Cartão consignado: entenda o que é e as principais vantagens
: O cartão consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, conforme convênio da empresa. Neste artigo vamos explicar como funciona e suas vantagens.
Autor: Ketlin Petry
Publicado em 18 de outubro de 2022
O cartão consignado foi elaborado especialmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele tem taxas de juros menores que dos demais cartões e o valor mínimo já vem descontado direto na folha salarial. Há também outras vantagens.
Para entender melhor como funciona o cartão de crédito consignado e suas principais vantagens, continue com a gente. Boa leitura!
O que é o cartão consignado
O cartão consignado é muito parecido com um cartão de crédito comum. A principal diferença é que não é voltado para todo o público, e sim para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Algumas instituições financeiras também oferecem esse tipo de crédito a colaboradores de empresas privadas que dispõem do convênio de consignação.
Outro ponto comum entre os cartões consignados e os tradicionais é que ambos têm limite de compras e os gastos são cobrados em uma fatura mensal, com a data de vencimento escolhida pelo cliente.
Assista: Cartão de Crédito Consignado - Serasa Ensina
Além disso, como a parcela do empréstimo consignado é descontada da conta de recebimento do benefício/salário, o valor mínimo da fatura do cartão também é descontada do benefício, reduzindo assim a probabilidade de inadimplência.
Qual é o limite do cartão de crédito consignado?
Com o cartão consignado é possível comprar de forma parcelada e sacar dinheiro nos caixas automáticos. O limite é liberado de acordo com a renda do titular e outros fatores. É muito parecido com os cartões de créditos convencionais, que também são emitidos após análise de crédito.
O limite de crédito consignado equivale a 5% da renda líquida multiplicado por 25 a 27. Para ter maior precisão dos valores liberados para o seu limite, é necessário entrar em contato com a empresa emissora do cartão.
É possível ter um cartão consignado estando negativado?
Sim! Mesmo tendo alguma dívida negativada é possível contratar seu cartão, com chance maior de aprovação que dos cartões comuns. Não há consulta ao CPF em birôs de crédito, como a Serasa, diferentemente dos cartões de crédito convencionais.
A agilidade e fácil aprovação de crédito fazem com que o cartão consignado seja procurado por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Confira outras vantagens do cartão de crédito consignado.
Vantagens do cartão de crédito consignado
● Sem anuidade: não há cobrança de taxas de anuidade.
● Sem consulta aos birôs de crédito: assim, aumenta a chance de aprovação do cartão mesmo com dívida negativada.
● Prazo estendido para quitar as parcelas: a dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.
● Saque usando o limite do cartão: é possível sacar até 90% do limite do cartão.
● Saque na Rede Banco 24 Horas: ao realizar saques à vista nos caixas da Rede Banco 24 Horas, o valor será cobrado na fatura.
● Cartão internacional: é possível desbloquear essa função para fazer compras internacionais.
● Menores taxas de juros: a taxa máxima de juros do cartão consignado para beneficiários do INSS fixada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) é próxima a 3% ao mês; por outro lado, o teto de juros do crédito rotativo de cartões tradicionais era 28,2% ao mês em setembro de 2021, conforme dados divulgados pelo Banco Central.
Como aproveitar as vantagens do cartão consignado
As ofertas de cartões consignados variam de acordo com a instituição financeira. Para aproveitar as vantagens dessa modalidade de crédito, é importante pesquisar e comparar propostas de diferentes empresas de cartão.
Existem ferramentas que facilitam essa etapa para você, como o Serasa Crédito.
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Importante: não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para o seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Assim, veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis para você:
1. Acesse o Serasa Crédito
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