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Guia: cartão de crédito com limite de 500 reais

Confira opções de cartão com limite de 500 reais que podem ser adquiridos até por quem está negativado.

Publicado em: 30 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Uma coleção de cartões de crédito em cores diferentes, no teclado de um laptop ao lado de um smartphone. o conceito de múltiplas opções de pagamento, banco digital e transações online seguras no setor financeiro.

Quem está em busca de um cartão de crédito com limite de 500 reais pode conferir, neste artigo, uma lista com os principais produtos desta categoria. E mais: conhecer as vantagens e, ainda, descobrir como solicitar um cartão pela internet.

Assista | Dicas da Serasa para aumentar o limite do cartão de crédito

O que é e como funciona o limite do cartão de crédito

O limite do cartão de crédito é o valor máximo que o titular pode gastar em compras ou saques usando o cartão. Ou seja, é um teto de gastos definido pelo próprio cartão no momento da contratação.

Para fazer essa definição de valores de limite, as instituições financeiras emissoras do cartão se baseiam em diversos fatores, como renda, análise de crédito e outras informações financeiras relevantes do consumidor.

Para a emissora do cartão, o limite de crédito serve, portanto, para gerenciar o risco da operação. Isso porque ajuda a diminuir as chances de o consumidor gastar mais do que pode pagar.

Para o consumidor, o limite do cartão de crédito também funciona como uma forma de controlar os gastos. Mesmo que ele queira efetuar uma compra, após usar todo o limite do cartão de crédito, isso se torna impossível (ou possível somente após uma análise emergencial de crédito, feita pelo cartão e geralmente cobrada do consumidor).

Assim, o cliente constrói os hábitos de uso do cartão de crédito e também tem seu orçamento influenciado por ele e pelo limite imposto à essa ferramenta.

Quais os benefícios de um cartão de crédito com limite de 500 reais

Ter um cartão de crédito com limite de 500 reais pode ser interessante e vantajoso para diversas pessoas, principalmente quem está começando a utilizar produtos bancários e ainda não tem um histórico de crédito construído no mercado.

Isso porque este valor pode ser considerado, para muitos, uma quantia baixa. E isso pode ser positivo, na medida em que diminui as chances de uma pessoa ainda inexperiente no uso do cartão, gastar muito e ficar endividada.

Além do controle de gastos, o cartão de crédito com limite de 500 reais tem também com maior facilidade de aprovação, justamente por se tratar de um valor relativamente baixo.

Outras vantagens de ter um cartão de crédito com limite de 500 reais são:

  • ● permitir que o usuário faça compras à vista ou parceladas pela internet ou pessoalmente;
  • ● possibilitar a assinatura de serviços com pagamento recorrente (streaming, academias, etc);
  • ● viabilizar a participação em programas de benefícios oferecidos pela bandeira do cartão de crédito (programa de pontos, milhas, cashback, entre outros).

Mas como o limite de crédito é definido?

As instituições analisam as informações financeiras do potencial cliente antes de decidir se concedem ou não crédito a ele e qual será o valor liberado como limite do cartão.

Alguns fatores podem aumentar ou diminuir esse nível de confiança e, por consequência, o valor do limite do cartão. Os principais são:

       ●   Histórico de pagamento: a instituição avalia se a pessoa está com o nome negativado e se costuma atrasar o pagamento de contas.

       ●   Renda: esse fator é muito importante, mas não o único. Por isso, ter renda alta não garante automaticamente um limite alto. As instituições olham para esse fator, mas consideram também o quanto da renda já está comprometida com outros compromissos financeiros.

       ●   Score: a pontuação de crédito reflete os hábitos e comportamentos financeiros das pessoas, portanto é um fator importante. O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de obter crédito.

Além desses indicadores individuais, há também os critérios internos de cada instituição financeira. Por isso, um Score alto não garante automaticamente a aprovação. Da mesma forma, um Score baixo não inviabiliza a obtenção de crédito, ainda que dificulte.

É por isso que o limite do cartão de crédito é tão variável entre as pessoas. Muitas vezes um mesmo cliente pode ter um limite alto aprovado em uma instituição A e um limite menor em uma instituição B. Normalmente, conforme o cliente vai pagando as faturas em dia, o banco oferece a possibilidade de aumentar o limite.

Cartão de crédito com limite de 500 reais: 12 opções para conhecer

Confira alguns dos cartões de crédito que podem oferecer limite a partir de 500 reais:


  1. Cartão Will Bank

  2. Cartão Digio

  3. Itaucard Click

  4. Santander Free

  5. Cartão Neon

  6. Cartão Banco Pan

  7. Cartão PicPay

  8. Cartão Carrefour

  9. Cartão Pão de Açúcar

  10. DM Mastercard Internacional

  11. Extra Itaú Visa Internacional

  12. Porto Bank

Tipos de cartão de crédito para negativados

Se uma pessoa que já está negativada precisar de um cartão de crédito com limite de 500 reais existem alguns tipos de cartão de crédito que podem ser mais fáceis de aprovar, alguns deles são:

Existem cartões de crédito no mercado que não exigem comprovação de renda, tornando-os acessíveis para quem tem dificuldade de apresentar essa documentação. Aqui estão algumas opções e dicas sobre como encontrar esse tipo de cartão:

1. Cartões pré-pagos

Esses cartões requerem que o consumidor recarregue antes de usá-lo. Por isso, costuma não exigir análise de crédito ou comprovação de renda.

Exemplo:

  • ● PagBank Pré-Pago

2. Cartões de lojas

Grandes redes varejistas oferecem cartões, chamados de private label, que geralmente têm análise de crédito mais flexível.

Exemplo:

  • ● Cartão Riachuelo

3. Cartões de bancos digitais

Apesar de o histórico de crédito poder interferir na liberação do cartão, é possível que uma pessoa negativada consiga recebê-lo inclusive no formato de cartão tradicional. Porém, bancos digitais costumam ter uma boa reflexibilidade e podem ser mais interessantes para quem está negativado e quer definir seu limite em até 500 reais.

Alguns bancos digitais como Nubank, Neon e C6 Bank costumam simplificar os processos de aprovação e podem nem mesmo exigir comprovantes formais de renda.

Exemplo:

  • ● Neon

Como escolher um cartão de crédito

Para escolher entre tantas opções, é importante seguir alguns processos. Algumas dicas para quem precisa se decidir por um cartão de crédito são:

  • ● Avalie a necessidade de um cartão e crédito com limite: se estiver negativado, talvez se organizar pagando apenas com Pix, boleto ou outros meios, seja melhor;
  • ● Entenda se é preciso um limite de 500 reais: mesmo que pareça um valor pequeno, isso sempre vai depender do orçamento pessoal ou familiar do consumidor.
  • ● Se ainda não tiver um, elabore o seu orçamento pessoal;
  • ● Com o orçamento em mãos, identifique quais os gastos e qual o valor que ganha mensalmente;
  • ● Sabendo custos e ganhos, é o momento de fazer uma estimativa de quanto precisará de limite no cartão e qual o teto de gastos mensal;
  • ● Identifique quais os melhores benefícios para seu perfil. Eles podem ser, por exemplo: anuidade gratuita, possibilidade de fazer compras no exterior, participar de programas de pontos e milhas, entre outros.
  • ● Com todas essas informações, será possível procurar por cartões que ofereçam benefícios dentro dessas necessidades;
  • ● Na hora de fazer o levantamento das opções, é possível usar ferramentas especializadas nas pesquisas como o Serasa Crédito. Ele pode ajudar a encontrar o cartão ideal através da busca e comparativo entre as ofertas de crédito.

Requisitos e documentos para solicitar cartão de crédito com limite de 500 reais

Para ter acesso a um cartão de crédito com limite de 500 reais geralmente é necessário:

  • ●    ter 18 anos;
  • ●    ter o CPF regularizado (no entanto, algumas instituições podem liberar cartão de crédito para negativado);
  • ●    apresentar documento de identificação, como RG ou CNH;
  • ●    ter um comprovante de renda;
  • ●    também pode ser importante ter ou abrir uma conta em instituição bancária.
  • ●   apesar de não ser imprescindível, um score de crédito positivo também pode ser decisivo para conseguir um cartão com o limite desejado.


Antes de conceder um cartão, as instituições financeiras costumam fazer uma análise de crédito para avaliar a liberação do produto para os consumidores. Por isso, o histórico e o score são importantes. Consultando o Serasa Score é possível acompanhar seu score e entender o que compõe a pontuação.

Dicas para usar o cartão de forma consciente

Confira algumas dicas para utilizar o cartão de crédito sem prejudicar o bolso:

  • ●   Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
  • ●  Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
  • ●  Pague sempre a fatura completa a cada mês.
  • ●   Evite atrasar o dia de pagamento.
  • ●  Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
  • ●  Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
  • ●  Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
  • ●  Não empreste seu cartão para ninguém.
  • ●   Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão;
  • ●  Saiba qual é o melhor dia de compra no cartão, para evitar ficar com uma fatura com valor muito elevado.
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*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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