitar um financiamento

  • A Caixa disponibiliza uma página e o App Habitação (nos aparelhos Android e iOS) para simulações. A ferramenta permite selecionar o tipo de financiamento desejado entre as opções:
  •  
  • ●     Aquisição de imóvel novo.
  • ●     Aquisição de imóvel usado.
  • ●     Aquisição de terreno.
  • ●     Construção.
  • ●     Imóveis Caixa.
  • ●     Reforma e/ou ampliação.

 

Depois de informar todos os dados solicitados, a página mostra um resultado que pode ser impresso para ser revisado em uma agência Caixa.

Com exceção do FIES e do financiamento habitacional, todos os financiamentos devem ser solicitados diretamente na Caixa mediante apresentação de documentação específica. Após a análise de crédito, o financiamento será liberado.

A solicitação do financiamento estudantil deve ser realizada no site do FIES após a participação no ENEM. O financiamento habitacional pode ser solicitado na Caixa ou através do App Habitação.

Documentos necessários e critérios de aprovação

  • Os documentos e critérios de aprovação de cada tipo de financiamento Caixa variam entre si. Ainda, a instituição financeira pode solicitar outros documentos que não estão listados neste artigo.
  •  
  • Habitação - Documentação
  • ●     Documentos de identificação pessoal do comprador e do vendedor.
  • ●     Comprovante de renda, residência e estado civil do comprador e do vendedor.
  • ●     Carteira de trabalho, extrato de FGTS e recibo de entrega de declaração, caso o comprador opte por utilizar o FGTS.
  • ●     Pacto antenupcial do vendedor.
  • ●     Certidão de inteiro teor da matrícula do imóvel.
  •  
  • Crédito Auto - Documentação e condições
  • ●     RG e CPF.
  • ●     Comprovantes de residência e de renda.
  • ●     DUT e/ou nota fiscal do veículo.
  • ●     Formulário do Detran da cidade que mostre a inexistência de débitos do carro.
  • ●     Este financiamento só pode ser solicitado por pessoa física.
  • ●     Carros usados não podem ter mais de 10 anos de fabricação.
  •  
  • Crédito PcD - Documentação e condições
  • ●     Documento de identidade e CPF.
  • ●     Comprovantes de endereço atualizado e de renda.
  • ●     Laudo, prescrição ou receituário médico com a correta identificação dos itens financiados.
  • ●     Nota fiscal com a correta identificação dos itens financiados.
  • ●     Apresentação de documentação complementar para os serviços de adaptação de ióvel residencial para acessibilidade, com aprovação de processo arquitetônico.
  • ●     A empresa fornecedora dos bens e serviços de tecnologia assistiva deve ser correntista Caixa e possui a Identificação de Crédito PcD Fornecedores. Essa informação pode ser solicitada com o gerente.
  •  
  • Crédito energia renovável - Documentação e condições 
  • ●     Documento de identificação pessoal.
  • ●     Comprovantes de residência e de renda.
  • ●     Nota fiscal do fornecedor do equipamento e/ou instalação do sistema de geração de energia.
  • ●     O solicitante deve possuir conta-corrente na Caixa.
  • ●     Os equipamentos de energia fotovoltaica e a instalação devem ser obtidos com fornecedores conveniados à Caixa.
  •  
  • FIES - Documentação e condições
  • ●     Aluno: documento de Regularidade de Inscrição (DRI), identidade, CPF, certidão de casamento (se for o caso) e comprovante de residência.
  • ●     Fiador: identidade, CPF, certidão de casamento (se for o caso), comprovante de residência e de rendimentos.
  • ●     O aluno deve ter participado do Enem a partir da edição de 2010 e obtido nota superior a 450 pontos nas provas. A nota da redação não pode ser zerada.
  • ●     A renda familiar deve ser de até três salários-mínimos por pessoa.

Taxas de juros e prazos disponíveis

  • Quanto às taxas de juros e prazos de pagamento de cada financiamento, as informações são as seguintes:
  •  
  • Habitação
  • ●     Até 35 anos para pagar.
  • ●     A Caixa possibilita a escolha da taxa de juros que melhor se adequa ao perfil do cliente. Dessa maneira, pode-se escolher entre taxa pré-fixada, atrelada ao índice da Poupança ou indexada pela taxa referencial (TR) ou pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
  •  
  • Crédito Auto
  • ●     Parcelas em até 60 meses.
  • ●     Taxas de juros pré-fixadas a partir de 1,49% ao mês.
  •  
  • Crédito PcD
  • O parcelamento pode ser feito em até 60 meses e a taxa de juros segue a seguinte regra:
  • ●     Para clientes Caixa com até cinco salários-mínimos: 6% ao ano.
  • ●     Para clientes Caixa com renda entre cinco a dez salários-mínimos: 7,5% ao ano.
  • ●     Para todos os clientes, independentemente da renda: a partir de 1,69% ao mês.
  •  
  • Crédito energia renovável
  • ●     O pagamento pode ocorrer em até 60 meses, com carência de até seis meses.
  • ●     A taxa de juros varia de acordo com a avaliação de crédito do solicitante.
  •  
  • FIES
  • ●     A depender do limite da renda familiar, os juros podem ser zerados.
  • ●     O financiamento é pago após o término do curso, respeitando os limites de renda.

Dicas para organizar as finanças antes de financiar

Organizar as finanças antes de financiar com a Caixa é essencial para aumentar as chances de aprovação e garantir o pagamento em dia das parcelas. Algumas dicas importantes para realizar esta tarefa são:

  1. Faça um balanço financeiro detalhado

    ●     Liste todos os ganhos: salário, rendimentos extras, aluguel, entre outros.

    ●     Enumere todas as despesas: aluguel, contas de água, energia, telefone, internet, alimentação, cartão de crédito, transporte, parcelas a serem pagas, entre outros.

    ●     Identifique os gastos variáveis: geralmente, estão relacionados a lazer, presentes, refeições fora de casa e compras não programadas.

    ●     Calcule o saldo final: a diferença entre os ganhos e as despesas dará uma visão clara da situação financeira em que se encontra.

    ●     Corte os gastos supérfluos para guardar ou usar futuramente no pagamento do financiamento.

     

  2. Se possível, elimine as dívidas existentes

    ●     Priorize as dívidas com juros mais altos.

    ●     Negocie com os credores melhores condições de pagamento. Falar sobre a situação financeira atual pode ajudar na negociação.

    ●     Considere fazer a consolidação de dívidas pequenas.

     

  3. Crie ou amplie a reserva de emergência

    ●     A reserva de emergência é um fundo para cobrir gastos inesperados, como reparos em casa ou problemas de saúde.

    ●     O ideal é ter o valor equivalente de 3 a 6 meses de despesas. Isso dará segurança para enfrentar situações inesperadas sem comprometer o orçamento.

     

  4. Consulte o Score de crédito

    A pontuação das plataformas de crédito reflete a organização financeira pessoal. Quanto mais alta, maiores as chances de conseguir crédito com boas condições.

Ferramentas úteis para calcular parcelas

Saber a estimativa do valor das parcelas ajuda a organizar o orçamento para receber um novo gasto que durará por um bom tempo.

Como já citado, o App Habitação (disponível para Android e iOS) permite simular o financiamento imobiliário Caixa. Além disso, ao solicitar informações de qualquer financiamento no banco, é possível realizar uma simulação.

O Banco Central possui a Calculadora do Cidadão, que ajuda a calcular a taxa de juros mensal, número de meses para quitar o financiamento, as prestações e o valor total financiado. 

Como a Serasa pode ajudar no seu planejamento financeiro

  • Para auxiliar a organização financeira de maneira prática e rápida, a Serasa possui os seguintes serviços que podem ser úteis:
  •  
  • Serasa Score
  • Ao consultar o Score, é possível saber quais fatores estão influenciando a nota — como uma dívida, por exemplo. Assim, é possível resolver a pendência e aumentar a pontuação, o que aumenta as chances de conseguir a aprovação do financiamento.
  •  
  • Serasa Limpa Nome
  • Em caso de contas atrasadas e dívidas, o Serasa Limpa Nome oferece a possibilidade de quitá-las com desconto, caso a empresa seja uma parceira da plataforma. A ferramenta Carrinho de Ofertas permite a concentração de várias ofertas em um único pagamento.
  •  
  • Carteira Digital Serasa
  • A Carteira Digital auxilia a manter as contas organizadas com a ferramenta Minhas Contas, que reúne todos os boletos emitidos no CPF em apenas um. Desta maneira, as chances de esquecer uma conta diminuem, evitando surpresas desagradáveis no orçamento.

Conclusão: financie com segurança e planejamento

A Caixa oferece opções de financiamento para diferentes perfis e objetivos, mas o sucesso depende da compreensão das condições e da organização financeira do solicitante.

Ao ter um orçamento preparado e uma visão clara do objetivo que deseja ao financiar com a Caixa, o crédito se transforma em uma ferramenta de realização pessoal, e não um fardo financeiro.

Conheça o Serasa Crédito

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

  • Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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