Seguro patrimonial: como funciona e quais as vantagens
Seguro patrimonial: como funciona e quais as vantagensData de publicação 25 de junho de 20243 minutos de leitura
Cartão de débito internacional: o que é e como funciona
Saiba como funciona o cartão de débito para utilizar em compras internacionais.
Publicado em: 14 de dezembro de 2023
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
O cartão de débito internacional funciona da mesma forma que o cartão de débito comum utilizado no Brasil. O pagamento eletrônico ocorre instantaneamente após o titular utilizar o cartão, e o valor é debitado da conta associada a ele.
A diferença é que, por ser internacional, esse cartão está habilitado para fazer compras fora do território nacional ou em compras online em sites estrangeiros, em moedas diferentes do real.
Confira neste artigo como se utiliza o cartão de débito internacional, de qual conta o dinheiro é descontado, qual a moeda corrente usada para debitar e quais as taxas e encargos cobrados ao ser usado.
Assista | Entenda o que é IOF e como funciona
O que é cartão de débito internacional
Compras pagas na modalidade de débito são aquelas cujo valor total é descontado na hora, em tempo real, diretamente da conta corrente ou poupança do consumidor, geralmente mediante a digitação de uma senha de segurança de quatro ou seis dígitos ou aproximação.
O cartão de débito é internacional tem a mesma lógica de funcionamento do cartão de débito tradicional. A diferença é que, no caso do cartão internacional, o saldo utilizado é em moeda estrangeira, como dólar ou euro.
Leia também | Você sabe como funciona o cartão de débito? Entenda
Como usar o cartão de débito internacional fora do país
Para conseguir utilizar um cartão de débito internacional é preciso ter conta aberta em alguma instituição que atua fora do país.
Quem já tem uma conta bancária no Brasil pode conferir diretamente com a instituição financeira se ela oferece esse serviço. Afinal, alguns bancos mantêm parceria com outras instituições, e isso facilita a liberação do cartão de débito.
Outra possibilidade é abrir uma conta em um banco digital que ofereça também esse serviço.
De qualquer forma, uma vez habilitado para débitos internacionais, o cartão funciona de maneira muito simples, como qualquer cartão no Brasil. No entanto, é cobrado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sempre que o consumidor carregar sua conta com a moeda estrangeira que será utilizada. A alíquota de transferência internacional para conta de titularidade própria do Brasil para o exterior é de 1,1%.
Assim, com a conta aberta e habilitada, quando há depósito em moeda estrangeira, com a instituição avisada sobre a viagem se for o caso, é só usar o cartão de débito internacional para compras ou saques em caixas eletrônicos que tenham parceria com a bandeira do cartão.
Leia também | Saiba o que é um cartão pré-pago e como funciona
Quais taxas são cobradas ao usar um cartão de débito internacional?
As principais taxas aplicadas ao utilizar o cartão de débito internacional são:
Câmbio
Refere-se ao valor pago na conversão entre a moeda local e a moeda estrangeira. Nessa conversão é comum que haja a cobrança de uma taxa por parte da instituição na qual a operação é feita.
Saque
Geralmente existem tarifas para saques em caixas eletrônicos. Elas são cobradas pelas instituições financeiras.
IOF
O IOF costuma ser cobrado por algumas instituições financeiras tanto nas compras feitas na função crédito como na função débito. Em operações como saque, a taxa é de 5,38%.
Outras taxas
Além das taxas listadas, as instituições podem cobrar outras tarifas que variam de acordo com regras e políticas internas.
Verifique antes de habilitar o cartão de débito internacional quais são elas.
Leia também | Cartão de crédito internacional: o que é e como funciona
Vantagens de ter um cartão de débito internacional
As principais vantagens de ter um cartão de débito internacional são:
Praticidade
Utilizar um cartão de débito internacional proporciona mais praticidade na hora de movimentar dinheiro em viagens ao exterior, além de possibilitar saques em caixas eletrônicos e pagamento de compras em lojas de outro país.
Segurança
Com um cartão de débito internacional não é necessário andar com dinheiro físico em viagens ao exterior, o que levaria à preocupação com assaltos ou perdas.
Taxa de câmbio atraente
Alguns cartões de débito internacionais oferecem taxa de conversão de moeda com tarifas menores que de outras opções de pagamento.
Controle de gastos
Com um cartão de débito internacional, fica mais fácil controlar os gastos em tempo real por meio de aplicativos ou plataformas financeiras.
IOF menor
No cartão do cartão de débito internacional, o IOF cobrado a cada operação é menor que o aplicado em compras no cartão de crédito ou até mesmo no cartão pré-pago. Se a transferência de valores for feita ainda no Brasil, o IOF é de 1,1% e não de 5,38%.
Leia também | Cartão múltiplo: quais as vantagens e desvantagens?
Afinal, vale a pena utilizar um cartão de débito internacional?
Pelas vantagens listadas acima, costuma sim valer a pena utilizar um cartão de débito internacional.
No entanto, é mais vantajoso quando se usa o cartão apenas para compras e não para saques em caixas eletrônicos. Isso porque para saques são cobradas taxas do ATM (caixa eletrônico) e da bandeira do cartão.
O mais importante é, portanto, ter um bom planejamento quando se pretende fazer compras internacionais.
Caso vá viajar, é indicado comprar a moeda do país de destino de forma antecipada, aos poucos, para aproveitar oportunidades de baixa. Isso porque, mesmo usando o cartão de débito internacional durante a viagem, é sempre muito importante ter um pouco de dinheiro em espécie para imprevistos (até mesmo para não precisar recorrer ao saque em caixa eletrônico).
Leia também | Como solicitar cartão de débito para menor de 18 anos
Três opções de cartão de débito internacional
Confira três opções de cartões de débito internacional para usar em viagens:
Wise
A Wise é a antiga Transferwise. A empresa oferece atualmente mais de 50 moedas para transações. Por isso, é possível montar uma conta direto na moeda local e fazer pagamentos e saques gratuitos quando estiver no destino.
Cartão de débito Wise:
● IOF: 1,1%.
● Saques: dois gratuitos por mês de até R$1.400; acima disso, é cobrada taxa de 1,75% mais R$6,50 por saque.
● Moedas: 50 opções.
● Câmbio: Comercial.
● Versões: física e virtual
● Bandeira: Visa ou Mastercard
Nomad
A Nomad é uma fintech que se popularizou como uma das principais concorrentes do Wise. Oferece vantagens como saques gratuitos na rede Allpoint, cartão de débito com cashback e descontos em parceiros e acesso a salas VIP em aeroportos. Além disso, o usuário consegue investir nos Estados Unidos.
Cartão de débito da Nomad:
● Função: débito.
● IOF: 1,1%.
● Saques: ilimitados e gratuitos na rede Allpoint.
● Moeda: dólar.
● Câmbio: dólar comercial.
● Versões: física e virtual.
● Bandeira: Mastercard.
BS2 GO! Platinum
O Cartão BS2 Go! Platinum está vinculado à conta global BS2 GO!. Não são cobradas taxas de emissão ou manutenção, e para ter acesso ao cartão é necessário ter US$30 de saldo na conta.
Os saques podem ser feitos em caixas da Rede Cirrus e têm custo de US$5. O câmbio é feito em dólar comercial e o IOF é de 1,1%. Para transações em moedas que não sejam o dólar, a conversão é feita entre dólar e moeda local, e há uma taxa de câmbio de 2%.
Cartão de débito da BS2 Go:
● Função: débito.
● IOF: 1,1%.
● Saques: US$5 por saque.
● Moeda: dólar.
● Câmbio: dólar comercial.
● Versões: física e virtual.
● Bandeira: Mastercard.
Como conseguir um cartão de débito internacional
Costuma ser simples solicitar um cartão de débito internacional. Uma boa dica é começar pelo banco em que já é cliente. Verifique se a instituição oferece cartão de débito internacional ou se tem parceria com alguma instituição que fornece o cartão.
Caso o banco não tenha essa possibilidade, é possível acessar os sites das instituições e seguir o passo a passo indicado para abrir a conta, solicitar o cartão de débito internacional, desbloqueá-lo e habilitá-lo corretamente.
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