Cartão de crédito Digio é bom? Entenda
Cartão de crédito Digio é bom? EntendaData de publicação 19 de setembro de 20248 minutos de leitura
Como pedir cartão de crédito Mastercard
Conheça o cartão de crédito Mastercard, seus benefícios, tipos, requisitos e etapas para solicitar.
Atualizado em: 6 de setembro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Quem está em busca de um cartão de crédito Mastercard precisa saber que o mercado de crédito oferece muitas opções de cartões com essa bandeira.
Afinal, a Mastercard é uma das empresas de cartão de crédito mais antigas do mundo, atuando há mais de cinco décadas no mercado.
E, a bandeira, pode ser atrelada a cartões de diferentes segmentos (bancos tradicionais, bancos digitais, lojas de departamento, supermercados, companhias aéreas, etc), com diferentes características (com milhas, sem anuidade, para compras cotidianas, com cashback).
Neste artigo, conheça as vantagens do cartão de crédito Mastercard, os requisitos para solicitar, o passo a passo para pedir o cartão e, ainda, dicas gerais para usar crédito de forma consciente.
Tipos de cartões de crédito Mastercard e benefícios
São quatro os tipos de cartões que a Mastercard oferece: Standard, Gold, Platinum e Black. Cada nível é voltado a um perfil específico e apresenta vantagens diferentes. Conheça melhor o que cada cartão oferece:
Mastercard Standard
- A versão Standard é a mais simples da Mastercard. As vantagens associadas ao cartão são:
- ● Mastercard Global Service, o serviço de assistência da bandeira. Com ele é possível ter atendimento 24 horas e ainda contar com o serviço de orientação e emergência em casos de perda e roubo do cartão.
- ● Mastercard Surpreenda, o programa de benefícios da bandeira, no qual o consumidor acumula pontos para comprar um produto e levar outro de graça.
Mastercard Gold
- A versão Gold da Mastercard oferece todos os benefícios da versão Standard e ainda outros três. São eles:
- ● Seguro Proteção de Preço, que pode ser utilizado quando o consumidor encontrar o mesmo produto que comprou recentemente por um preço menor (dentro do prazo de 30 dias após a data da compra).
- ● Seguro Proteção de Compras, que protege os produtos adquiridos contra danos acidentais ou roubo no prazo de 30 dias após a compra.
- ● Garantia Estendida Original, que possibilita estender o prazo de garantia dos produtos comprados com o cartão por até 1 ano completo.
Mastercard Platinum
- Os cartões Platinum da Mastercard são destinados a quem gosta de viajar. Os benefícios são:
- ● Priceless Cities, para vivenciar experiências de cultura, gastronomia e entretenimento durante as viagens.
- ● Mastercard Airport Concierge, que disponibiliza um agente pessoal "Meet and Greet" para acompanhar os clientes nos aeroportos durante as viagens.
- ● Assistência Global de Emergência, que oferece atendimento 24 horas por dia, 365 dias por ano, em qualquer idioma, oferecendo serviço de orientação e emergência para casos de perda e roubo de cartão, início das solicitações de seguros, entre outros serviços pelo telefone: 0800- 891-3294.
- ● Mastercard Travel Rewards, que oferece cashback automático e outras ofertas internacionais online.
- ● Mastercard Platinum Concierge, que disponibiliza um assistente pessoal 24 horas por dia para ajudar com organização de viagens.
- ● Seguro de emergências médicas em viagens, para viajar com tranquilidade para qualquer parte do mundo sabendo que ao comprar as passagens com o cartão Mastercard Platinum poderá contar com assistência médica se necessário.
- ● Master Seguros de Automóveis, que protege o automóvel alugado no Brasil ou em qualquer lugar do mundo de danos causados por colisão, roubo e/ou incêndio acidental.
- ● Isenção de Rolha, que garante a isenção da taxa de rolha na primeira garrafa em mais de 200 restaurantes parceiros. Benefício válido para uma garrafa por mesa e mediante consumo de um prato principal.
Mastercard Black
- Os clientes do cartão Black Mastercard são os que mais recebem benefícios da bandeira. Além de todas as vantagens citadas no cartão Platinum, ainda estão inclusas:
- ● Sala Vip Guarulhos, dividida em três ambientes (área kids, estações de trabalho equipadas com pontos de energia para recarga de equipamentos eletrônicos e espaço gourmet).
- ● Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey, salas vips em diversos países diferentes.
- ● Seguro perda de bagagem, que cobre despesas incorridas com atraso ou perda de bagagem e ajuda a localizar a mala.
- ● Roubo em caixas eletrônicos, caso seja roubado ou assaltado durante ou imediatamente após utilizar o equipamento. Este benefício reembolsará o dinheiro roubado desde que sacado por meio do cartão Mastercard Black.
- ● Cancelamento de viagem, que cobre as despesas de acomodações pagas antecipadamente se uma viagem for inesperadamente cancelada ou atrasada.
Leia também | Hábitos de uso de cartões de crédito no Brasil
Como escolher o cartão certo para você
Para encontrar o cartão de crédito ideal é preciso associar os benefícios que o cartão oferece com o custo dele.
Por exemplo, para pessoas que viajam muito pode ser interessante pagar anuidade, mas ter um cartão que acumula milhas. Já para quem quer apenas fazer compras no dia a dia, um cartão sem anuidade pode fazer mais sentido.
Ou seja, é preciso pesquisar sobre os cartões, conhecer suas vantagens, entender a necessidade pessoal e os objetivos, ter clareza sobre as condições financeiras pessoais e, então, escolher um cartão para usar.
Uma dica é utilizar comparadores de cartões, como o oferecido pelo Serasa Crédito, para conseguir visualizar mais facilmente os principais benefícios e custos de cada cartão.
Critérios de escolha de cartão de crédito
- Abaixo, confira algumas características dos cartões de crédito para conseguir diferenciá-los e saber o que avaliar na hora de fazer a seleção do melhor cartão.
- - As tecnologias
Pagamento por aproximação: os cartões sem contato usam tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) e também a Near Field Communication (NFC) para processar as transações.
O pagamento sem contato é uma alternativa para passar ou inserir um cartão em um terminal de cartão. É uma forma de pagamento rápida, fácil e bastante segura para muitos titulares de cartões e comerciantes.
Cartão Virtual: o cartão de crédito virtual, também chamado de cartão online, é uma nova numeração de cartão fornecida pelo banco.
Funciona como um espelho do cartão físico, mas com o número alterado, outro CVV e prazo curto para expirar – normalmente fica válido apenas por 24 ou 48 horas.
Em muitos bancos, o cartão virtual só pode ser usado em uma única compra, depois disso se torna inválido automaticamente (por isso, pode ser mais seguro para compras online).
- - Os benefícios
Atendimento eficiente 24h, todos os dias: atendimento de qualidade é essencial para um bom relacionamento com a empresa de cartão de crédito. Com um canal de atendimento eficiente, o consumidor se sente seguro. Além disso, a chance de cometer erros é menor, já que ele tem liberdade para tirar suas dúvidas.
Cashback (dinheiro de volta): com ele, é possível receber de volta como desconto na fatura ou depósito em conta, um percentual pré-definido do valor dos gastos efetuados com o cartão.
Milhas: juntar milhas para economizar em passagens, hotéis, aluguel de carros é interessante para quem tem o perfil de viajar com recorrência. Mas não são todos os cartões e bandeiras que oferecem essa possibilidade.
Descontos por antecipação de parcelas: alguns cartões permitem antecipar os pagamentos de compras e oferecem descontos para quem faz isso.
Clube de Ofertas: a maioria dos cartões tem seu clube de ofertas com parcerias que incluem descontos em restaurantes, cinemas, teatros e até jogos de futebol.
Meu Pet: assistência emergencial para seu pet.
Proteção de compra: se um produto comprado com o cartão for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias após a compra, o seguro irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
Proteção de preço: ao comprar um produto e encontrar o mesmo item por um preço menor em até 30 dias depois da compra, é possível receber a diferença de preço (consultar limites oferecidos em cada cartão).
Garantia estendida: possibilidade de ampliar a garantia original dada pelo fabricante ou da loja por até um ano (geralmente).
Valor da anuidade: opções de cartão sem anuidade são cada vez mais frequentes. Para quem faz um uso mais básico do cartão de crédito, apenas para compras do dia a dia, pode ser uma opção interessante.
Quem está interessado em benefícios como acúmulo de milhas, por exemplo, pode valer a pena investir em cartões que cobram tarifas.
- - As bandeiras
Clube de benefícios das bandeiras do cartão: cada bandeira possui seus próprios benefícios exclusivos. Por exemplo, MasterCard Surpreenda e Programa Vai de Visa.
Abrangência da bandeira: tem bandeira menos aceita que outras (algumas que só servem para compras no território nacional, por exemplo).
Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito - Serasa Ensina
Passo a passo para solicitar um cartão de crédito Mastercard
É possível contratar um cartão de crédito Mastercard de diversas formas.
Como alguns dos parceiros do Serasa Crédito emitem cartões com essa bandeira, é possível também fazer essa busca e contratação pela plataforma da Serasa, caso exista algum cartão Mastercard disponível para o seu perfil.
Basta:
Clicar em “Simule Grátis”.
Preencher seu CPF e a senha de acesso à plataforma da Serasa.
Caso não tenha cadastro, clicar em "criar uma conta".
Dentro da plataforma, fazer a simulação para encontrar cartões de crédito disponíveis para o seu perfil.
Se aparecer algum cartão de crédito com a bandeira Mastercard, basta comparar os benefícios e escolher o que preferir;
Seguir com o passo a passo para contratação.
Dicas para usar o cartão de forma consciente
- Confira algumas dicas para utilizar o cartão de crédito sem prejudicar o bolso:
- - Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
- - Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
- - Pague sempre a fatura completa a cada mês.
- - Não atrase o dia de pagamento.
- - Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
- - Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
- - Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
- - Não empreste seu cartão para ninguém.
- - Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão;
- - Saiba qual é o melhor dia de compra no cartão, para evitar ficar com uma fatura com valor muito elevado.
Conheça o Portal do Crédito Consciente
A Serasa preparou um manual para você aprender a lidar com o crédito de maneira mais saudável e evitar o superendividamento.
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- Confira o passo a passo:
- ● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
- ● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
- ● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.
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