Como comparar empréstimos e escolher o melhor?

Entenda o que é preciso considerar antes de contratar empréstimos para reconhecer a melhor oportunidade.

Atualizado em: 2 de outubro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário analisa o lucro e o desempenho financeiro de uma empresa, são usados o conceito de inteligência analítica de negócios (BI), KPI e gráficos financeiros.

Ao ir ao supermercado ou à feira livre, você não compara laranja com abobrinha, certo? Com o crédito, é a mesma coisa. É preciso saber exatamente quais informações devem ser consideradas ao comparar empréstimos e linhas de crédito, para que a melhor oportunidade seja reconhecida.

Nunca feche negócio com a primeira proposta que receber: as taxas variam bastante entre os bancos e as oportunidades do mercado podem ser bem diferentes entre si. Entenda o que deve ser observado quando houver mais de uma oferta de empréstimo disponível para o seu CPF.

Assista | Juros abusivos: como reconhecer e calcular

Como comparar empréstimos: três etapas

Ao comparar empréstimos, podemos considerar três passos principais para poder fazer a melhor escolha:

Verifique as instituições
Antes de ser seduzido por uma taxa de juros baixíssima de alguma empresa pouco conhecida, é importante verificar se todas as instituições pesquisadas são autorizadas a funcionar pelo Banco Central. Para fazer essa busca, digite o nome de cada uma no buscador Encontre uma instituição regulada, no site do Banco Central.
Além de verificar a regularização do lugar, é importante também pesquisar a reputação das empresas que estão oferecendo crédito.
Compare as mesmas condições
Para saber qual o contrato de empréstimo mais vantajoso é preciso simular as mesmas condições: mesmo valor contratado e mesmo número de parcelas. Não adianta comparar um empréstimo de 24 parcelas com outro de 36. Ainda que os dois sejam, por exemplo, de R$5.000. A taxa de juros vai ser diferente em cada caso, por causa do fator tempo. E, por causa disso, o valor total a pagar também vai mudar.
Compare o custo efetivo total (CET)
Essa é a informação final que irá revelar qual é a melhor oportunidade. Não fixe a pesquisa na taxa de juros: ela diz respeito ao preço do “aluguel” do dinheiro por um tempo, mas há outros custos envolvidos em uma operação assim. O mais importante é saber qual será o valor total de fato a ser pago no contrato, e é o custo efetivo total (CET) que indica isso.
Além da taxa de juros, o CET considera todas as tarifas, impostos e demais despesas incluídas na proposta. Essas taxas variam bastante a cada banco e podem ser decisivas na hora de comparar empréstimos. Vale lembrar que as instituições são obrigadas a apresentar essa informação de forma clara no contrato.
Ao conhecer o CET, é possível chegar ao valor total do compromisso financeiro. É possível concluir que um empréstimo de R$5.000 terá um custo final de R$7.200, por exemplo.
Leia também | Qual Score é bom para empréstimo?

Como fazer o cálculo do empréstimo

Existem calculadoras online que facilitam o cálculo completo das ofertas e, dessa forma, ajudam a comparar empréstimos e financiamentos de formas mais precisas. Confira a opção criada pelo Banco Central:

Calculadora do Cidadão

A ferramenta disponibilizada pelo Banco Central ajuda a simular empréstimos e financiamentos com prestações fixas. Ela calcula valores como taxa de juros ou o valor das parcelas, de acordo com as informações inseridas pelo usuário. A Calculadora do Cidadão pode ser acessada gratuitamente na versão web ou pelo aplicativo (Android e iOS).

Como comparar empréstimos de forma fácil?

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.