Como calcular juros ao mês de forma simples
Entender como calcular juros ao mês é fundamental para quem quer manter a vida financeira em dia.
Publicado em: 17 de abril de 2023
Autora: Mariana Furlan
Saber como calcular juros ao mês é um conhecimento indispensável para a organização das finanças. Esse cálculo está presente na nossa vida em vários momentos: na conta paga em atraso, no rendimento da poupança, no valor final de um financiamento.
O juro equivale à quantia que um cliente pagará ou receberá a mais em uma operação financeira. Entender esse cálculo ajuda a tomar decisões mais seguras nas finanças e evita ser surpreendido, por exemplo, com parcelas caras demais por falta de atenção para os juros aplicados.
Assista | Juro rotativo: o que é e como evitar
Diferença entre juros simples e compostos
Há dois tipos principais de juros: os simples e os compostos. Ambos estão na base das transações financeiras, mas têm diferenças importantes no valor final.
Juro simples
O juro simples é calculado apenas sobre um valor principal. É uma porcentagem fixa em cima de um montante, geralmente usada em operações de curto e médio prazo. A fórmula é aplicada em alguns financiamentos e vale conhecê-la para saber como calcular juros ao mês de empréstimo, por exemplo.
Uma das fórmulas para calcular os juros simples é:
J (juro) = C (capital) x i (taxa de juro) x t (tempo)
Exemplo: o juro simples é bastante usado no cálculo de multa. Vamos imaginar um boleto de R$1.200 pago com 15 dias de atraso, considerando que a multa diária é de 0,05%. Ao aplicar a fórmula acima, chega-se a um juro de R$9.
Juro composto
Diferente do juro simples, cuja taxa se aplica sempre sobre o mesmo valor, o juro composto incide sobre o valor acumulado. Os famosos “juros sobre juros”. Essa fórmula é usada em operações como remuneração de aplicações e correção monetária. O rendimento da poupança é um exemplo de juro composto.
- Exemplo: vamos usar como simulação o rendimento base da poupança, que é de 0,5% ao mês. Se uma pessoa depositar R$10.000 hoje, em 30 dias terá rendimento de R$50 e R$10.050 na poupança. No próximo mês, a taxa de 0,5% será aplicada sobre o valor de R$10.050, e o rendimento então será de R$50,25, com montante total de R$10.100,25. Esses são os juros aplicados sobre juros.
Leia também | 7 tipos de juros para você conhecer
Como calcular juros de 1% ao mês
Vamos imaginar como exemplo um empréstimo de R$2.000, com juros de 1% ao mês e pagamento em 5 meses. Para exemplificar, vamos simular a aplicação do juro simples.
No caso do juro simples, significa que o cliente a cada mês pagará a parcela (R$400) mais 1% do total do empréstimo (R$20) a cada mês. Ficaria assim:
- 1º mês: R$400 + R$20
- 2º mês: R$400 + R$20
- 3º mês: R$400 + R$20
- 4º mês: R$400 + R$20
- 5º mês: R$400 + R$20
Total do valor pago com juros: R$2.100
Leia também | Qual o impacto da taxa básica de juros nos empréstimos?
O que são taxas equivalentes
Taxas equivalentes são aquelas que, quando aplicadas a um mesmo valor, em um mesmo período, vão produzir o mesmo resultado. O conceito de taxas equivalentes é uma importante ferramenta para avaliar com mais segurança investimentos ou empréstimos e fazer comparações entre ofertas. Isso porque muitas taxas são apresentadas em períodos diferentes.
Imagine, por exemplo, que um cliente receba duas propostas de financiamento: uma oferece taxa de juros de 2,5% ao mês e a outra de 35% ao ano. Para saber qual é a oferta mais vantajosa, é preciso fazer um cálculo de taxas equivalentes, para descobrir quanto a taxa mensal equivale por ano ou quanto a taxa anual equivale por mês.
Leia também | Juros de cartão de crédito: 6 coisas que ninguém te conta
Como calcular taxas equivalentes
As taxas equivalentes podem ser aplicadas tanto para os juros simples quanto para os compostos. No caso dos juros simples, o cálculo é mais prático: basta dividir a taxa anual por 12 para chegar ao juro mensal, ou multiplicar uma taxa mensal por 12 para saber o total do juro anual.
No caso dos juros compostos, aplica-se uma fórmula para o cálculo:
Taxa equivalente = [(1+taxa) elevado a: prazo que tenho/prazo que desejo - 1] x 100
Quem não tem intimidade com as fórmulas não precisa fazer as contas no papel. Há vários sites e aplicativos com calculadoras para taxas equivalentes.
Leia também | Como declarar juros sobre capital próprio no Imposto de Renda
Sites que calculam juros e taxas
É importante saber como funciona a conta dos juros, mas felizmente não é preciso aplicar esse cálculo toda vez que desejar saber o valor total de uma dívida ou investimento. Alguns sites e aplicativos calculam gratuitamente os juros, basta indicar o valor inicial, a taxa e o período de tempo (no caso de aplicações financeiras).
Confira alguns links:
- • Calculadora do Cidadão – ferramenta oferecida pelo Banco Central do Brasil, disponível também em forma de aplicativo (iOS e Android). A plataforma realiza cálculos de juros compostos para simular situações como aplicações com depósitos regulares, financiamento com prestações fixas e a correção de valores.
- • FDR – o site Finanças, Direitos e Renda (FDR) oferece várias opções de calculadoras inteligentes. Uma delas é a calculadora de investimentos, que faz o cálculo do juro composto.
- • Mobills – O site tem uma seleção de calculadoras, como a de juros simples, juros compostos e taxa equivalente. A empresa também criou o app Juros Compostos, disponível em Android.
Conheça as melhores taxas de empréstimo para o seu perfil
Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Acesse o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.
Na plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Veja como descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você:
1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
3. Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
4. Confira e compare opções
Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
5. Finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
