Cartão de crédito Caixa: conheça os tipos

Um cartão de crédito Caixa pode atender quem ganha de R$1.000 a mais de R$25.000. Conheça as opções.

Atualizado em: 20 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Mão segurando um cartão de crédito caixa no artigo da serasa que ensina como solicitar o seu

Quem quer um cartão de crédito Caixa poderá ter várias opções conforme a renda mensal: de R$1.000 a mais de R$25.000.

Por isso, é importante saber qual o melhor cartão para cada perfil. Confira neste artigo quais as opções e como fazer cartão de crédito da Caixa Econômica Federal.

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Histórico da Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é um dos bancos mais antigos e tradicionais do Brasil. Foi criada em 1861 pelo imperador Dom Pedro II com o nome de Caixa Econômica e Monte de Socorro.

O objetivo principal da instituição era incentivar a poupança e conceder empréstimos sob penhor, com a garantia do governo imperial. Por isso, o banco passou a atender as camadas sociais mais populares.

Com essa raiz histórica, ele é até hoje uma espécie de “banco do trabalhador”, com atuação em benefícios como FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e seguro-desemprego são direitos pagos ao trabalhador brasileiro por meio da Caixa.

Como são os cartões da Caixa

O cartão de crédito Caixa atende a diversos públicos. Portanto, o primeiro benefício dos cartões Caixa é a capacidade de oferecer cartões básicos, para quem tem renda menor, e cartões mais sofisticados, para quem tem renda mais alta.

Conheça características do cartão de crédito da Caixa:
● Prazo para pagamento das compras: possibilidade de realizar compras e pagar em até 40 dias sem incidência de juros.
● Financiamento de fatura: caso necessite financiar a fatura, basta efetuar o pagamento entre o valor mínimo e o valor total da fatura. Mas lembre-se de que nunca é recomendado esse comportamento. A ideia é que a fatura seja paga em sua totalidade porque os juros do cartão de crédito, de forma geral, estão entre os mais altos entre as modalidades de crédito.
● Parcelamento de compras e de fatura: é possível comprar em lojas e aplicativos no Brasil e em outros países e parcelar suas compras com ou sem juros, conforme as regras do estabelecimento, site ou aplicativo.
● Saques emergenciais: fazer saques em dinheiro de parte do limite de crédito do cartão também é possível. Mas é importante acompanhar as tarifas cobradas para isso e ter em mente que o cartão de crédito não deve ser usado como saldo comum, e sim em casos de emergência real.

Programa de pontos e cashback

O Programa Pontos Caixa funciona para quem tem os cartões do tipo: Azul, Internacional, Gold, Mais, Platinum, Grafite, Black, Infinite, Diners Club e Nanquim.

Funciona assim: as compras realizadas com os cartões de crédito participantes do programa poderão ser convertidas em pontos para serem resgatados e utilizados da Azul, Smiles, LATAM Pass, TAP Miles&Go e Dotz, e ser utilizados para comprar itens ou como milhas para viagens, por exemplo.

Além disso, alguns desses cartões oferecem a possibilidade de ter descontos nas anuidades dos cartões, ou mesmo obter esse crédito em fatura, o chamado cashback (reembolso, em tradução livre do inglês).

Benefícios adicionais das bandeiras (seguros, assistência)

Como a Caixa Econômica oferece seus cartões nas três principais bandeiras que operam no país (cartão de crédito Caixa Elo, Visa ou Mastercard), cada bandeira de cartão oferece seu próprio programa de vantagens.

É necessário conhecer esses benefícios nos sites de cada empresa, mas no geral oferecem serviços de assistência em viagem, seguro de proteção de compra, seguro-viagem, seguro de locação de veículos, seguro de extravio de bagagem, desconto em lojas, escolas e restaurantes.

Principais tipos de cartões de crédito Caixa

Há diferentes hábitos de uso de cartões de crédito no Brasil e, por isso, diversos tipos de cartões disponíveis para todas as faixas de renda.

Os cartões da Caixa têm os mesmos benefícios listados no tópico anterior. O que muda, principalmente, é o valor da anuidade e a forma de acumular pontos no programa de vantagens da Caixa: quanto mais alta a renda mínima do cartão, maior a anuidade e o acúmulo de pontos.

Por exemplo, para o cartão que atualmente é o mais básico do programa de vantagens, 1 ponto é convertido a cada US$1 gasto ou equivalente em reais; para o Elo Diners Club, um dos tops de linha, 2,5 pontos são convertidos para cada US$1 gasto em compras nacionais e 3,5 pontos para cada US$1 gasto em compras internacionais.

Cartões da Caixa por renda

Conheça algumas opções de cartões da Caixa disponíveis no momento.

Renda de até R$1.000
Para quem tem renda mensal de até R$1.000, algumas opções são: Caixa Sim, Visa Universitário, Gold Visa, Elo Mais.
Eles são os cartões de entrada do banco, ou seja, destinados a clientes com renda mais baixa.
Por isso, alguns desses cartões, como o Caixa Sim, por exemplo, não cobram anuidade.
Renda até R$6000
Os cartões de crédito Platinum Visa, Gold Visa, Elo Grafite e o Elo Mais são as opções disponíveis na Caixa para essa faixa de renda mensal.
As opções Gold Visa e Elo Mais têm anuidade de R$207, parcelada em 12 vezes.
O Platinum Visa e Elo Grafite têm anuidades de R$414 cada um, também com opção de dividir em 12 vezes.
Renda até R$25.000
Os cartões de crédito Platinum Visa, Gold Visa, Elo Grafite, Elo Mais, Mastercard Black, Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club atendem quem possui essa faixa de renda mensal.
Os valores de anuidade do Platinum Visa, Gold Visa, Elo Grafite e o Elo Mais são as mesmas da faixa de renda anterior.
O Mastercard Black tem anuidade de R$921, o Visa Inifinite e o Elo Nanquim custam R$828 ao ano cada um, e Elo Diners Club tem anuidade de R$1.100.
Todas podem ser parceladas em 12 vezes.
Renda acima de R$ 25.000
Acima de R$25.000 atualmente está apenas o Elo Diners Club, com a mesma anuidade da faixa salarial anterior.

Como solicitar um cartão da Caixa

Para solicitar um cartão Caixa, é possível seguir dois caminhos:
● Se já for cliente Caixa: acesse o Internet Banking Caixa ou o aplicativo Cartões Caixa, ou busque uma agência ou correspondente Caixa Aqui.
● Se ainda não é cliente: procure uma agência ou correspondente Caixa Aqui próximo.

A documentação solicitada por variar conforme a demanda. Por exemplo, um cartão universitário exigirá a apresentação de comprovante de matrícula em uma instituição de ensino. Em geral, será preciso ao menos:
● um documento de identidade com foto;
● um comprovante de residência.

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