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Cartão de crédito consignado: vantagens e funcionamento

Saiba tudo sobre cartão consignado: para quem é, como funciona e como solicitar.

Publicado em: 28 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Mãos de mulher de negócios segurando um cartão cradit e usando compras on-line com cartão de crédito. Conceito de compras on-line

Quem está em busca de cartão de crédito já deve ter se perguntado o que é o cartão de crédito consignado e se é um tipo de cartão que qualquer pessoa pode ter.

Para sanar essas e outras dúvidas, confira neste artigo tudo sobre o produto: benefícios, como funciona, requisitos para solicitar um cartão de crédito consignado e como pedir.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito - Serasa Ensina

O que é um cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão destinado principalmente ao servidor público federal, estadual ou municipal, militar, aposentados ou pensionistas do INSS.

Uma de suas principais características é fato de a fatura (total ou parcial, dependendo do valor) ser paga por meio de desconto automático do salário ou benefício do titular do cartão.

Como o cartão de crédito consignado funciona

O cartão de crédito consignado funciona como um cartão comum. Serve para fazer compras à vista ou parceladas, além de sacar dinheiro de acordo com o limite disponível.

A diferença é que, conforme citado anteriormente, a fatura do cartão é descontada diretamente do salário ou benefício do titular (isso dentro de um teto, que não pode ultrapassar 5% do salário total).

Assim, se o valor total da fatura for maior que 5% do salário, o usuário do cartão precisa pagar o excedente de outra forma (boleto ou Pix). Caso contrário, juros serão acrescidos ao restante da conta.

Diferenças entre o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício consignado

O cartão de benefício consignado é outro tipo de produto de crédito, também destinado exclusivamente para quem está apto a contratar o consignado (servidor público federal, estadual ou municipal, militar, aposentados ou pensionistas do INSS).

A diferença é que ele oferece outras vantagens, como acesso a descontos em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral, por exemplo.

Esse tipo de cartão surgiu no mercado em 2022, a princípio destinado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.

Benefícios do cartão de crédito consignado

  • As principais vantagens do cartão de crédito consignado são:

  •         ●   Juros menores, com limite estabelecido por lei

Como o risco de inadimplência costuma ser menor nesse tipo de crédito, as taxas de juros aplicadas para o cartão consignado são menores. Além disso, a taxa de juros do consignado (empréstimo ou cartão) é limitada por um teto (valor máximo) determinado por lei.

  •         ●   Contratação sem burocracia e online

A contratação do cartão de crédito consignado costuma ser rápida e sem burocracia: pode ser feita de forma 100% online. Isso é possível por conta da segurança do pagamento mínimo da fatura, descontado do salário ou do benefício do usuário.

  •              ●   Sem anuidade

O cartão consignado geralmente não conta com anuidade. Em alguns casos, no entanto, pode haver cobrança de uma taxa única para emissão do cartão físico. É preciso verificar junto ao cartão de interesse para saber sobre essas tarifas.

  •         ●   Pré-aprovado

Para quem é elegível a esse tipo de crédito, o cartão é pré-aprovado, mesmo que a margem de empréstimos já tenha sido utilizada. Isso acontece porque o cartão tem margem reservada, com 5% exclusivos para o produto.

  •         ●   Permite saques

Assim como os cartões de crédito comuns, o cartão de crédito consignado também permite saques em caixas eletrônicos. No caso, até 70% do limite em espécie podem ser sacados.

  •         ●   Programas de vantagens

Dependendo do cartão de crédito consignado, ele também participa de programas de vantagens para acumular milhas, adquirir produtos com descontos, entre outros benefícios.

  •         ●   Ampla aceitação em lojas físicas e virtuais

Como o cartão de crédito consignado funciona igual a qualquer outro cartão, ele é aceito na maioria das lojas físicas e virtuais (tudo depende da bandeira do cartão).

Requisitos para solicitação do cartão de crédito consignado

  • As pessoas que podem ter acesso a um cartão de crédito consignado são as mesmas que podem ter acesso ao empréstimo consignado. São elas:

  •         ●   aposentados e pensionistas do INSS;
  •         ●   beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);
  •         ●   servidores públicos federais;
  •         ●   servidores públicos estaduais e municipais;
  •         ●   militares das Forças Armadas;
  •         ●   trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado.

Documentação necessária para contratar cartão de crédito consignado

  • Os documentos que geralmente são solicitados para contratar cartão consignado são:

  • -       documento de identificação (RG, CNH);
  • -       comprovante de residência;
  • -       comprovante de renda (holerite ou extrato de pagamento do benefício).

Passo a passo para solicitar o cartão de crédito consignado

É possível contratar um cartão de crédito consignado de diversas formas.

Uma delas é escolhendo uma instituição financeira que ofereça esse tipo de produto e seguindo o passo a passo (geralmente preenchimento de formulários, entrega dos documentos, análise de crédito, contratação e liberação do cartão).

Outro caminho é por meio dos parceiros do Serasa Crédito. Assim, é possível fazer essa busca e contratar pela plataforma da Serasa, caso exista algum cartão disponível para o seu perfil.

Basta:

  1. Entrar na página do Serasa Crédito.

  2. Clicar em “Simule Grátis”.

  3. Preencher seu CPF e a senha de acesso à plataforma da Serasa.

  4. Caso não tenha cadastro, clicar em "criar uma conta".

  5. Dentro da plataforma, fazer a simulação para encontrar cartões de crédito disponíveis para o seu perfil.

  6. Se aparecer algum cartão de crédito consignado, basta comparar os benefícios e escolher o que preferir;

  7. Seguir com o passo a passo para contratação.

Outras dúvidas sobre cartão de crédito consignado

Confira outras dúvidas recorrentes quando o assunto é cartão de crédito consignado.

  1. Como saber qual é o limite do cartão consignado?

    Assim como os cartões comuns, o limite do cartão de crédito consignado depende da renda do consumidor e da política interna da instituição financeira escolhida.

    Só é possível saber o valor exato depois que a instituição financeira avaliar todas as informações do cliente, mas geralmente o limite é de 25 a 27 vezes o valor da margem consignável.

             

  2. Qual a principal diferença entre cartão consignado e empréstimo consignado?

    No empréstimo consignado o dinheiro emprestado cai na conta indicada e o pagamento das parcelas mensais é feito de forma automática, descontado diretamente do salário ou benefício do consumidor.

    No cartão de crédito, apenas uma parte dos gastos da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento. Assim, é preciso que o consumidor se lembre de pagar o restante da fatura para não precisar lidar com juros (mesmo menores, eles existem e podem desequilibrar as finanças).


  3. É possível ter cartão de crédito consignado e empréstimo consignado ao mesmo tempo?

    Sim, desde que seja respeitada a margem consignável dos produtos para cada modalidade.

     

  4. O que é margem consignável?

    Margem consignável significa o percentual máximo da renda que pode ser usado para o pagamento de serviços de crédito consignado. Ou seja, é o limite da renda mensal líquida que pode ser comprometida com o empréstimo ou com cartão consignado.

    A margem consignável é diferente para cada público. Atualmente, está assim:

            ●    45% para aposentados e pensionistas INSS, dos quais 35% podem ser utilizados para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício;

            ●    45% para servidores públicos federais (estaduais e municipais devem consultar as normas que regulamentam sua categoria). A distribuição é: 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão consignado de benefício;

            ●    35% para beneficiários BPC; destes, 30% podem ser destinados a empréstimos e 5% a cartão de crédito ou cartão consignado de benefício;

            ●    40% para militares, dos quais 35% podem ser utilizados para empréstimos e 5% para o cartão consignado;

            ●    40% para trabalhadores CLT de empresas conveniadas com instituições financeiras (consignado privado), sendo 35% para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado.

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Dicas para usar o cartão de forma consciente

  • Confira algumas dicas para utilizar o cartão de crédito sem prejudicar o bolso:
  •  
  • -       Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
  • -       Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
  • -       Pague sempre a fatura completa a cada mês.
  • -       Não atrase o dia de pagamento.
  • -       Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
  • -       Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
  • -       Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
  • -       Não empreste seu cartão para ninguém.
  • -       Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão.
  • -       Saiba qual é o melhor dia de compra no cartão, para evitar faturas de alto valor.

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  • Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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