Cartões de crédito mais baratos: guia completo

Descubra opções de cartão de crédito barato e dicas para escolher um.

Publicado em: 20 de fevereiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

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Ter um cartão de crédito com baixo custo pode ser vantajoso para muitas pessoas, principalmente para quem busca reequilibrar as finanças. Confira uma lista com algumas opções dos cartões de crédito mais baratos do mercado, incluindo benefícios como taxas reduzidas e mais.

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Por que escolher cartões mais baratos?

Um cartão de crédito barato pode ser essencial para quem busca reequilibrar as finanças. Isso porque esse é um método de pagamento com diversas vantagens como:
● parcelamento de compras;
● controle de gastos através do aplicativo da instituição bancária;
● possibilidade de organizar melhor quais setores são responsáveis por cada gasto, como: alimentação, transporte, lazer, etc;
Com esses benefícios e um cartão que tenha baixo custo, pode ficar mais simples ter um orçamento organizado e manter as contas em dia. Isso tudo, claro, após analise suas necessidades e perfil de consumo para selecionar a opção que melhor se adapta a cada realidade.

Como comparar cartões de crédito com baixos custos

Ao escolher um cartão de crédito barato, é importante considerar não apenas a ausência de anuidade, mas também os benefícios oferecidos, como programas de pontos, cashback e facilidades no uso diário. Esses benefícios podem colaborar para reduzir outros gastos e, por isso, ajudam a tornar o produto mais econômico.

Para fazer a melhor escolha, é preso fazer uma pesquisa e comparar cartões de crédito com baixos custos. Descubra algumas estratégias para fazer essa comparação:

Verifique a anuidade
Cartões sem anuidade são ótimos para quem quer economizar. Alguns cartões oferecem anuidade gratuita sob condições específicas, como atingir um gasto mensal mínimo ou cadastrar chaves Pix no banco.
Considere as taxas
Entre elas podem estar:
● Taxa de juros para parcelamento ou atraso no pagamento.
● Custos de serviços adicionais, como saques ou pagamentos internacionais.
Programas de benefícios
Com benefícios extras, o consumidor pode adquirir produtos sem custo ou com preço muito mais atrativo. Por isso, confira se o cartão oferece:
●     Cashback: quando uma parte do que foi gasto retorna em dinheiro ou como possibilidade de comprar um produto específico.
●     Programas de pontos: verifique a conversão de pontos e opções de resgate.
●     Parcerias: muitos cartões oferecem descontos em lojas, aplicativos ou serviços parceiros.
Funcionalidades adicionais
●     Cartões virtuais: se o banco oferecê-los, eles podem ser uma importante ferramenta para compras online.
●     Gestão por aplicativo: ajuda a controlar gastos e limites.
●     Integração com carteiras digitais: Apple Pay, Google Pay, etc.
Aceitação nacional ou mesmo internacional
Certifique-se de que o cartão é amplamente aceito, especialmente em compras internacionais. Existem bandeiras como Visa e Mastercard que costumam ter maior abrangência.
Condições de aprovação
● Renda mínima exigida: escolha cartões compatíveis com sua renda.
● Facilidade de aprovação: para quem está começando ou tem score baixo é essencial encontrar opções que possam facilitar a aprovação.
Reputação e atendimento ao cliente
Antes de se decidir por um cartão, pesquise avaliações sobre o atendimento ao cliente. Se houver algum problema, é importante saber que a instituição terá respostas rápidas e claras. Por isso, priorize instituições com bom suporte e transparência.

Melhores opções de cartões mais baratos

Existem diversas opções de cartões de crédito mais baratos no Brasil. Seja por terem isenção de anuidade ou por oferecem benefícios atrativos que melhoram suas condições. Confira uma lisra com a alguns dos mais populares:
● Cartão Nubank: o Nubank é um banco digital amplamente conhecido por sua ausência de anuidade e facilidade de uso por meio de um aplicativo intuitivo, onde é possível fazer desde a solicitação do cartão até pedidos referentes ao limite dele.
● Cartão C6 Bank: o C6 Bank disponibiliza cartões sem anuidade, com destaque para o programa de pontos Átomos, que permite acumular pontos a cada compra. Além disso, oferece opções de personalização do cartão e benefícios adicionais.
● Cartão Inter: o Banco Inter também é digital e oferece cartões sem anuidade, com cashback em compras e acesso a investimentos e serviços bancários integrados. É uma opção interessante para quem busca praticidade e economia e o Inter também tem conta e cartão para empresas.
● Cartão Digio: o Digio é um cartão de crédito digital sem anuidade, conhecido por sua facilidade de aprovação e ausência de tarifas. Oferece serviços básicos de crédito e benefícios como ganhar dinheiro na fatura quando indicar o Digio para amigos.
● Cartão Santander SX: o Santander SX também é livre de anuidade, porém essa vantagem só acontece se o cliente gastar no mínimo R$ 100 em compras ao mês ou cadastrar CPF e celular como chaves Pix no Santander. O cartão proporciona ainda descontos e benefícios exclusivos para clientes.

Qual cartão libera limite na hora?

Todos os cartões costumam fazer uma análise antes de aprovar o produto para cada consumidor, por isso não é possível dizer com certeza qual cartão libera na hora para qualquer consumidor. Os limites também poderão variar de acordo com essa análise que passa pelo histórico de crédito e o score da pessoa, além de outras informações como renda e outras.

Qual o cartão mais fácil de ter crédito?

Apesar de o crédito depender da análise de cada instituição que emite mesmo os cartões mais baratos, existem alguns modelos que podem facilitar esse acesso como:
● Cartões pré-pagos
● cartões de loja;
● Cartões focados no consumidor de menor poder aquisitivo.

Ferramentas para comparar cartões de crédito

Existem sites e ferramentas que podem auxiliar na hora de comparar cartões mais baratos e entender qual deles mais se adequa a cada perfil consumidor. Confira duas delas:

Reclame Aqui: para avaliar atendimentos

O Reclame Aqui é um dos principais sites que reúne avaliações de consumidores sobre serviços prestados. Nele, é possível verificar como cada empresa responde a dúvidas e reclamações, inclusive sobre os serviços de cartões de crédito. Por isso, na etapa de avaliar os atendimentos ao cliente de cada marca, é importante procurar sites como esse.

Serasa Crédito: para comparar as ofertas de crédito

Se estiver procurando por opções de crédito, é importante fazer uma pesquisa minuciosa e comparar os benefícios, taxas e serviços de cada um. Para isso, é possível usar o Serasa Crédito, ferramenta de busca de ofertas de crédito que pode facilitar essa etapa.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.