Cartão de crédito internacional: o que é e como funciona
Saiba o que é e como funciona um cartão de crédito internacional. Conheça também suas principais vantagens e descubra como solicitar pela internet.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 28 de fevereiro de 2023
O cartão de crédito internacional é um instrumento de pagamento muito versátil. Afinal, pode ser usado para compras físicas no Brasil, no exterior ou compras online em sites brasileiros ou estrangeiros.
Quer saber melhor como funciona esse tipo de cartão, suas principais vantagens e ainda conhecer 10 opções de crédito internacional? É só continuar a leitura!
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Cartão de crédito internacional: o que é e como funciona
O cartão de crédito internacional é como um cartão comum. A diferença é que pode ser usado fora do país em que foi emitido, tanto para compras quanto para saques em caixas eletrônicos.
Isso é possível por conta da bandeira do cartão, que possibilita a transação em milhares de maquininhas espalhadas pelo mundo. Antes de viajar e usar um cartão internacional em outro país, porém, é preciso comunicar o banco ou a emissora do cartão por meio de aviso de viagem. Assim, o cartão não corre o risco de ser bloqueado por conta de uso incomum.
Vantagens do cartão de crédito internacional
Um cartão de crédito internacional pode oferecer também as mesmas facilidades dos nacionais: versões sem anuidade, que acumulam pontos para trocar por produtos, serviços ou passagens aéreas, que integram programas de benefícios das bandeiras, entre outras vantagens.
Uma das maiores vantagens de ter um cartão internacional é a possibilidade de utilizar o mesmo cartão que se usa no Brasil quando se está fora do país, além de permitir compras em sites estrangeiros normalmente.
Centralizar as compras em um único cartão de crédito pode ser muito vantajoso. Afinal, aos poucos o limite disponibilizado pode ser aumentado e o acúmulo de pontos (caso o cartão faça parte de algum programa do tipo) acontece de forma mais rápida.
O que é IOF para compra internacional de cartão de crédito?
Comprar com o cartão internacional no exterior é uma facilidade, mas é preciso saber que se trata de uma operação sujeita a taxas de câmbio e imposto.
Quando há a conversão do valor para o real, é aplicado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%. Também pode haver taxas adicionais, dependendo da instituição financeira.
Por isso, é sempre recomendado conhecer a política de taxas de cada cartão antes de fazer compras fora do país.
É por esse motivo que muitas pessoas preferem utilizar um cartão de débito ou pré-pago quando viajam ao exterior. Vale mais a pena justamente por conta do IOF, que encarece muito as transações internacionais.
Como saber se meu cartão de crédito é internacional?
Geralmente a palavra “internacional” vem estampada no cartão físico. Se não localizar essa informação, basta entrar em contato nos canais de atendimento da instituição e perguntar.
10 opções de cartão de crédito internacional para você conhecer
Existem diversos tipos de cartão de crédito internacional, com vantagens e serviços diferentes. Abaixo, listamos 10 opções para você conhecer. Confira:
Cartão emitido na bandeira Visa na categoria Gold, sem anuidade e 100% digital. Tem limite inicial com base na renda mensal. O limite é individual, pois depende da análise específica para o CPF do solicitante.
Cartão de crédito sem taxas e sem anuidade. O limite de crédito é definido pelo PicPay a partir de análise de perfil, juntamente com histórico de uso do PicPay. De tempos em tempos, a instituição confere todas essas informações para gerar uma estimativa de gastos e ajustar o valor.
Cartão de crédito internacional administrado pela DM com a bandeira Mastercard. O cartão tem chip e tecnologia contactless e um código de segurança dinâmico no DM App para trazer mais segurança nas compras online.
O cartão da Rede Pão de Açúcar é gratuito, sem anuidade, e oferece 20% de desconto nas lojas ou site/aplicativo. Com o Cartão Pão de Açúcar, clientes têm descontos em cervejas especiais, vinhos, queijos e marcas exclusivas, como Casino, Qualitá e Taeq.
Não cobra anuidade em nenhuma de suas versões (bandeira Mastercard ou Visa). É um cartão básico, de entrada, que não exige renda mínima para ser concedido e é aceito fora do Brasil.
Oferece tag Itaú livre de mensalidade, para passar direto em pedágios e estacionamentos de todo o Brasil, controle pelo app Itaú Cartões, pagamento com carteiras digitais e cartão virtual, até 4 cartões adicionais sem anuidade, programa iPhone para sempre.
Oferece anuidade gratuita para quem gastar acima de R$1.800 por mês. Quem gasta entre R$450 e R$899 mensais obtém 25% de desconto na tarifa. O valor cheio da anuidade é de 12 parcelas de R$22.
O cartão oferece também controle de gastos e limite pelo aplicativo e a participação no programa PAN Mais, no qual a cada U$1 gasto o cliente pode acumular 1,0 ponto. Outro benefício é o cashback aplicado diretamente na fatura.
A renda mínima para solicitar o cartão é de R$800. A anuidade custa 12 parcelas de R$15,00. Quem tem o cartão conta com ofertas exclusivas nas lojas Extra para itens selecionados, além de até 50% de desconto em cinemas e muitos outros benefícios dos cartões Itaú e da bandeira Visa. A fatura é 100% digital.
O SX Santander Internacional oferece a partir de R$250 de limite e descontos em vários parceiros Esfera. A anuidade é gratuita para quem gastar R$100 em compras por fatura ou cadastrar e manter CPF e celular como chaves Pix no banco. Pode ser emitido na bandeira Visa ou Mastercard.
O cartão de crédito do Will Bank é internacional e 100% grátis. É um cartão emitido na bandeira Mastercard, aceito na grande maioria dos estabelecimentos comerciais e que oferece o programa de vantagens Mastercard Surpreenda.
A renda mínima para solicitar um cartão internacional da Porto Seguro é de R$1000. A anuidade é grátis nos primeiros 12 meses, e é possível acumular 1 ponto a cada US$1 gasto.
Outros benefícios são: desconto em combustível, TAG Porto para passar direto em estacionamento e pedágios, condições especiais em eventos musicais e de Fórmula 1, salas Latitude em aeroportos etc.
Cartão de crédito internacional: como fazer online?
Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.
Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Lembramos que não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis para você, incluindo um cartão de crédito internacional:
1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
3. Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
4. Confira e compare opções
Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
5. Escolha o cartão e finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
E agora que você já sabe tudo sobre cartão de crédito internacional, aproveite para conhecer melhor como funciona o Serasa Crédito e pesquise o cartão ideal agora mesmo.
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Até a próxima!
